保险行业的2025年，都发生了哪些大事？

荷香承丽红编辑

2026年元月，祝大家新年快乐。你的2025过得还好吗？保险行业都发生了哪些大事？在这过去的一年里，有我们在这个行业留下共同的身影。

人在创造历史的时候往往并没有察觉，今天的这篇文章，帮我们回顾一下2025的保险行业。

（1）预定利率下调从4.025%到3.5%，再到3%、2.5%再到2025年8月31之后的2%。

整个保险行业的预定利率一降再降，年年都在停售其实是很可怕的一件事，整个行业都进入了一种比较浮躁的状态。

有人吐槽年年停售，但这样的停售还能延续多久呢？毕竟我们的下降空间已经不多了。

我们距离香港0.5%-1%的预定利率水平，已经很接近。这次的预定利率下调，算是创造了整个行业的预定利率新低（历史最低点是2.5%），当然这个下降的趋势，未来还将继续延续。

因为行业协会公布的预定利率研究值，依然在持续下降，现在已经降到了1.9%：2%还能坚持多久？

会不会2026年还会迎来继续下调？再下调的话，恐怕直接就是1.5%了。

（2）第四套生命表问世从元旦开始，第四套生命表就正式实施了。

年金险、养老险等生存给付产品费率上升；定期寿险等死亡给付产品费率下降。

所以，珍惜那些第一梯队的年金和养老金吧，这些是仅存的沧海遗珠。

2026新上市的年金，价格会更贵。人的平均寿命越来越长，但是人活着钱没了这件事好像更容易发生了，真是莫名的讽刺。

以前工作到60岁，70岁人就走了；现在工作到65岁，90岁人还在。花钱的时间延长了2.5倍，但赚钱的能力没有提升2.5倍。

第四套生命表，正在惩罚那些没有早为自己退休生活做打算的人。

（3）分红险扛起大旗从2025年一季度开始，新单保费中分红险占比跃升至首位，标志着行业主力产品的历史性切换。固收产品逐步退场，分红产品开始占据主流。那些分红数据良好，经营稳健的保险公司，正在大放异彩；而那些依托于“固收产品刚性兑付”在固收时代叱诧风云的公司，正在逐渐走向落寞。

显然还有很多公司并没有意识到时代的车轮已经马上就要碾压他们，或者说即便是看到了趋势，也无力扭转。在未来，将会有一大批公司从保险市场上退出（具体公司名字就不点了，大概有那么十几家），因为分红险的时代不属于他们。至于究竟是怎样的方式退出，目前还不清楚，咱们拭目以待。

（4）耐心资本入市2025年，险资在资本市场上频频举牌。险资就是完美的耐心资本：一张保单动辄十几年、几十年，对应的底层资产也应该有如此长的久期。各家公司都在纷纷成立资管公司，平安资产管理有限责任公司（平安资管）成立于2005年5月27日，是中国银保监会首批批准设立的保险资产管理公司之一，前身为1997年成立的中国平安保险股份有限公司投资管理中心。老牌保险公司开始强强联合，比如国寿和新华共同成立了鸿鹄基金，通过低频交易、长期持有的方式以获得稳健股息收益。其实大A就是国运，有了险资托底，大A会越来越稳。在2025年最后一个交易日，大A以3968点收尾，再次逼近4000点大关。波澜壮阔的中国资产起飞时代，正在来临。你，要不要参与一下？

（5）行业虚高人力出清接近尾声2025年上半年，五大上市险企代理人合计约133万人，较2024年末微降约4%，降幅显著收窄。行业代理人总量从2019年峰值912万人降至2024年末的264万人，现在已经开始逐步企稳。

断崖式下跌的现象已经开始有所好转，但这并不是说保险变得更好做，其实保险正在变得更难、门槛更高。过去依赖于“人拉人”的人海战术模式，已经逐渐失灵。新旧更替并不是简单的吃一顿散伙饭之后完成交接，而是新时代保险人对旧时代保险人的全方位碾压。

我看到了三个趋势：一、越来越多的保险人开始接触自媒体，尝试发出自己的声音。学历也越来越高。

二、各大保险公司正在成立自己的保险经纪/代理公司，不再完全依靠于传统代理人渠道。

三、传统的产说会等方式的获客效率在下降，获客成本在提升可能这些，都是新旧交接的声音，只是我们身在局中，对趋势的认知还不够清晰。

（6）开门红误导最严重的一年，今年的开门红，我也算是涨了见识。有些小公司的分红险销售误导，远比固收时代来的要多。

以下几大类误导你见过几个？

1、自制宣传资料，分红实现率调整为200%甚至更高。

2、公然宣传买保险有“国补”、“贴息”，赤裸裸的返佣。

3、把所谓的产品演示利率进行简单的叠加，比如分红3.9%+万能3.1%=7%（不负责任的瞎讲）

（7）2026的元月，我总结了一下行业的2025，哪些事情你深有感触？哪些事情你觉得没有提及？

所有的销售误导，最终都会成为刺向代理人自己的匕首。能劝一个是一个，劝不动我也没办法，人教人一辈教不会，事教人一次就会。

也可以在我评论区聊聊，说出你的想法。如果让我说一下我自己的感受，我觉得2025挺好，专业诚信大于一切，2026会更好。

从“卖保险”到“管健康”：中国平安的生态大变革转型背景：健康险市场火了，但问题也不少，到了2025年，中国健康险市场那可是火得一塌糊涂。

银保监会的数据显示，健康险保费规模都超过1.2万亿元了，同比增长了18.7%，成了保险业里增长最快的板块。

平安健康险更是厉害，占了23%的市场份额，“平安e生保”系列产品投保量都突破5000万件了，成了大家健康保障的标配。可市场繁荣背后，问题也不少。

传统健康险太看重销售，服务却跟不上，客户续保率一直上不去，行业平均续保率还不到60%。理赔的时候也是被动响应，78%的客户都是生病了才第一次找保险服务，这种事后补偿的模式，根本满足不了现在大家对健康管理的需求。

战略升级：打造“保险+健康管理”新生态服务模式大变样：从理赔到全周期管理平安健康险推出了“平安乐健康”平台，整合了2000多家医疗机构资源，从预防到诊疗再到康复，全程服务。

2025年的数据说，这平台日均问诊量都超过15万人次了，65%的服务都是在客户生病前就提供了，健康管理从被动变主动了。在慢病管理上，平安健康险和301医院等大医院合作，给糖尿病患者提供血糖监测、饮食指导、用药提醒的闭环服务。参与项目的客户血糖控制达标率提升了40%，并发症发生率也下降了27%。

科技来帮忙：AI让健康管理更个性平安健康险花了数十亿元研发的“平安健康大脑”，集成了AI诊断、大数据分析、物联网监测三大技术。2025年的应用数据显示，AI辅助诊断系统准确率高达92.3%，比三甲医院平均水平还高；智能穿戴设备让重疾预警准确率提升了65%；区块链技术保证了2000万份健康档案的安全存储和共享。

核保环节也轻松多了，AI核保系统把传统7天的核保周期缩短到了2小时，2025年处理了380万件核保申请，客户满意度高达98.6%。

生态共建：大家一起玩，价值更大平安健康险构建的“健康生态圈”已经接入了300家三甲医院、5000名专家医生、15万家药店和200家健康管理机构。

2025年的数据显示，生态内服务使用率让客户续保率提升了32%，交叉销售转化率提升了28%，客户生命周期价值提升了45%。

创新实践：三大场景大变革代理人转型：从销售员变健康顾问平安健康险启动了“保险康养顾问”培养计划，3万名代理人都转型了。

2025年的数据显示，转型后的代理人客户满意度高达91.2%，人均产能提升了2.3倍，客户健康管理服务使用率也提升了65%。

企业健康管理：B2B2C模式新突破针对高新技术企业，平安健康险推出了“企业健康管家”服务，已经覆盖了5000家企业，服务员工超200万人。2025年的数据显示，企业员工健康指标改善率提升了40%，企业医疗费用支出下降了25%，员工满意度高达92.5%。

适老化改造：银发经济新实践针对老年群体，平安健康险推出了“平安颐年”服务体系，包括适老化界面设计、智能健康监测设备和家庭医生签约服务。

2025年的数据显示，老年客户服务使用率提升了300%，重复购买率提升了55%，子女推荐率也提升了40%。

行业影响：保险价值要重新定义了平安健康险的转型实践正在改变行业格局。

服务模式从“风险转移”变成了“健康投资”，价值创造从“保费规模”变成了“客户健康改善”，竞争维度也从“产品竞争”变成了“生态竞争”。

据行业预测，到2028年，健康管理服务将贡献保险行业30%的利润，平安健康险凭借先发优势，有望占据50%的市场份额。

构建健康中国的平安方案站在“十四五”规划的中期节点，平安健康险的转型实践给行业提供了可复制的成功范式。

未来，平安健康险将继续加大科技投入，计划2025-2028年投入150亿元；生态扩张方面，计划接入1000家海外医疗机构，构建全球健康网络；服务下沉方面，2026年前要完成3000个县域健康服务点建设。

正如平安健康险CEO所说：“我们的目标不是成为最大的保险公司，而是成为最懂健康的服务商。”

在这个健康中国战略全面推进的时代，平安健康险正以“保险+健康管理”的创新模式，书写着中国保险业高质量发展的新篇章。

幸入平安综合金融沃土，以专业深耕，以服务立身。客户的每一份认可，都是我前行的底气；职业的每一步成长，皆是时光馈赠与不懈坚守的勋章。愿以赤诚之心，守一份长青事业，护万家稳稳幸福。