打击非法集资 拒绝高利诱惑

商商 ☀

一、真实案例回放：高息养老梦碎

退休不久的王阿姨在小区偶然结识了一位“理财顾问”小刘。小刘热情推荐了一个“养老度假村投资项目”，承诺年化收益率高达15%，宣称“名额有限、保本高息”，还拿出精美的宣传册展示项目规划。王阿姨被高额回报打动，又见邻居张姐已“投资”并拿到了“分红”，便拿出毕生积蓄30万元参与其中。

起初几个月，王阿姨确实收到了“利息”，这让她更加放心。然而半年后，“分红”突然中断，小刘和项目方电话均无法接通。王阿姨急忙去所谓的“项目现场”，却发现那里只是一片荒地。此时她才如梦初醒，30万元养老钱血本无归，后悔莫及。

二、风险透视

1. 非法集资核心特征显现：

承诺“高回报、保本付息”： 15%的年化收益远超银行正规理财产品的正常水平（当前稳健型银行理财年化收益普遍在3%-5%左右）。非法集资利用人们逐利心理，以“稳赚不赔”为诱饵。

无正规金融资质： 该“养老度假村项目”运营方并非经国家金融监管部门（如中国人民银行、国家金融监督管理总局）批准设立的银行、保险公司、证券公司或正规基金管理机构，不具备吸收公众资金的合法资格。

资金池运作，借新还旧：** 前期支付的“利息”并非项目真实盈利，纯粹是后来投资者的本金。一旦后续资金链断裂或骗子卷款跑路，骗局瞬间崩塌。

2. 银行视角下的深度风险剖析：

本金安全无保障：非法集资资金完全脱离监管，投资者资金去向不明，被挪作他用、挥霍或转移的风险极高。

项目真实性存疑：宣传往往夸大其词，虚构项目或严重注水。实地考察（如王阿姨最终看到的荒地）往往能戳穿谎言。

利用从众心理：“邻居张姐也投了”是常见话术，制造虚假繁荣景象，利用信任关系降低受害者警惕性。

法律无保护：参与非法集资，相关合同不受法律保护。一旦损失形成，追赃挽损难度极大，投资者往往需自行承担后果。

三、银行教你识别与防范非法集资陷阱

1. 警惕“高息”诱惑：

牢记“天上不会掉馅饼”。对明显高于市场平均水平的投资回报（特别是承诺“保本高息”）保持高度警惕。高收益必然伴随高风险，宣称“低风险高收益”的往往是骗局。

2. 查证主体资质：

购买理财产品前，务必确认销售机构是否持有国家金融监管部门颁发的金融许可证。

查询产品是否经过正规备案或核准。可通过银行网点、官方网站、手机银行APP等正规渠道查询在售产品信息，或通过**国家金融监督管理总局官网**或官方APP“金事通”查询金融机构和产品资质。

3. 了解资金投向：

正规理财产品会清晰说明资金投向（如债券、存款、符合规定的非标资产等）。对语焉不详、资金用途模糊不清的项目坚决说不。

4. 坚持通过银行正规渠道办理：

银行销售的理财产品均需执行严格的“双录”（录音录像）规定，过程规范透明。切勿通过不明人员、非银行柜台、不明链接或APP进行投资转账。

5. 提高风险意识，审慎决策：

投资前充分了解产品风险等级（R1-R5），选择与自身风险承受能力相匹配的产品。不盲从、不轻信他人推荐，特别是熟人“现身说法”。

6. 积极咨询与举报：

对任何存疑的投资项目，主动向银行工作人员咨询核实。发现非法集资线索，立即向地方金融监管部门或公安机关举报。

四、银行温馨提示：守护财富安全口诀

对高息诱惑，坚决说不！

查证资质，务必牢记！

要走正规渠道，绝对放心！

不要贪图暴利，谨记风险匹配！

不要轻信熟人，保持独立判断！

不要泄露密码，保护账户安全！