2023年3·15宣传之洗钱罪及恐怖融资知识

太平洋寿险

一、洗钱罪的概念

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条：【洗钱罪】

为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据有价证券的；

（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

二、反洗钱的概念及必要性

1、反洗钱：是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。

2、反洗钱的必要性：洗钱行为具有严重的社会危害性，他不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济持续和社会稳定，具有极大的破坏作用。

三、洗钱跟我有关系吗？

答案是肯定的，洗钱不仅是电影桥段，它会以各种方式渗透进我们的生活离我们很近，手段日新月异，让人防不胜防。

我们来看一个案例：

2007年至2012年间，张某明知其前夫陈某从事非法集资活动，仍先后开立6个银行账户，提供给陈某使用，共接收陈某从其个人及其实际控制的亲友银行账户转入的非法集资款6.6亿余元。

张某还将网银U盾提供给陈某，由陈某及其公司会计将6.5亿余元使用U盾陆续转出。其余资金通过转账、开具本票、取现等方式交由陈某。此外，2011年8月间，张某将工资卡账户提供给陈某接受陈某转入的非法集资款共计307万元张某将转入资金与工资混用，用于消费信用卡还款、取现等。

中国人民银行南京分行通过监测分析相关人员银行账户交易情况，发现陈某本人及关联账户巨额资金流入其前期张某账户。

2017年8月9日，南京市鼓楼区人民法院做出判决，认定张某犯洗钱罪，判处徒刑七年，并处罚金4000万元。

四、恐怖融资的概念

• 恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
• 以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖命子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
• 为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
• 为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

五、作为公民应履行哪些反洗钱义务呢？

1、主动配合金融机构进行身份识别。

2、勇于举报，维护社会公平正义。

3、不要出租或者出借自己的身份证件。

4、不要出租或者出借自己的账户、银行卡和U盾。

5、不要用自己的账户替他人提现。

6、不要故意规避洗钱监督。

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