漫谈人行支付系统

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　　中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行建设、运行维护、管理的，为我国金融机构之间以及金融机构与人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的重要核心业务系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，也是金融市场的核心支持系统，是全社会资金流动的“大动脉”，对中国经济金融运行将发挥重要作用。

　　中国现代化支付系统的主要应用系统分为四种：

大额实时支付系统（HVPS）、小额批量支付系统（BEPS）、清算账户管理系统（SAPS）、支付管理信息系统（PMIS）。

　　大额支付系统的特点是：处理的金额大（2万元以上），处理的速度快（正常情况下在3分钟以内），只处理贷记业务。

　　大额实时支付系统主要处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等，为各机构和金融市场提供高效、安全的跨行结算服务。大额支付系统于2005年6月27日完成全国推广。

　　小额批量支付系统是中国现代支付系统的主要业务应用系统之一，它与大额实时支付系统共同组成中国现代化支付系统。主要处理同城、异地跨行之间的借记支付业务以及金额在规定金额以下的贷记支付业务，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。

　　境内外币支付系统(CFXPS) 于2008年4月28日投产。中国人民银行委托中国银行、中国工商银行、中国建设银行和上海浦东发展银行为境内外币支付系统的四家结算行，分别代理港币、英镑、欧元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和美元8个币种的支付业务结算，支付指令逐笔发送，实时全额结算，满足了国内对多个币种支付的需求，提高了结算效率和信息安全性。

　　现代支付系统提供的多种流动性管理功能，有助于银行机构了解其在央行开立的所有账户余额情况，盘括祛人银行所有流动资金，及时完成日间支付，提高资金使用效率，避免因信息失灵带来的流动性风险。