<p class="ql-block"><b>对客户征信记录管理不严</b></p><p class="ql-block"><b>风险描述：</b>银行尽职调查人员在受理客户融资时，未按照要求查询人民银行的企业征信系统/个人征信系统，或是在查询客户人行征信记录后未认真审核客户信用记录。</p><p class="ql-block"><b>风险表现：</b>此风险点将导致银行贷前调查时未全面掌握客户真实信用记录，对不应准入的违约客户违规准入，造成融资风险隐患。</p><p class="ql-block"><b>业内良好做法：</b>在授信业务调查信息系统中嵌套入查询人行征信的功能，尽职调查人员必须查询并加载人行征信报告后才能完成调查流程。对于人行征信报告显示客户或法人代表及相关各方存在历史不良记录的，尽职调查人员需调查说明历史不良记录的原因、目前信用判断等内容，并需经有权审定人审定同意后，方能提交审查审批流程。</p><p class="ql-block"><b>最低防控要求：</b>将人行征信查询结果作为贷款审批必备资料之一。</p>