人若如初（29）

闲石

第二十九章 案件

“咚咚……”
凌晨抬头看是李东，抬手指了指对面椅子：来，坐下说。
说着，凌晨给李东丢了一支烟。
李东接过烟后，欠身从凌晨面前取过打火机，给自己点了起来：凌处，我把信访的主要内容给你汇报一下。
从李东的汇报中，凌晨得知，来访者是赖单、吴莉夫妇，他们用自己的门面为借款人吴路提供贷款抵押物，后因吴路经营不善导致贷款逾期形成不良，浦西银行拟将抵押物进行处置，赖单夫妇已收到银行的通知。为此，赖单不服，来访反映，认为借款人吴路与浦西银行庸都分行行长郑军存在暗厢交易，银行贷款存在违规。
听完李东的汇报，凌晨决定让李东与魏波一起对信访提供的线索进行核实，并要求在核实过程中要严格遵守保密纪律。
同时，凌晨把对信访的核实工作安排给陈源作了汇报。
在电话中，陈源告诉凌晨两件事：一件是关于P2P机构的违规业务监管处理问题。已跟市金融办衔接了，秦主任同意你们的意见。希望尽快给他们提交监管意见函。一件是对武陵银行庸都分行“车贷案”的处理，既然分局行政处罚委员会已经通过决议并报省局同意，希望你们尽快实施。
挂了陈源电话后，凌晨通知周梅落实监管会谈有关事宜，起草《审慎监管措施决定书》……
2013年8月15日上午，庸都银监分局801小会议室
会议室投影屏幕上显示：庸都银监分局对武陵银行庸都分行监管会谈
会议由凌晨主持。
庸都银监分局参加人员：凌晨、周梅、李东、黄华、魏波、关月
武陵银行庸都分行参加人员：何东（行长）、郑平（副行长）、杨武（副行长）、刘兰（女，风险部总监）、李玉（女，综合部总经理）、彭斌（零售业务部总经理）、鄢红（女，风险部主管）
凌晨：何行长，时间到了，咱们开始吧？
何东：好。凌处长，请允许我介绍一下我行参加会议的人员：郑平副行长、杨武副行长；李玉，综合部总经理；彭斌，零售业务部总经理；刘兰，风险部总监；鄢红，风险部主管。
凌晨：好。尽管到城商处四个多月了，但因为事情太忙，一直没有时间深入下去，所以，不好意思，除了何行、郑行长，其他同志还是第一次见面。相信以后会经常骚扰你们的。嗯，分局与会的同志，都是城商处的，大家应该都认识吧？周梅副处长兼湘南银行庸都分行监管员；李东副处长兼浦西银行庸都分行监管员；黄华，你们应该熟悉，武陵银行庸都分行监管员；魏波，徽海银行庸都分行监管员；关月，网贷机构监管员。
凌晨：好。言归正传，监管会谈现在开始。我受陈源副局长的委托，主持这次对约见武陵银行庸都分行的监管会谈。今天会议主要有两项。通报“车贷”的核查情况，通报分局的监管处理意见。下面先请黄华同志通报有关信访举报武陵银行庸都分行汽车按揭分期业务违规的核查情况。
李东：受凌处长委托，现在将核查情况通报一下。2013年4月12日，分局接到有关反映武陵银行庸都分行违规开办汽车按揭分期业务的信访举报。分局领导十分重视，要求城商处组织力量调查核实，现将核查情况通报如下。武陵银行庸都分行自开展汽车按揭分期业务以来，累计发放22435笔，贷款金额423921.6万元，现有存量16017笔，贷款余额315539万元，这次共计抽查汽车按揭贷款168笔，涉及金额5634万元。核查小组针对举报信中提供的线索，通过核查，主要存在虚假职业收入证明、 “高贷、超贷”、虚假车辆交易发票等问题，同时发现你行在汽车贷款业务办理过程中存在其他问题……这些问题，反映到内部管理层面：一是有关制度与业务操作不合规；二是对汽车按揭分期业务管理履职不到位；三是贷款三查不尽职；四是对第三方合作机构管理监督不尽职……
凌晨：现在请周梅同志通报分局的监管处理意见。
周梅：受凌处长委托，现在我宣读分局的《审慎监管措施决定书》。《庸都银监分局审慎监管措施决定书》（〔2013〕1号），经查，武陵银行庸都分行在开展汽车按揭分期业务存在以下违规事实…上述违规行为有下列证据为证…上述情形违反了以下规定：《汽车贷款管理办法》、《个人贷款管理暂行办法》…依据《银行业监督管理法》第三十七条:“银行业金融机构违反审慎经营规则的，采取下列措施：（一）责令暂停部分业务…”的规定。经庸都银监分局研究并报湘南银监局同意，决定对你行采取以下审慎监管措施：暂停你行汽车按揭分期业务三个月。你行如不服本决定，可以在收到本决定之日起六十日内向湘南银监局提出行政复议申请，或者在收到本决定之日起六个月内向人民法院提起诉讼。复议及诉讼期间本决定照常执行……
凌晨：现在请何东行长发表意见。
何东：凌处长好。感谢分局帮助我们发现经营管理中的问题。刚才李处长通报了对我行汽车按揭分期业务的核查情况，指出了存在的主要问题。周处长通报了分局的监管处理意见。我对分局的监管处理措施，表示接受。分局的调查进一步揭示了我行汽车按揭分期业务存在的严重问题，暂停业务的监管措施对防止风险继续积聚起到了关键性和根本性的作用。我行将坚决服从庸都银监分局的监管措施，认真执行监管要求，举一反三，切实整改，在此次调查的基础上换人换手跨支行组织进行全面内部审计，把问题充分暴露出来，层层落实整改，严肃责任追究，尽可能避免和减少损失，确保不出现和不发生重大风险。 凌晨：刚才，先后通报了分局对你行汽车按揭分期业务的调查核实情况以及分局对你行的监管处理决定。何行长代表武陵银行庸都分行表了态。很高兴看到你们能够从防范和化解风险角度，认识到违规业务所产生的严重性，并就下一步工作提出整改思路。我提几点要求：
一是要求高度重视。分行要进一步提高认识，高度重视对业务的违规问题，进一步加强内部控制与风险防控，切实防止风险的发生。
二是要求认真整改。要通过停办业务，把压力传导为动力，让问题水落石出；要组织内审部门进一步对全辖所有汽车按揭分期业务逐户逐笔开展专项审计与核查，上门面对面核对，将核查情况造册列出清单；要根据核查情况逐笔提出分类处置的意见，如属于虚假或资金被挪用的，无论是否到期都要及时采取措施追回资金；要对相关责任人员轮岗移位，彻底清查；对负有责任的人员要进行严肃问责处理。有关审计及问责情况要向分局专题报告。
三是坚决暂停业务。必须严格执行和落实分局《审慎监管措施决定书》的要求，暂停全辖汽车汽车按揭分期业务，在未收到分局解除审慎监管措施的书面通知之前不得恢复业务。
四是严肃追责。要求庸都分行对调查发现的问题进行全面梳理，形成问题清单，逐笔建立整改台账，制定整改措施，明确整改责任人和完成时限，认真进行整改，依法依规对相关责任人员进行严肃问责。
五是保持后续监管措施。依据自查情况、整改情况、止损挽损情况、内部问责追责情况，保留采取进一步的监管措施。
六是要求加强汇报沟通。分行要将发现的问题和风险处置情况及时向分局报告，分局将继续跟踪此事的处置进程和情况。
嗯，今天监管会谈主要议程已经完成。这次监管会谈，要形成会谈纪要。另外，有几项工作，需要你们引起重视。一是贷款风险进行全面的排查和履职情况检查工作，一定要认真组织落实；二是认真做好非现场监管报表，要确保准确、及时、全面上报，现在非现场报表比较多而复杂，一定要落实AB角制度，加强复核。三是季度经营情况报告。这个是处里完成监管报告的基础性材料，必须按质按时上报。我看了各行半年的报告，有的行太简单，缺乏相关情况。希望你们认真组织好。四是及时收文办文。请你们要及时收办文件，包括OA系统、邮箱系统，我发现有的行不重视收文，局里的一些文件，转发之后，还要监管员打电话、发微信通知收文。这就增加了大家的工作量了。一些工作部署之后，要按照时间节点上报材料，不要总是催办才报。甚至有的行都到了要报报告的时候了，还在找我们要文件，说没有收到文件。这样的工作态度，要不得。今后凡是有类似情况，要纳入驻监管内容。 在凌晨宣布会议结束时，何东一再表示，回去后，将召开分行党委会议，进一步贯彻分局监管会谈会议精神，按照凌晨提出的要求，做实做好下一步整改工作。同时，欢迎凌晨并城商处的同志经常到武陵银行庸都分行检查指导工作。
“叮呤呤……”一阵铃声把凌晨从午休中闹醒。
凌晨以为是午休闹钟声，拿起手机正准备按灭，却看到手机屏幕上显示“陈源”，显然不是闹钟。
凌晨当即从沙发上坐起，按下接听键：陈局好。
陈源：嗯，把你吵醒了吧？因为呆会我要参加一个会，想想有件事要交待一下。正好最近你们处里没有太多的事，希望你们趁这个空闲，对分局部署的两项检查，组织对城商银行进行督查一下。既然局里已经部署，就要抓实。所以你们结合第三季度驻行监管工作，组织一次督促，可以分成两个组，花上个把星期推进一下。
凌晨：好的。我就落实，争取督查与各行的自查同步完成。
挂了陈源电话，凌晨才去洗把脸，顺便把周梅等在家的同志找来，立即布置督查事宜。
凌晨：刚才，陈局来电话要求咱们对城商行落实分局部署的两项检查组织，开展督查。我初步考虑一下，李处和魏波正在对浦西银行开展信访件的核查，正好可以作为一个小组，对浦西银行和徽海银行进行督查，剩下的湘南银行和武陵银行，是不是由周处带队，黄华、关月参加，作为一个小组对这两家行进行督查。另外，时间也比较紧，算算离月底也就那么几天了，回头还要对各行的排查情况进行汇总，因此希望明天就铺开。你们觉得如何？有没有困难？