<p class="ql-block"> 10月1日起实施的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》将重塑6.8亿借贷人的金融生活。</p><p class="ql-block"> 1. 利率红线：新规将综合融资成本锁定在24%以内，废除36%“潜规则”。</p><p class="ql-block"> 2. 催收革命：新规对催收行为划出“五条红线”，禁止暴力催收。</p><p class="ql-block"> 3. 责任重构：新规明确银行需对助贷业务全流程负责，打破“责任真空”。</p><p class="ql-block"> 4. 应对指南：新规提供了应对高息和暴力催收的方法。</p> <p class="ql-block"> 10月1日起，中国消费金融领域将迎来一场“地震级”变革。国家金融监督管理总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（金规〔2025〕9号）正式实施，彻底终结暴力催收和高息放贷两大顽疾。这场被称为“最严助贷新规”的政策，将重塑6.8亿借贷人群的金融生活，让合法借贷回归理性轨道。</p> <p class="ql-block"><b> 一、利率红线：24%成不可逾越的铁壁</b></p><p class="ql-block"> 新规首次将综合融资成本严格锁定在24%以内，彻底废除行业通行的36%“潜规则”。无论是利息、复利、罚息还是担保费，所有费用必须合并计算，禁止以“会员费”“咨询费”等名义变相收费。例如，借1万元网贷，过去部分平台年化成本可能高达40%，但新规实施后，全年利息最高仅2400元，直接砍掉40%的额外负担。这一标准源自最高人民法院指导意见，并在孟某荣信用卡纠纷案中得到司法确认，超过部分法院将不予支持。</p> <p class="ql-block"><b> 二、催收革命：暴力催收从此绝迹江湖</b></p><p class="ql-block"> 新规对催收行为划出“五条红线”：每日电话不得超过3次、晚10点至早8点禁止联系、严禁骚扰债务人亲友、不得伪造法律文书威胁、禁止诱导“以贷养贷”。商业银行作为放贷主体，必须对第三方催收机构全程监管，违规行为将导致银行与催收公司共同担责。宁波、湖北等地近期已开展专项行动，119名暴力催收人员被刑拘，3年6个月的刑期成为行业警示。新规还要求银行在官网公示合作催收机构名单，让“神秘催收”走向透明 。</p> <p class="ql-block"><b> 三、责任重构：银行不再是“甩手掌柜”</b></p><p class="ql-block"> 新规打破长期存在的“责任真空”，明确银行需对助贷业务全流程负责。例如，若助贷机构因违规导致贷款风险，银行需承担连带责任，不得推诿给借款人。这一变革倒逼银行加强风控，某消费金融公司已投入2000万元升级智能催收系统，通过数据加密和行为监测降低30%人工成本 。同时，银行必须披露贷款主体、年化利率等关键信息，未公示的费用一律不得收取。</p> <p class="ql-block"><b> 四、普通人的应对指南</b></p><p class="ql-block"> <b>1. 查成本：</b>要求平台出具“年化综合融资成本”书面说明，若发现变相加价超过24%，可向金融监管总局12378热线举报。</p><p class="ql-block"> <b>2. 核名单：</b>登录银行官网核实合作平台是否在“白名单”内，警惕无资质机构。</p><p class="ql-block"> <b>3. 留证据：</b>遭遇违规催收时，保存通话录音、短信截图等证据，通过110报警或12377网络平台投诉 。</p><p class="ql-block"> <b>4. 用法律：</b>对威胁爆通讯录、PS照片等行为，可依据《刑法》催收非法债务罪追究责任。</p><p class="ql-block"> 这场金融监管的“雷霆行动”，既是对3亿负债人群的雪中送炭，也是对行业生态的刮骨疗毒。当深夜催收电话成为历史，当借款成本回归合理区间，一个更规范、更有温度的信贷时代正在到来。记住，10月1日后，任何超出24%的利息都是“纸老虎”，任何暴力催收都是“活靶子”。保护自己的钱袋子，从了解新规开始！</p>