<p class="ql-block"><b>对客户资料真实性核查不严</b></p><p class="ql-block"><b>风险描述：</b>银行工作人员对客户所提交的办理融资的基础资料核查不严，仅取得资料复印件，未与原件核对一致。</p><p class="ql-block"><b>风险表现：</b>此风险点给客户基础资料造假留下空间，使银行在未掌握客户真实情况及实际风险的情况下，为不具备贷款条件或者还款能力的借款人办理融资，并给债权债务关系带来法律上的瑕疵，给借款人、担保人恶意逃债留下空间。</p><p class="ql-block"><b>业内良好做法：</b>一是双人核实企业提交的贷款资料，所有复印资料须与原件核对一致，并加盖“与原件核对一致”骑缝章。二是双人开展客户访谈，核查客户答复是否与贷款资料内容一致。三是双人开展现场调查，查看企业实际经营情况是否与贷款资料以及客户访谈内容一致。</p><p class="ql-block"><b>最低防控要求：</b>贷前调查执行双人调查制度，参加调查的两个客户经理要在调查报告上签字，确认所调查的内容的真实性。</p>