卖掉没用资产，购入产生现金流的资产

港匯泉 Jimmy 几米

这两年朋友聊天，最常听到的是： “买的股票被套死了，看不到回本的希望” “之前房地产行情好的时候，买了几套房，现在全部都在跌，看不到希望” 我有一个朋友，年前跟我说，之前听从银行经理的意见，买了一大堆基金，现在全部都亏50%甚至更多。 朋友果断卖掉这些『没用』的资产，调改策略，购入了马上产生现金流的资产。 什么是『没用』的资产？ 1. 不断贬值的资产，不断亏的资产，通常是跟随热潮，高位买入的，譬如说股票，房产。 2. 不能产生现金流的资产。 经过疫情三年，和后疫情时代经济不景气的朋友，都深深感受到，现金流比什么都重要。现金流能决定一家企业，一个家庭的生存。 这一年，越来越多朋友，果断卖掉没用的股票，房子，转而购入能产生现金流的资产。 马上能产生现金收入，连续50年。 考量 1. 希望做到像诺贝尔奖项那样，开始的时候投入一笔钱，然后以后每年都能发出一笔钱，生生不息，不会有用完的一天。 2. 但是，不希望像内地一般储蓄保险产品那样，等个二十年，甚至六十多岁才能领钱。『有没有一种配置，就是下个月就开始领钱，连续60年领钱，更可以随时提前领走的呢？』 3. 要有『信托 TRUST』的功能：有『保全资产』的属性，资产隔离，一旦日后遇到什么变故，也不会影响辛苦累积下来的财富。 4. 配置是要安稳，无风险的。或可接受部分极低风险，带来现金流收入的配置。投资风险由资产管理公司 / 私人银行 / 保险公司承担，而不是自己承担。 5. 放在最稳健的国际巨头保险公司和资产管理公司。譬如：英国保诚，175年历史，全球唯一历经过经济大萧条，2次世界大战，2008年全球金融海啸等重大世界动荡，仍屹立不到，从未被买卖并购，及管理层发生过重大变动的保险公司。 策略 兼顾现金流收入和长期资本增值。 一个组合，包含： (1) 英式股东全资分红计划： 51% 选择175年历史世界保险公司巨头，经历过2次世界大战，无数次经济衰退，金融风暴。作风稳健。扎根香港，经营内地客户十多年，了解国情和内地人需求，针对内地客户群体开发的产品。 长期资本增值5倍至7倍。 为后期带来稳健现金流收入，连续50年。 或选择有需要的时候才领钱，怎样分配，什么时候取，主动权在自己手上。 (2) 平稳型派息基金：49% 国际大型资产管理公司，其中属于固定收益~ 高收益类，派息基金。投入后，第二个月开始每个月派发利息，年息7.1%。 风险类别属于低风险，保守类型。 可以在短期周期，提供稳定现金流收入。 投入后第2个月开始，每个月收到利息。 可以选择长期持有，连续60年每个月收利息。 每个月派息，不会扣除本金。本金随着时间慢慢增值。 可以随时调动至其他派息基金。 可以随时取消套现。 方案 49% : 平稳型派息基金 (380万港币)51% : 英式股东全资分红计划 (400万港币) (1) 英式股东全资分红计划 分5年投入，每年80万港币 第10年至第59年，连续50年，每年产生港币 $331,500 现金流收入。 第60年，一次性领港币 $3,456,609 总投入本金：美元 $513,000总共领取美元 $2,558,155增值：4.99倍 也可以随时取消每年领钱，提前一次性提取所有钱。提取的金额，视乎在第几个年度。 (2) 平稳型派息基金 第一年一次性投入港币380万。 第1年开始，直至无限期，每年产生港币$260,300 利息收入。 收利息不影响本金。本金会随着时间增值。 举例：50年总共带来利息收入：港币 1301 万同时，本金以每5年12.96%增值 (1) + (2)以后每年产生现金流收入港币$591,800 由于英式股东全资分红计划是分5年投入的，所以：第1年的闲置资金有320万，第2年的闲置资金有240万，第3年的闲置资金有160万，第4年的闲置资金有80万。 可以善用这些闲置资金，投入到平稳型派息基金，第1年至第4年，分别能产生额外利息收入 21.9万，16.4万，10.9万，5.4万。 英式股东全资分红计划 往后连续50年，源源不断现金流，被动收入 175年历史英资保险公司全球唯一历经过经济大萧条，2次世界大战，2008年全球金融海啸等重大世界动荡，仍屹立不到，从未被买卖并购，及管理层发生过重大变动的保险公司。 英国保诚 股东全资分红计划【隽富】EGC 每年存美元 $102,600存5年，4年等候期 第10年起，连续50年，每年领美元 $42,500每年领港币$331,500 第51年，一次过领：美元$433,155港币$3,378,609 共投入美元 $513,00051年后共提取美元 $2,558,155增值：4.99倍 随时可以提前转名给孩子，或分拆两份或以上，确保继续滚存。 有需要的时候随时提取全部或部分： 可以无限次把计划拆分，无限次转名。 一份给自己备用，一份转名给孩子。 举例：第25年，累积财富已经由港币 400 万增长为港币 2028 万。增值: 5.07倍 可以选择把计划一分为二，一份 1014 万留给自己备用；另一份 1014 万转名给孩子。二份计划都继续滚雪球变大。分拆的比例自己决定。 没有外汇管制的忧虑可以随意把计划里的钱，转成不同的货币。譬如说，自己的一份，转为人民币，作为内地生活之用。如果孩子去国外发展，可以转为澳元，英镑，加元，美元，作为生活之用。 信托底下无不孝子（自带信托功能）主动权在自己手中，可在任何时候任何情况下，修改比例，给自己留有一手。自带信托功能。 也可以设定是否一次过给孩子，还是设定为每年/每月给，甚至设定孩子到了某一个年龄才能提取（全部或部分）。 英国保诚股东全资分红计划隽富多元货币计划EGC 唯一具备信托功能的免费金融工具 传承给孩子，可以掌握主动权： WHEN：可以订立某个时间（譬如说孩子到达某个年龄），才传给孩子。 WHAT：传什么，可以随时分拆两份或更多，自己留一份，另一份传给孩子。传多少，留多少，分几份，自己决定，随时更改。 HOW：可以一次过给孩子，或分每个月给。防止孩子胡乱挥霍。 好的金融工具，具备培养孩子成才的功能。譬如说，设定一个规条：孩子达到某个成就，或达到某个专业资格，才能有资格领取。 【平衡机制】资产管理公司，或英资保险公司的股东全资分红计划。它的运作，就是资产管理公司，把客户投入的钱，用作投资，然后把投资的利润，根据合同，于不同的时间段，给出回报。用的是平衡机制，就是会把大市好的时候多赚的利润，留着，然后大市不好的时候，补贴进去。确保客户在市况不好的时候，都能根据合同，取得相对的回报。 国际大行环球基金组合 在香港，可以透过国际大型资产管理公司，或国际大型保险公司的财富管理部门，透过专业人士，配置国际大行的基金组合，譬如说： BlackRock 贝莱德（全球最大资产管理公司）J.P. Morgan Assest Management 摩根大通资产管理Morgan Stanley Investment Management 摩根士丹利Fidelity 富达（全球最大专业基金公司)Franklin TempletonSchroders等等…… 平稳型派息基金保守型，低风险 每个月收取现金派息举例，Ax Fxx 环球高收益基金 (分派)派息 6.85%380万每年收取现金股息：港币$260,300 同时本金也会慢慢增值。平均每5年 12.96%增值。 属于最新一轮香港投资移民指定投资金融项目之一： 金融资产合资格的集体投资计划 香港证监会和香港保监局监管下的金融产品。 维持多种货币资产的重要性 为什么内地保险做不到香港保险的高收益 几时开始？ 经济学家 Dambisa Moyo 在《援助的死亡》中写道： 种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。