<p class="ql-block">美篇昵称:混元石</p><p class="ql-block">美篇编号:109740364</p><p class="ql-block">图 片:自拍</p><p class="ql-block">隔壁，信贷员办公室里传来客户吵吵嚷嚷的声音。我走过去，发现小孟正在给一位坐在沙发里翘着二郎腿打电话的客户做一笔消费贷款。这位客户的嘴里不干不净，旁若无人地数落着电话的另一端。办公室里其他员工和客户都用异样的眼光看着他。</p><p class="ql-block">小孟稳重，本分，从事信贷业务还不到半年，他对客户的一些反常或微妙的举动还不够敏感。记得前天，这位客户申请贷款时满脸堆笑，一副好好先生的模样，同眼前这个盛气凌人的形象判若两人。我示意小孟放下手头的工作，到我办公室来。</p><p class="ql-block">就像断了他的信号，那粗俗的通话戛然而止。没等我跟小孟言语，那人便恢复了“原形”，客客气气地跟了进来。</p><p class="ql-block">“您可以回去啦！这款不能贷!”我斩钉截铁的告诉客户，同时，也说给小孟听。</p><p class="ql-block">“大哥，大哥!你可能误会啦……有几个兄弟办事不利，我骂了他们几句……”其实，他心里明镜似的，无非就是“望钱欲穿”，耐不住了本性。</p><p class="ql-block">“钱还没到手，你就不耐烦啦！如果催你还贷，你还不比今天凶啊！”我的眼睛紧紧地盯着他。</p><p class="ql-block">“大哥，兄弟不懂事儿，您别跟我一般见识，今后，您到工人街一带提一下小六儿，都能给你面儿……”他混社会的嘴脸彻底暴露。</p><p class="ql-block">“小弟，看你像个干事的人，听哥哥话，想点别的办法，银行的贷款不可能这么放出去!”既然看清了他，我的语气缓和了些，而态度更坚定了。</p><p class="ql-block">显然，他对自己漏了尾巴非常懊悔，被果断的拒绝感到了沮丧，为自己的“段位”还不够而表现出无可奈何……</p><p class="ql-block">那人悻悻地走后，我召集全体信贷员，再次强调:不要忽视放款前借款人的每一个细节!</p><p class="ql-block">这是发生在二零零三年初的一件小事，当时，我刚从事信贷主任工作。面对各色纷繁复杂的客户，我仅凭一腔热情，带领几名信贷员严把贷前调查这道关。</p><p class="ql-block">按理说，存单质押贷款应该没有风险，放款就完了。可是在实际工作中，如果我们做不到具体情况具体分析，也可能给存单背后的家庭造成无法想像的后果。</p><p class="ql-block">还记得那天，我拿起笔，刚要在一笔十万元存单质押贷款的借据上签字时，随便问了一句:“存单是借款人本人的吗？”信贷员回答:“是借款人父亲的。”我愣了一下，从质押贷款档案中抽出质押人的身份证复印件，发现存单所有人已经77岁啦！于是我又问信贷员:“跟老人聊没聊他的真实意愿？”信贷员没加思索地回答:“人家是爷俩!”</p><p class="ql-block">我放下了手中的笔，想了想，说道:“请质押人再来一趟!”</p><p class="ql-block">借款人得到反馈后，怒气冲冲地冲进我办公室嚷道:“你难为我!我要投诉你!”无论他怎样声嘶力竭，当年的我的确有股子掘劲，就是不为所动。没办法，看在钱的面上，他只好回家又请来了他的“真神”。</p><p class="ql-block">老人家骨瘦如柴，尽显病态。那儿子一手拉着父亲，一手指着我，说道:“你告诉他，是自愿的吧！”一副理直气壮的模样。</p><p class="ql-block">我拿出事先准备好的“询问笔录”（其实不需要），请老人坐下，对那儿子说:“我要做质押贷款调查，请您回避一下!”他不情愿地退出了办公室。</p><p class="ql-block">儿子不在场，我只轻轻一聊，老人便打了“嗨”声……</p><p class="ql-block">原来，儿子“急需”用钱，找到了患绝症的父亲借，父亲碍于父子情面，又怕跟其他子女无法交代，便只好答应为其办理质押贷款。如果我们僵化地操作，将给老人的身后事埋下隐患，儿女之间的矛盾将不可避免，更极有可能闹到银行来，造成不良影响。</p><p class="ql-block">于是，我以户口簿上所有子女均需到场签字为由拖延了这笔贷款的进程，后来这事便不了了之了。</p><p class="ql-block">信贷人员的职业操守关乎银行的资产质量。因此，面对问题勇于说“不”是我们日常工作中的一种重要能力，无论是面对客户还是对上级领导。</p><p class="ql-block">那日，某公司找到了我的直属领导，准备用公司的房产做为抵押，申请二百万元贷款。接到申请后，我同信贷员对这户企业进行了详尽的调查，发现其存在诸多问题:</p><p class="ql-block">一、经营不善，资产负债率已经大于百分之八十。</p><p class="ql-block">二、法人代表非公司实际控制人。</p><p class="ql-block">三、公司大楼分层办理了五个房照，出示给我们的只是其中之一，该公司融资动机尚需调查。</p><p class="ql-block">这种企业绝对没有贷款资格!考虑到领导的介入，我还是谨慎地带着信贷员，当面向领导做了汇报，并上交了上述情况的书面材料。</p><p class="ql-block">看得出来，领导虽没说什么，但其实并不高兴。那份不得不让他说出“那就别贷啦”的书面材料起了至关重要的作用。因为留了痕，所以他无话可说!</p><p class="ql-block">这事值到两年后，才得到老领导的理解，那是因为另一家支行为那家公司放了人情贷，踩了坑，相关人员被待岗清收啦！</p><p class="ql-block">在多年的信贷工作中，我曾多次勇敢地说过“不”，如今回想起来几乎件件印象深刻，反而正常的放款记不清了。</p>