【合规三分钟】客户身份识别合规管理要点

合规三分钟

这里是合规小讲堂2020年第7讲，总第36讲。本期内容由风险管理部提供（☞此处应有掌声☜），也希望以后其他部门积极供稿。 前言 在反洗钱罚单井喷、反洗钱的整肃节奏背景之下，金融市场面临反洗钱合规风险日趋上升。从2018年反洗钱违规处罚内容看，“未按照规定履行客户身份识别义务”为反洗钱义务机构违规类型之首。 那么，履行客户身份识别义务需要遵守哪些规定？这些规定里面又包括哪些内容？ 一、建立业务关系时的客户身份识别 1、识别时间 l 原则上，应当在建立业务关系、之前，完成客户及其受益所有人的身份核实工作。 l 为不影响正常交易，可以在建立业务关系后完成客户身份核实，但应建立相应风险管理机制和程序，对客户要求办理的业务实施有效风险管理措施。 2、识别事项 l 识别客户身份，了解实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 l 在与客户建立业务关系或者为其提供一次性金融服务时，应核实公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单，发现属于名单范围，应立即冻结资产，拒绝提供服务，并立即向当地公安机关和国家安全机关报告。 l 自然人客户的“身份基本信息”包括：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 l 法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 l 原则上，身份基本信息包含的项目属于必须登记项目，但客户不适用该项目的除外。如对政府机关、事业单位客户，不要求登记“控股股东或者实际控制人”。 二、业务关系存续期间持续识别和重新识别 3、持续识别 l 在业务关系存续期间，应采取持续客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息,及时更新客户身份证明文件、数据信息和资料。 l 对高风险客户，应提高审查的频率和强度，了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强交易活动监测分析。 l 客户为外国政要，应采取合理措施了解资金来源和用途。 l 客户身份证明文件已过有效期，在合理期限内更新且没有提出合理理由，应中止为客户办理业务。 l 对非柜台业务，应通过加强管理、完善技术手段等方式，及时中止为没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的客户办理业务。 l 在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，应同时开展受益所有人身份识别工作。 4、重新识别 触发重新识别的情形： l 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人。 l 客户行为或者交易情况出现异常迹象。 l 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同。 l 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑。 l 金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾。 l 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点。 l 金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 l 在与非自然人客户业务关系存续期问，重新识别客户身份，应同时开展受益所有人身份识别工作。 5、持续识别/重新识别措施 l 核对有效身份证明文件 l 要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 l 回访客户 l 实地查访 l 向公安、工商行政管理等部门核实 l 其他可依法采取的措施