为什么中国人勤劳却不富有？最重要的原因就是，缺乏金融知识和方法，更不会金融投资和理财

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为什么中国人勤劳却不富有？最重要的原因就是，缺乏金融知识和方法，更不会金融投资和理财。

——耶鲁大学金融教授陈志武

作为普通人的我们，如何实现稳步上升，顺利度过每个阶段，不断为人生做加码？

为此我和多个看似精明，却依然贫困一生的人详谈。总结了他们之所以碌碌无为、赚不到钱的原因：只有职务性收入，没有财产性收入。他们看似精明，看到机会却因魄力不足而不敢尝试。

手里的闲钱放哪非常重要，它直接决定了你未来的财富有多少。

理财，就是能让你更大限度、更快积累财富的途径。

虽说理财很重要，但是会理财的人却不多。

某权威机构发布了一份金融素养调查分析报告，结果显示，在我国投资理财的人中，有将近65%的人理财投资水平不足以参与投资。

看到别人的理财产品赚钱了，自己也跟着投；

一味选择高收益的理财产品，不管背后的风险；

投资形式过于单一，不懂分摊风险的道理……

去年，清华大学莫名BBS“水木清华”上出现一个炸贴，发贴者说他失业三个月了，900万的房子，房贷7万5一个月，眼看着要断供了。

年薪百万的清华男为何年底失业断供。让我们了解下他所处的大环境 。

据数据显示，去年4月份以来全国首套房贷款的平均利率已经达到了5.56%，比去年3月份上涨了0.91%，比前年同期上涨了23%。

在利率越来越高的趋势下，买房人的月供会越来越高，负担也会越来越大，一定程度上也增加了房贷断供的风险。并且2018年来实体经济的萎靡导致了失业率的大幅增加，成为了压倒原本正常还贷的人最后一根稻草。

对普通人而言，早一天进行理财，就早一天赶在同龄人之前，掌握人生的主动权，走上财富自由之路。在你开始考虑积累自己财富的时候，要明白的第一个道理就是：人生的第一个100万，至关重要。

第一个100万是你财富自由的开始：有一句话这样说，“一个人只有赚到100万，才能拥有直面生活的勇气，才能摆脱生活中各种各样的压力，真真正正地开始享受生活。”

更重要的是，100万意味着你开始有了较为充分的资本进行投资，开始从辛苦的“人生钱”变为轻松的“钱生钱”。

第一个100万之后，你的财富积累速度会发生质的飞跃：有调查显示，绝大多数富人在赚到人生第一个100万后，财富积累的速度会变得越来越快。

如果你赚第一个100万用了10年，那么第二个100万只需要5年，到第10个100万，也许只需要1年不到。

可以说，你多长时间赚到第一个100万，直接决定了你一生的财富高度。

赚100万，难吗？难，但也没那么难。

我们算一笔账：

如果我们省吃俭用，每个月攒下2500元，这样我们攒够100万，需要33年左右。当然，稍有点理财技能的，都不会采用这种办法，别说33年后100万根本不值钱了，消耗这33年，时间成本也有点过高。

换个办法：每月省吃俭用，攒2500元，同时靠理财获得4%的年化收益，攒够100万需要21年左右。不要小瞧这4%的年化收益，立即将我们实现小目标的时间缩短了12年之久。

而如果大家的平均年化收益能够达到10%，同样在每个月存入2500元的情况下，实现100万小目标的时间，将缩短到14年左右。

如果你仍然觉得14年太久，那就努力提高每月的攒钱的能力吧。比如，每月攒5000元，获取10%的年化收益，我们赚取第一个100万，仅需9-10年时间。

但

但如果觉得9-10年太久，我们可以向银行贷款贷款100万（先息后本），每月攒5000还利息，获取10%的年化收益，我们赚第一个100万只需要7年多一点。

如果我们贷款300万（先息后本），每月攒5000还利息，余下10000利息从本金里扣，获取12%的年化收益，我们赚第一个100万只需要不到4年，足足缩短了一半的时间。

这说明了什么，贷款可以让我们更快的实现原始的财富积累。巴菲特曾经说过：人生就像滚雪球，最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。很湿的雪代表收益率，很长的坡代表时间，但是坡总得有坡度吧，平坡和陡坡两个雪球的滚动速度是不一样的。而贷款就是这个坡的倾斜度，它可以更快的使我们积累更多的原始财富。

有资料显示，在进行投资理财的平民中，分为三种人：

第一种人，财产越“理”越少，损失惨重；

第二种人，勉强做到了没有太大的损失，这还仅仅是从账面上的数字而言，没有计算实际价值的缩水；

第三种人，已经或快或慢地走在迈向“财务自由”的道路上，理财收入已经足够支付他们眼下的生活。

相信这三类人都有了解过投资理财的知识，但仍然造成这样巨大的差异的，就在于理财知识和资讯是否准确和专业。

地产大佬潘石屹曾在采访中说过：“赚钱并不难，只要尊重常识。”

在曾经有这么一个段子，说一名腾讯的员工在公司上市后，将自己的工资全部购买了腾讯的股票，不管涨跌。坚持了8年，生活简朴的表面下，早资产过亿。

有些人表面上看起来平凡无奇，实际上早已是亿万富翁了。

这恰恰说明了人和人之间拉开差距的关键：是否掌握科学的理财知识，并且能持之以恒地实践。持之能恒正是财富积累的必经之路，也是我们成长的必经之路。