山西分行“合规有实招”经验分享----临汾翼城支行合规经理郭艳琴

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　　郭艳琴，现任翼城支行合规经理。自2009年担任合规经理以来，始终以“抓内控，防风险”为核心，以“管理达标准”为准绳，以“合规经理重点监控内容”为防控重点，认真做好日常监控、内部控制、合规辅导、合规检查等工作。

　　为了能够更好地履行日常监控职责，郭艳琴针对关键环节做好风险监控，把风险隐患控制在每个环节：一是现金业务环节，主要是营业前、营业中、营业终了、大额收付等重点环节，要求柜员严格按照《网点内部运营操作规程》中规定的流程办理业务，通过现场观察和调阅监控等方式进行检查，对发现与要求不符的环节，及时与经办人员沟通，对于柜员无力解决的环节，向主管领导汇报，能更正的及时更正，不能更正的及时上报；二是印章管理与使用环节，要求印章保管与使用人员严格按照印章管理办法管理与使用，不得有半点马虎；三是重要空白凭证管理环节，严格做到日清点、周核对、月检查，以防错用、串用及丢失；四是账户管理环节，包括个人结算账户、对公结算账户的开立、使用等，要求柜员严格按反洗钱要求审核开户资料，在准入环节下功夫，将风险客户拒之门外。

　　在实际工作中，郭艳琴特别重视防控风险的经验总结，并在各网点予以推广，通过总结切实可行的让柜员容易理解与掌握的工作技巧与操作要领，并督促柜员按照操作技巧去办理每一笔业务，就会使差错发生率有效降低。

在协助有权机关查冻扣业务方面总结出“双审五环节”。“双人审核”指无论哪个环节，均需由现场管理人员与客服经理双人核；“五个重要环节”一是审核有权机关递交的协助办理查询、冻结、扣划通知书；二是审核执行公务人员证件；三是审核裁定书（判决书）内容与通知书内容是否一致；四是审核被执行账户情况，即是否已被冻结、余额是多少等；五是审核查冻扣登记簿的录入情况，如执行机关、法律文书编号、执行公务人员证件号码等。

　 在账户开立、变更方面总结出“重尽调　严审核　慎发放”三重点。　

重尽调：即把尽职调查置于重中之重。按照“了解你的客户”的宗旨，由调查经办岗与调查审批岗双人采取切实可行的措施对客户证明文件和申请资料进行核对与调查，有效识别和核验客户身份，确认客户业务意愿。

　　严审核：双人严格审核客户提交的开户资料，包括开立单位结算账户申请书、营业执照、授权书、单位公函、账户业务意愿核实书、法人及授权代理人的身份证件等，要严格审核并签章齐全。

　　慎发放：即印鉴卡的发放与网银介质的发放。印鉴卡发放要求单位办理人员签字齐全，印鉴卡要素填写齐全，不得遗漏。网银介质发放要求单位办理人员签字齐全，规范使用。

　　通过多年的基层工作经验，郭艳琴越来越清晰地认识到，让员工树立风险意识至关重要。因此，郭艳琴积极组织员工观看警示教育片、按期学习“压实责任年”资料汇编、《员工违规行为处理规定》、典型案例等，通过言行身教让柜员懂得强化防范意识的重要性，为更好地防范风险打下了坚实的基础。

　　作为一名合规经理，郭艳琴将“合规永远记心中”作为自己信奉的真理，通过不断努力，截止2019年7月末，支行及辖属四个网点只有一笔风险事件，集中处理业务直通率、远程授权通过率等稳步提升，网点运营分级水平明显提高，各项业务安全运营，风险隐患逐渐减少，内控评价名列前茅。