<p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">开车上路，小刮小蹭难免。万一发生事故把人撞伤了，赔钱天经地义。但伤者治病的医药费里，如果有些药不属于医保报销范围（俗称“自费药”或“非医保用药”），这笔钱该由谁来出？保险公司能理直气壮地说“这不归我管”吗？</p><p class="ql-block">最近，法院就审理了这样一起案件，判决结果给所有司机和伤者提了个醒。</p><p class="ql-block">一、基本案情：一笔3800元的“自费药”争议2023年4月，司机张三开车不慎，撞上了李四骑的电动车。交警认定，张三负事故全责，李四无责。李四受伤不轻，住院治疗花了34000多元医疗费。</p><p class="ql-block">事后，李四将张三和其车辆投保的保险公司一起告上法院，要求赔偿各项损失共计45000余元。</p><p class="ql-block">然而，在法庭上，保险公司拿出了一份明细，指出李四的医疗费中有3800多元属于“非医保用药”。保险公司的态度很明确：“这部分钱是自费的，按照保险合同，我们不赔，应该扣除！”</p><p class="ql-block">二、法院审理：这钱，保险公司得赔！面对保险公司的抗辩，法院会支持吗？答案是否定的。</p><p class="ql-block">法院经过审理，最终判决：保险公司必须全额赔偿李四的医疗费，包括那3800多元的“非医保用药”部分。</p><p class="ql-block">法院是怎么考虑的呢？主要有三点原因，非常在理：</p><p class="ql-block">用药是医生说了算，伤者做不了主。 法院认为，治疗过程中用什么药、怎么治，这是医院根据病情做的专业决定。无论是撞人的司机还是受伤的伤者，都无权干涉。总不能为了省钱，让医生只挑便宜的药用的。因此，只要是为了治疗事故伤害所花的钱，就是合理的费用。</p><p class="ql-block">保险公司的“非医保不赔”条款，是“霸王条款”。 这种条款通常是保险公司提前印在合同里的格式条款，目的就是为了减少自己的赔偿金额。而且，买保险的时候，业务员很少会特意跟司机解释清楚这条，大多数人根本不知道。这种偷偷限制车主权利的条款，很可能无效。</p><p class="ql-block">公平原则。 国家医保本身就有福利性质，报销范围有限。如果允许保险公司以“非医保”为由拒赔，就等于把本应由侵权方承担的治疗风险，转嫁到了无辜的伤者身上。这显然不公平！</p><p class="ql-block">三、法官说法：给车主和伤者的“定心丸”审理此案的法官解释道：法律设立赔偿制度的核心目的，是填平损失，即伤者花了多少合理的治疗费，侵权人和保险公司就应该赔多少。不能因为国家医保的报销范围有限，就让伤者自己承担本不该他承担的医疗费。</p><p class="ql-block">对于车主来说，买保险就是为了在出事时能获得保障。如果保险公司动不动就拿“非医保”来拒赔，车险的保障作用就会大打折扣。</p><p class="ql-block">简单来说就是一句话：只要是医院认为治疗必须的、合情合理的花费，不管它属不属于医保范围，保险公司都该赔。</p><p class="ql-block">温馨提示如果您是事故中的伤者，请务必保存好所有医院的收费票据、病历和诊断证明。如果保险公司拒赔“自费药”部分，您可以理直气壮地引用上述法律观点维护自身权益。</p><p class="ql-block">如果您是车主，在购买保险时，可以多留个心眼，询问一下保险公司关于“非医保用药”的理赔政策，做到心中有数。</p>