“职业背债”的风险

王律师

　　今我们一起了解下“职业背债”。近年来，随着金融市场的快速发展，不法金融中介乱象随之引发关注，尤其是一种叫“包装贷”的骗贷套路，危害不浅，已经形成金融“黑灰产”。而这个被“包装”出来的人，就成了“职业背债人”，成了老赖。

在低利率、宽信贷的背景下，“包装贷”黑灰产再度活跃，手段不断翻新。从早期的汽车贷款套现，演变为如今利用房产“高评高贷”、短期内多笔贷款套取资金，使“职业背债人”的债务规模大幅攀升。

更担忧的是，这一灰色产业链已形成“中介—炒房客—银行内鬼”的合谋模式。“职业收房人”通过低价收购房产、拉高评估价，协助套取超额贷款；而部分银行因风控松懈或内部人员参与，使得虚假材料屡屡过关。尽管监管多次警示，但仍有中介以“快速致富”为诱饵，吸引“白户”参与，甚至承诺“仅需还款半年即可获利”，实则让背债人深陷法律与金融风险。

一 “职业背债”陷阱主要有以下套路：

1、虚假宣传引诱。以“无需还款即可获得高额回报”“只需贡献自己征信”“短时间轻松获得高额酬劳”“不用本人偿还债务”等话术为诱饵，吸引目标人群。

2、伪造材料骗贷。制作虚假职业证明、收入证明、银行流水等资料，将不符合银行贷款条件的人包装成“优质客户”，骗取银行贷款。

3、抽取高额分成。获取银行贷款后，不法分子抽取高额分成，将相关债务和风险全部转嫁给背债人承担。

二 一旦成为“职业背债人”，将面临诸多风险隐患：

1、承担高额债务。背债人作为借款人，需依法偿还全部本金及利息，逾期未偿还将面临催收、罚息，甚至被起诉。从实际案例看，背债人到手的“背债费”只是贷款金额的一部分，大量资金被不良中介和不法人员瓜分，而背债人却要背负远超自身所得的债务。

2、个人信用受损。一旦背债人无力偿还贷款，个人征信将留下不良记录，影响未来获取正规金融服务，甚至成为失信被执行人，出行、就业等正常生活将受到限制。

3、法律风险极高。协助伪造资料骗取金融机构资金的行为，可能涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款、洗钱等刑事犯罪，沦为不法分子的共犯，面临被追究法律责任的风险。

三 为保护金融消费者合法权益，在此提示：

1、提高风险意识。切记任何承诺以个人名义贷款，却声称“不用你还”的话术，本质都是骗局。面对“职业背债”这类看似轻松赚钱的“好事”，一定要保持清醒，不要铤而走险，贪小失大。

2、珍惜个人信用。信用记录是个人经济社会生活中的第二张“身份证”，要合理规划收支，按时偿还各类债务，不随意为他人担保，不参与任何形式的骗贷或信用卡套现。发现信用记录异常，及时联系金融机构核实处理。

3、审慎对待“代办”业务。在面临资金需求时，警惕非法中介虚假宣传，务必选择正规、可靠的渠道办理业务。妥善保管个人信息，不轻易将个人证件原件交由他人“代办”业务，避免上当受骗遭受损失。在任何合同上签字前，务必仔细阅读条款，明确自身权利义务。

4、遇到可疑情况及时求助举报。目前，公安部和金融监管总局正在联合开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，依法严打骗取贷款、贷款诈骗等犯罪活动。

若不慎卷入骗局，要第一时间收集证据，寻求法律帮助，最大程度减少损失。（来源：国家金融监督管理总局）

个人观点：贪图部分小利（提成/回扣等），损失综合大利（信誉等），还要背负债务，及承担法律责任。需三思而后行…… （200）