中国建设银行资金结算产品——定时现金池

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定时现金池适用客户：1.分支机构众多，现金流分散，拟归集资金集中使用的客户。2.对分支机构资金要求不高，需要定时或者按照一定频率进行归集的客户。3.要求保留成员单位一定的资金，剩余资金归集或者总部下拨补足资金的客户。

产品功能：定时现金池是按照约定的时间或者频率自动归集，可以实现零余额、固定金额、保留金额归集等，例如采取保留余额归集方式，设置归集账户保留金额100万，100万以上的资金全部归集至集团总部。

需求2：假如成员单位账户中的100万资金归集到总部账户中，那么，成员单位的银行存款变为0。现金池可以让成员单位在在存款为0的情况下通过支票或者网银进行付款，可以设置总部核定的范围，范围内可以对外支付，下拨的动作由银行完成。

需求3：企业提出"给予成员单位一定的利益补偿"，为什么企业会提出这个需求呢？。因为假设成员单位在资金归集之前有100万，这时银行每个月能给该单位一定的利息，但是资金归集之后，银行存款为0，成员单位势必减少了一定的利息收入，所以总部给予成员单位资金占用的补偿。

需求4：企业提出"资金归集后不能给总部账务管理带来较多工作量"，这是企业会计人员最关心的问题，比如一个有10个成员单位的集团企业，每个成员单位每天归集5笔资金，那么集团总部一天会生成50笔记账凭证，操作较为复杂，所以要求银行提供较为简便的记账凭证，便于企业进行财务记账管理。

针对以上企业的需求，我行通过以上6类产品配合使用（单独或组合），满足企业的资金归集需求。

如果您对该服务感兴趣，请联系您的专属客户经理，谢谢

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虚拟平等现金池：在成员单位账户资金不发生物理转移的前提下，实现内部资金虚拟集中、实时共享的组合型现金管理服务。

实时现金池：为集团客户（机构客户）内部不同层级的单位人民币结算账户建立实时联动，通过企业资金物理集中、动态共享，辅以内部资金计价、周期支付限额等多种配套产品，实现企业灵活管控资源、提高资金使用效率的综合金融解决方案。