对公理财业务柜面操作流程及要点

安佳

理财

解约

客户

签约

预约

柜员

赎回

业务

审核

交易

对公客户非法定代表人（单位负责人）首次办理理财业务时，需提供加盖公章并经过法人签字的《理财业务授权委托书》一份，原件网点专夹保管，作为日后核实经办人员身份及办理业务范围的依据。当该授权书中被授权人或者授权业务发生变更时，需重新签订，原专夹保管的随当天传票装订。

第一节 理财客户风险类型评估

（一）业务审核及操作

客户提供相关证明文件并加盖公章，同时提供理财业务授权委托书，经办人有效身份证件。柜员选择50222交易进行风险评估，交易成功后打印投资理财业务凭证加盖办讫章。

（二）重要事项

柜员必须根据客户填写的风险评估问卷内容进行相关录入。

第二节理财签约管理-签约

（一）业务审核及操作

提供资料同风险评估一致，补充理财产品相关协议，审核客户所提供资料的真实性、完整性、合规性，同时要求填写完整、要素齐全。柜员选择50420理财签约管理交易。

（二）重要事项

1、对公客户只能通过其开户行柜台签约，其他渠道不开通签约功能。

2、同一客户的不同账户办理理财业务，需要分别办理签约交易。

第二节理财签约管理-解约

（一）资料审核办理

审核资料要点参考签约部分，客户需另外填写《机构客户理财业务签约申请表》，指定类型为理财业务解约。

（二）重要事项

1、开户行进行解约。

2、风险类型评估有效期过期的客户可以解约。

3、客户持有未到期理财产品时不可进行解约。

4、存在待清算的认购、申购交易时不可进行解约，需进行50322交易后方可解约。

5、签约自动理财的，需解约自动理财后方可解约。

第三节理财预约认购额度

使用50121交易预约。需要注意的是客户预约成功后认购用的账号必须与预约时所留账号一致；理财产品预约认购有效期内，客户对同一产品不可二次预约；预约过期视为主动放弃预约额度，额度自动释放。

第四节理财认购申购

（一）业务审核及操作

审核相关证明文件，审核《理财产品及风险和客户权益说明书》填写是否完整、要素是否齐全。柜员选择50120交易，3+0授权交易。

（二）重要事项

1、客户必须为农行签约客户。

2、认购申购资金在扣划前按活期存款计息；认购申购资金清算日，系统自动解冻资金，上划总行或留存网点。

3、不允许账户透支购买。

第五节理财赎回

柜员选择50320理财赎回交易，需要注意的事项：1、赎回采取份额赎回，以份额申请。对开放式产品，系统支持全部或部分赎回，部分赎回时，赎回后单笔子合约剩余份额不得低于100份；2、客户一天之内对于同一款可实时赎回的产品赎回次数不得超过30次。

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