<p class="ql-block">指尖轻触屏幕，一笔支付即刻完成——这早已是中国人日常的生活图景。微信支付、支付宝等第三方平台构建的支付生态，曾以便捷性重塑了商业形态，但在飞速发展的背后，分散化管理带来的金融风险、数据安全隐患与公共利益失衡等问题，正悄然累积。当支付行为从现金流转转向数字洪流，当海量交易数据成为新的生产要素，支付系统的归属权与管理权，早已超越单纯的商业范畴，成为关乎国家金融安全、人民财产权益的根本命题。中国人民银行2025年出台的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，恰如一盏明灯，指明了支付系统回归全民所有、实现央行统一监管的改革方向，为避免未来可能出现的系统性金融风险筑牢了制度根基。</p> <p class="ql-block">支付系统的本质是国家金融基础设施的核心组成，理应归全体人民共同所有。货币作为一般等价物，其发行与流通的主权属性与生俱来，而支付作为货币流通的关键环节，自然承载着公共服务的职能。在纸币时代，银行体系作为国家授权的支付中介，始终在央行监管下履行公共服务职责，保障着资金流转的安全与公平。然而，数字支付的崛起催生了第三方支付平台的野蛮生长，这些平台以商业盈利为首要目标，凭借技术优势占据了支付市场的主导地位，形成了事实上的支付垄断。部分平台通过沉淀巨额客户备付金获取隐性收益，通过分析交易数据进行商业变现，甚至将支付接口与自身商业生态捆绑，形成不正当竞争。更令人担忧的是，分散的支付体系使得资金流向难以全面监控，为洗钱、非法集资等违法犯罪活动提供了可乘之机，一旦平台出现经营危机或技术漏洞，数以亿计用户的财产安全将面临直接威胁。历史经验早已警示我们，金融领域的私有化与分散化，必然导致风险失控——2008年全球金融危机的根源之一，便是金融机构脱离监管的无序扩张。支付系统作为金融体系的"毛细血管"，若长期游离于全民所有、央行监管的框架之外，数十年后必将引发更为严重的金融动荡，让国家和人民承受不可挽回的经济损失。</p><p class="ql-block"> </p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block">数字人民币的全面推广与支付体系的统一管理，是防范金融风险、维护人民利益的必然选择。中国人民银行推出的数字人民币，从制度设计之初便确立了"全民所有、央行主导"的核心原则，通过"中央银行—商业机构"的双层运营体系，既保留了商业银行的服务优势，又强化了央行的监管职能。根据《行动方案》要求，数字人民币已从现金型1.0版升级为存款货币型2.0版，商业银行开立的数字人民币钱包余额被纳入准备金制度框架管理，非银行支付机构则实施100%保证金监管，这一制度安排从根本上解决了客户资金安全问题，使数字人民币享有与存款同等的存款保险保障。更重要的是，数字人民币采用"账户体系+币串+智能合约"的数字化方案，既兼容了传统账户管理的安全性，又发挥了区块链技术可追溯、不可篡改的优势，让每一笔交易都能在央行监管视野之内，实现了资金流向的全流程透明化。截至2025年11月末，数字人民币已累计处理交易34.8亿笔，交易金额达16.7万亿元，开立个人钱包2.3亿个，单位钱包1884万个，这组数据充分证明了全民所有的数字支付系统具备强大的实践可行性。与第三方支付平台不同，数字人民币不追求商业盈利，不收集无关个人信息，不进行数据变现，其唯一目标是为全体人民提供安全、便捷、公平的支付服务，真正实现了支付系统的公共属性回归。</p> <p class="ql-block">统一管理支付市场，并非要否定市场活力，而是要在国家监管框架下实现有序竞争与协同发展。部分观点认为，废除微信支付、支付宝等第三方平台会抑制市场创新，但事实上，数字人民币的推广并非"另起炉灶"，而是通过制度创新实现支付体系的提质增效。《行动方案》明确提出，数字人民币将兼容现有支付场景，支持线上线下、离线支付等全场景应用，在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、跨境结算等领域形成可复制推广的应用模式。对于商业银行等合规运营机构，数字人民币将其纳入常规资产负债管理体系，允许对钱包余额计付利息，这一相容性激励安排极大提升了金融机构参与推广的积极性；对于非银行支付机构，100%保证金制度既保障了客户资金安全，又为其提供了合法合规的运营路径。这种"管办分离"的管理模式，在央行统筹规划下，既确保了支付系统的全民所有属性，又充分调动了市场主体的创新活力，实现了"管得住、能创新"的制度目标。在跨境支付领域，数字人民币通过多边央行数字货币桥项目，已累计处理跨境支付业务4047笔，金额达3872亿元，占比超过95%，这一成就充分证明，统一管理的支付系统不仅能保障国内金融安全，更能提升人民币的国际话语权，为国家金融强国建设提供有力支撑。</p> <p class="ql-block">支付系统的改革之路，是国家治理能力现代化在金融领域的生动实践。党的二十届四中全会明确提出"稳步发展数字人民币"，将其作为建设金融强国的重要举措，这一战略部署深刻把握了数字经济时代的发展规律，回应了全体人民对金融安全的迫切需求。数字人民币的推广与支付体系的统一管理，不是简单的技术替代，而是一次深刻的制度变革——它重新确立了支付系统的公共属性，让支付服务回归便民利民的本质；它构建了全流程的监管体系，让资金流转更加安全透明；它打破了商业平台的垄断壁垒，让市场竞争更加公平有序。在这一改革进程中，我们既要坚定推进支付系统的全民所有与央行统一管理，彻底根除分散化管理带来的风险隐患；也要注重制度创新与技术创新的协同，确保支付服务的便捷性与高效性；更要加强公众教育，让全体人民深刻理解改革的必要性与重要性，主动参与到数字人民币的推广应用中来。</p> <p class="ql-block">站在数字经济的时代潮头，支付系统的改革关乎国计民生，关乎长远发展。数字人民币的横空出世，为我们提供了一条实现支付系统全民所有、央行统一管理的康庄大道。只要我们坚定不移地贯彻落实国家政策，稳步推进支付体系改革，就一定能构建起安全、高效、公平的现代化支付系统，让支付服务真正服务于全体人民的根本利益，为国家经济高质量发展与金融安全筑牢坚实屏障，避免重蹈历史上金融风险的覆辙，让人民的财产安全得到最可靠的保障，让国家的金融主权得到最坚定的维护。这既是数字人民币的使命所在，更是新时代赋予我们的历史责任。</p>