<p class="ql-block"> 保险是统称，细分有以下分类。</p><p class="ql-block">▶️寿险：应对身故或全残；</p><p class="ql-block">解决：家庭责任，资产传承。</p><p class="ql-block">▶️重疾险：应对重大疾病、中症、轻症；解决：收入损失，后期康复治疗</p><p class="ql-block">▶️医疗险：应对大小疾病，意外受伤</p><p class="ql-block">解决：补充医疗费用。</p><p class="ql-block">▶️意外险：应对意外身故、意外伤残</p><p class="ql-block">解决：家庭责任、失能损失</p><p class="ql-block">▶️年金险：应对资金损耗</p><p class="ql-block">解决：养老、教育、资产隔离</p> <p class="ql-block"> 有太多的人认为，我有社保，我不需要商业险，买不买无所谓。你是不是也是这样想法呢？社保是基础保障，社保是保而不包，起付线以下自付，封顶线以上自付，进口药，特效药，进口设备……都需要自费。</p> <p class="ql-block"> 一张图告诉你医保不够用：</p><p class="ql-block">药品报销比例和用的哪类药有关，甲类药1858种100%报销，乙类药817种报销比例10%-30%，丙类药192455种，大病进口药、特效药全在这，全部自费。</p><p class="ql-block">甲类➕乙类，</p><p class="ql-block">1858➕817=2675种 VS 丙类192455种</p> <p class="ql-block"> 重疾险与百万医疗虽然都是健康险，却是两款不同类型的保险。重疾险是赔付型的，合同内指定的重疾，就赔付，赔钱多少和保额还有是重症？中症？轻症有关。而百万医疗险是消费型，在医院内产生的住院费、手术费、门诊前后30天费用等院内产生的费用，百万医疗报销。百万医疗是实报实销。</p> <p class="ql-block"> 国寿康悦臻享百万医疗是保证十年内能续保的保险。含有2万医保外用药。什么是医保外用药？为什么会有医保外用药呢？今天重点说一下。</p><p class="ql-block"> 院内药是在医院药房有的药，住院期间可以直接用，一般情况下也可以通过百万医疗去报销。而院外药指的是治疗所用的药，但是医院药房里没有的药物。患者凭着医生开的一个处方到外面药房去买。为什么很多药品在医院买不到？有三个原因：</p><p class="ql-block"> 一是医院药品占比考核，一些昂贵的药品会导致药品的费用过高，那医院就需要控制这个比例，所以他们会减少昂贵药品的采购。而这些昂贵的药品如果百万医疗没有医院外用药责任的话，百万医疗就不报销，那这个费用就得自己负担了。</p><p class="ql-block"> 第二个原因：这个药品的零加成政策，因为医院本身卖药他们不赚钱，所以他们不愿意储备一些昂贵的药品，特别是像一些什么靶向药，这种用量小的药。</p><p class="ql-block"> 第三个原因：是新药上市的滞后效应，一些新研发药品，它会先行进入到市场，但是并没有进入到所有医院的采购目录里，那么这个时候，需要病人到外面去购买。</p><p class="ql-block"> 院外药这个责任如果百万医疗里没有，医院买不到，会让患者去院外买，保险公司不给报销。院外药没有的话，当你需要用到昂贵的院外药品的时候，可能面临巨大的自费开支。不信假设一个肾移植患者，住院移植手术费用是30万，有一万的免赔额，那就剩下29万，都可以报掉，患者只需要自付1万就可以了，看起来保险还是起了很大作用的，但出院后的抗排异药品费用，像一些常见的他克莫司等等，每个月的费用，可能5000，8000不等，一年就是6万到10万块钱，而且终身服用。</p><p class="ql-block"> 那如果医院本身采购了这些药品还好说，但如果医院没有的话，他就会给你开个处方到院外去购买，那么这将近10万的费用保险公司是不给报销的，全部都是患者自费。所以买这个百万医疗，若没有院外药这个责任的话，风险缺口还是挺大的。国寿臻享百万医疗10种院外药每年多陪2万。</p> <p class="ql-block"> 国寿首款长期医疗险，保证续保十年。年度保额400万，保证续保总保额800万。年度免赔额1万。等待期90天。</p> <p class="ql-block">图片来自于开放式网络</p> <p class="ql-block">原创：福满家园</p><p class="ql-block">时间：2025年10月12日：</p>