委托代办协商停息挂账技术干货沟通技巧分享

曺贝勒

申请停息挂账应该必备哪些条件呢?

1.负债人已经逾期且账单确实超出了负债人的还款能力，只有当信用卡账单真的超出负债人还款能力的时候，才能申请停息挂账，也就是逾期后，证明你已经失去还款能力。

2.负债人的还款意愿要表明自己非恶意逾期，只是现在资金困难没有办法还款。如果负债人出现逾期后恶意逃避债务行为，停息挂账很难通过。

3.想回归正常生活大家应该也知道逾期后会伴随催收、违约金、罚息、扑面而来，心理和精神上都会受到很大的影响，停息挂账以后就可以停止催收、停止利息增长、停止诉讼，最后慢慢按照计划还款就能成功上岸！

一般有四种原因：

1.我们要清楚，银行也是商业机构，也是要盈利的，如果你的还款方案他们认为会亏本，那银行肯定不愿意同意的。

所以，在申请的时候，要学会退一步，只要能解决你的债务，在你承受范围之内，我们都可以选择让步。

2.银行质疑你的还款能力。银行害怕你申请了停息挂账之后，二次逾期，所以，直接拒绝你的申请。

3.你没有阐述清楚你逾期的原因，是投资失败还是什么，银行会怀疑你用自己去做不好的事情，比如D博等等。

4.如果你的债务没有逾期，那银行肯定会拒绝的，因为银行会认为你有还款能力，只是不想还而已。

政策解析如下：
1、在特殊情况下

失业、降薪、公司破产、门店倒闭或疾病等，只要能证明持卡人确实经济困难而不能按期归还的，都可以作为特殊情况的材料。

2、要确认信用卡欠款超过持卡人还款能力

比如XX银行信用卡欠款5万元，每个月需要还4800元，但是由于各种特殊原因，导致月收入下降到4000元，除了生活开支，剩余不多，这种情况明显问题就是欠款超出还款能力的表现。实际上银行认可的超出还款能力的证明，是逾期。

3、持卡人仍有还款意愿

不是恶意不还，主观是有还款意愿的。同时要和银行保持联系，不能失联。

4、发卡银行可以与持卡人平等协商

这里的平等协商，实际上也不是平等的，银行大概率都是会作妖的。

5、达成个性化分期还款协议

个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，也就是最长分60期进行还款，但不一定就是60期，影响因素包含欠款金额、欠款银行等。

协商过程中的沟通技巧和表达方式：

1、每个人困难情况不一样，逾期原因和用卡情况也不同，我大概提几点讲一下：

2、每个月偿还能力和收入水平上面表达：这是最直接能表明你还款意愿和还款能力的方式，不要跟银行沟通一打电话就说我想分期我还不起了得有理有据

举例：领导你好，我因为疫情失业了一段时间，现在资金链断了，债务全面爆发，你们银行的欠款我暂时还不了，希望能跟你们协商还款，我每个月最大程度能还你们银行xxx----按这种方式谈，先谈逾期还款期的原因，再谈诉求。