<p> LPR全称Loan Prime Rate，原意是指金融机构对其最优客户执行的贷款利率。</p><p><br></p><p> 以前，还未实现利率市场化的时候，我们银行是按照央行发布的贷款利率作为标准，发放贷款时以此利率为基准上下浮动。这个利率被称为贷款基准利率。</p> <p> 后来利率放开，由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的报价。由中国人民银行授权全国银行间拆借中心计算并公布的基础性贷款参考利率。目前，LPR有1年期和5年期两个品种。</p> <p> 对于为什么LPR要以本行对最优质客户的贷款利率为报价，暂无明确解释。但银行贷款利率定价采用的是风险溢价策略，就是说优质客户的违约概率小，那么利率定价就相对较低，而违约概率高的客户，银行为了规避风险，就会定价高，一旦违约，可以降低损失。所以选用最优质客户的贷款利率为参考，是因为这类客户违约概率低，银行对该类客户定价也是最接近成本的，也会相对客观、稳定，而且整体利率水平也会较低。</p><p><br></p><p><br></p><p><br></p> <p>明白了什么是LPR，那么我们应该怎么选择呢？</p><p><br></p><p> 其实关于这个问题，没有人可以给出明确答案。因为上面说到，LPR的定价机制是一种市场行为，那么选择固定利率还是LPR，其实是取决于对利率长期走势的判断。如果认为你的贷款剩余期限内，利率是上涨的，那么就选择固定利率，锁定当前的“低利率”；反之，如果认为利率下降，就选择LPR，你的贷款利率会持续下降。</p><p><br></p><p><br></p><p><br></p><p>综上，给不知道如何选择贷款利率的你一些建议</p><p><br></p><p>1.如果贷款剩余期限较短的（比如5年，甚至10年），大可选择LPR，这个期限内利率大概率是走低的。</p><p><br></p><p>2.如果贷款剩余期限比较长，那就很难选了，首先要看你是否真的可以还那么长时间。如果超过10年，那就看你对未来的预判了，但就像刚才说的，现在享受不了利率下降的红利，就意味着现在多付利息，去赌未来利率上涨，但你给未来省下的100块钱，是不是还值100元呢？</p><p><br></p><p>3.还有一种情况，就是贷款本金不多或者剩余本金不多，那么就可以随意选择啦，毕竟一个月也就相差几十。</p><p><br></p><p>看到这里，您明白了吗？</p>