取消企业银行账户许可后基本户开户流程

李艳霞

信息

客户

开户

账户

录入

柜员

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单位

开立

基本

客户前来开户，大堂先应了解：客户开立什么账户，账户分为四大类基本户、一般户，专户、临时户，

基本户是客户开立的第一个账户，且只能开立一个。

如客户已经有基本户，再来开户需要开立一般户，基本户和一般户不可以在同一网点开立。

专户：一般企业很少开，专户是专款专用，专户的款项必须有明确的用途，如党费等

临时户：临时户一般有验资户和异地施工单位项目部开户，验资户就是有一些特殊性质的单位办理营业执照时工商局需要先验资，也就是注册资本必须是实缴的，才会核发营业执照，常见的有保安公司。

中小微企业开户，也就是常见的手机预约开户目前仅限于有营业执照的客户开立基本户和一般户。

了解客户携带资料是否齐全：基本户：营业执照、法人、经办人身份证、公章、法人章、财务章，

一般户还要携带开户许可证或基本存款帐户信息表

如没有问题大堂需要准备的1.手机预约

2.准备开户资料

基本户：申请书，受益人信息补充表，机构信用代码申请表，反洗钱条款。

一般户：申请书，受益人信息补充表，反洗钱条款，一般户开户公函、企业划型表、单位税收采集表

1.调用预约信息

柜员使用3026交易，输入手机号、预约申请编号、营业执照号或账号查询预约信息。

系统自动判断是否存量客户，如为新客，线上申请信息及工商平台信息自动回填，如为存量客户，回填存量客户信息。

若存量客户信息同线上信息不一致，系统自动判断并提示，需先做变更，成功后再使用3026开户。

2.采集法定代表人/单位负责人信息（必须读磁采集）

3.根据客户填写的非自然人客户受益所有人信息采集表录入受益人信息。

4.客户基本信息确认

系统自动反显地址、注册资本、注册日期、期限、经营范围法定代表人/单位负责人手机号等信息，柜员需逐项核对，并将缺失信息补充完整。

如有上级法人或主管单位，点击上级法人或主管单位信息按钮，录入上级单位信息。

5、财务主管和控股股东信息录入

6.办公地址和对账地址信息录入

7.补充信息录入

根据实际情况录入相关信息，系统通过发送短信验证码方式验证经办人手机号，录入企业划型信息和税收居民身份信息。

8.产品协议确认

逐一确认产品信息，确认后菜单旁显示✅，若需撤销，点击签约页面“撤销”按钮则取消签约。

——账户管理协议确认

账户管理种类分为标准化和个性化，标准化不可修改，个性化页面中的“身份认证方式”、“账户有效期截止日”、“公转私单笔支付限额”、“日累计支付限额”四个字段不可修改。

——财智账户卡签约

可根据客户需求选择简约版或全功能版，财智卡卡号需通过插卡或划卡方式读取。其中财智卡持卡人默认为该企业。

——企业网银签约

可根据客户需求选择单盾版或双盾版，补录证书持有人信息，将U盾插入双屏USB口，选择厂商，自动读取证书凭证号。

——支付密码签约 

注册台数默认为1，且不可修改。
密码器编号需手工录入。

——工银信使签最多补录三个手机号，手机号1返显法定代表人手机号，可补录修改，但不可为空。

9.申请书协议打印

所有产品信息确认后，点击“去提交”，进入信息预览页面，核对无误后，点击“打印”按钮，依次打印开户申请书，单位客户补充信息表、机构信用代码申请表、综合协议、授权书。

取消开户许可后，系统新增打印“单位客户补充信息”，需打印A4通用机打凭证，由客户盖章确认。

凭证打印内容包括1.授权代理人和控股股东信息。2.税收居民信息级企业划型信息。客户无需单独填写《单位税收居民身份声明文件》和《非金融企业划型信息采集表》。

10.联网核查

对法定代表人、财务主管、授权代理人等身份进行联网核查

联网核查后系统提示“请输入账户密码”，在经办柜员和现场管理双人注视下由单位经办人员输入账户密码。

11.印鉴卡发放

打印印鉴卡和发放回执

12.相关资料交客户签章确认，综合协议上无需客户加盖预留印鉴。

13.现场授权

——现场管理需审核客户身份资料和开户资料的真实、有效，与本人一致。对业务处理与客户意愿一致性进行审核。

14.产品发放

现场授权通过后，发放相应产品，系统自动打印《人民币单位银行结算账户支付介质和安全工具领取单》，现场管理监督经办柜员将介质交客户，由客户当面在领取单上签字确认，经办柜员和现场主管在领取单上双人签章确认。

15.提交

产品发放完成后点击提交，账户即预开户，无需扫描上传业务集中，系统自动退出。

15.尽职调查和签批

由对公客户经理完成尽职调查
由单位有权人在网点运营平台对开户业务进行审核签批
（尽职调查、签批需在开户当日完成）

16.账户备案 

柜员查询尽职调查、有权人签批均通后，在人民银行账户管理系统由四级操作员进行账户备案。备案完成后打印基本存款账户信息（打印两份，一份留档案一份交客户）及密码单，交付企业。

17.账户启用

获取基本存款账户编号后，网点在备案当天启用，扫描上传《单位存款账户信息》及开户资料至业务处理中心。

提示：

1.在为开立企业客户开立基本存款账户时，必须先登录人行账管系统审核企业基本存款账户唯一性。

2.在使用凭证时要注意凭证号，先从小号使用，避免跳号。

3.注意时效性。尽职调查、签批、备案、启用需在同一天完成。