<p class="ql-block">【案情介绍】</p><p class="ql-block">小张刚到城里打工，一位自称是“老乡”的保险代理人热情推荐了一款“全能型”保险，声称“一张保单保所有”（重疾、医疗、意外、养老、理财），保费还不贵。小张出于信任购买了。后来小张因病住院，申请理赔时才发现：所谓的“重疾险”保额极低，根本不够用。“医疗险”报销范围窄、免赔额高，自费部分很多。大部分保费实际投向了收益不确定的“理财”部分，保障功能严重不足。合同条款复杂难懂，当时代理人很多关键责任（如免责条款、等待期）都没讲清楚。</p> <p class="ql-block">【风险提示】</p><p class="ql-block">1、需求先明确： 购买保险前，先想清楚自己最需要转移哪些风险？（如：怕生病看不起病？怕意外受伤影响收入？怕身故家人无依靠？）优先配置基础保障（如医疗险、意外险、定期寿险）。</p><p class="ql-block">2、条款要细读： 务必亲自仔细阅读保险合同条款！ 重点关注：保障责任（保什么）、责任免除（不保什么）、保险金额、等待期、犹豫期、缴费期限、退保规定等。看不懂的术语一定要问清楚，要求书面解释。</p><p class="ql-block">3、警惕“全能型”产品： 对声称“一张保单解决所有问题”的产品保持警惕。保障和理财功能通常分开配置更清晰、成本更低。先解决基础保障，再考虑理财。</p><p class="ql-block">4、核实资质： 确认销售人员具有有效的保险从业资格（可要求出示证件，或通过保险公司官方渠道、银保监会官网查询）。不轻信口头承诺，一切以合同条款为准！</p><p class="ql-block">5、善用犹豫期：收到合同后通常有10-20天的犹豫期。在此期间内退保，可全额退还保费（可能扣除少量工本费）。利用好这段时间再次仔细研读条款。</p>