<p class="ql-block">8年保费28800元，因300元差额被拒赔，一个家庭的希望瞬间崩塌……法律赋予您‘有限告知’的权利，法院曾判决保险公司未明确询问的疾病必须赔付。</p> <p class="ql-block"><b>一、核心拒赔原因及法律依据</b></p><p class="ql-block"><b>健康告知不实</b></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">现状：43%拒赔源于投保时未如实告知病史（如甲状腺结节、乳腺增生等）。</p><p class="ql-block"><b>法律条款：</b></p><p class="ql-block">《保险法》第十六条：投保人故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保决定的，保险人可解除合同。</p><p class="ql-block">例外：若保险公司未明确询问具体疾病（如磨玻璃结节），法院可能判赔。</p><p class="ql-block"><b>疾病定义不符</b></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">现状：37.5%拒赔因未达到合同约定的疾病状态（如1型糖尿病需满足“截肢”或“心脏起搏器植入”条件）。</p><p class="ql-block"><b>法律条款：</b></p><p class="ql-block">《保险法》第三十条：对格式条款有两种以上解释的，应作出有利于被保险人的解释。</p><p class="ql-block"><b>宽限期后未缴费</b></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">案例：尚先生因300元未补缴，导致合同中止，法院仅支持退还现金价值而非全额保费。</p><p class="ql-block"><b>法律条款：</b></p><p class="ql-block">《保险法》第三十六条：宽限期（通常60天）内未缴费，合同中止，中止期间出险不赔。</p><p class="ql-block"><b>等待期内出险</b></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">现状：90-180天等待期内确诊疾病，保险公司有权拒赔。</p><p class="ql-block"><b>法律条款：</b></p><p class="ql-block">《保险法》未明确规定等待期，但合同约定优先。</p> <p class="ql-block"><b>步骤：</b></p><p class="ql-block">核对合同：确认疾病是否在保障范围内（如28种高发重疾）。</p><p class="ql-block">举证责任：保险公司需证明投保人故意隐瞒，否则需赔付。</p><p class="ql-block">诉讼准备：收集体检报告、缴费记录等证据，援引《保险法》第三十条主张有利解释。</p><p class="ql-block"><b>法律条款强化</b></p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><b>重点标注：</b></p><p class="ql-block">“根据《保险法》第三十六条，宽限期内补缴保费可恢复合同效力；若保险公司未明确提示免责条款，法院可判赔。”</p> <p class="ql-block"><b>预防建议</b></p><p class="ql-block"><b>1.投保前：</b></p><p class="ql-block">避免非必要体检，减少“被拒保”风险。</p><p class="ql-block">使用智能核保系统预判承保结论。</p><p class="ql-block"><b>2. 投保时：</b></p><p class="ql-block">逐条核对健康告知，拒绝“全选否”误导。</p><p class="ql-block"><b>3.投保后：</b></p><p class="ql-block">定期检查保单状态，避免因缴费中断失效。</p> <p class="ql-block">“重疾险是家庭的最后防线，但90%的拒赔源于信息不对称。法律赋予您‘有限告知’和‘条款解释权’的双重保护，专业维权可让沉默的保单重获生机。”</p>