<p class="ql-block">为预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，保护公民和组织合法权益，维护社会稳定和国家安全，2022年9月2日第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议通过中华人民共和国反电信网络诈骗法。</p> <p class="ql-block">一、治理原则与职责分工</p><p class="ql-block">- 治理原则：坚持以人民为中心，统筹发展和安全，运用系统观念、法治思维，从源运用系统观念、法治思维，从源头和综合层面治理，鼓励齐抓共管与群防群治，精准防治的同时保障正常生活生产。</p><p class="ql-block">- 职责分工：国务院建立工作机制统筹协调；地方政府组织领导本地工作并综合治理；公安机关牵头，金融、电信、网信、市场监管等部门依职责监管；法院、检察院发挥职能惩治犯罪；电信、金融、互联网等企业承担风险防控责任。</p> <p class="ql-block">二、电信治理要点</p><p class="ql-block">- 实名登记与办卡限制：全面落实电话用户实名登记，基础电信企业和转售企业要管好代理商。办卡数量受限，异常办卡可核查或拒办，还能便捷查询名下电话卡。</p><p class="ql-block">- 涉诈卡处理：监测到涉诈异常电话卡需重新实名核验 ，未通过的可限制、暂停功能。</p><p class="ql-block">- 物联网卡管理：建立风险评估制度，评估不过不售卡，严格登记身份，限定功能、场景和设备。单位转售需核验登记并传送信息，对异常使用采取处置措施。</p><p class="ql-block">- 号码与线路规范：规范主叫号码传送和线路出租，封堵拦截改号电话并溯源核查，准确提示国际来电归属。</p><p class="ql-block">- 非法设备软件管控：禁止非法制造、买卖、使用涉诈设备软件，电信和互联网企业要及时识别。</p> <p class="ql-block">三、金融治理要点</p><p class="ql-block">- 开户与尽职调查：金融机构开户及业务存续期要建立尽职调查制度，识别受益所有人，防范账户被用于诈骗。开户数量受限，异常开户可核查或拒办，能便捷查询名下账户。</p><p class="ql-block">- 企业账户防控：建立企业账户异常防控机制，多部门建立信息共享查询系统，市场主体登记机关履行核验等职责并提供便利。</p><p class="ql-block">- 监测与防范措施：加强账户和支付结算监测，建立异常和可疑交易监测机制。对异常账户和可疑交易，依风险采取核实、核验、延迟、限制或中止业务等措施 。</p> <p class="ql-block">四、法律责任</p><p class="ql-block">- 刑事与行政责任：组织、策划、实施、参与电信网络诈骗或提供帮助，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，公安机关处拘留、没收违法所得并罚款。</p><p class="ql-block">- 民事责任：造成他人损害的，承担民事责任并记入信用记录。</p><p class="ql-block">- 行业主体责任：电信、金融、互联网企业违反规定，将面临处罚；因重大过错致损失或损失扩大的，承担相应民事责任 。</p> <p class="ql-block">五、防范电信诈骗牢记十个凡事</p><p class="ql-block">1.保险类：凡是自称百万保险自动扣费，要求共享屏幕或解绑银行卡的，都是诈骗。</p><p class="ql-block">2.刷单类：凡是以约pao、刷单、兼职、试岗为名，承诺高额返利的，都是诈骗。</p><p class="ql-block">3.婚恋类：凡是从未见面的网恋对象自称军人等高尚职业，诱导投资赚钱的，都是诈骗。</p><p class="ql-block">4.网贷类：凡是网贷平台要求先交解冻费、保证金等费用的，都是诈骗。</p><p class="ql-block">5.取现类：凡是要求取现金、买黄金或通过网约车运送现金的，都是诈骗。</p><p class="ql-block">6.垫付类：凡是以采购、订餐等名义要求垫付资金代购的，都是诈骗。</p><p class="ql-block">7.改签类：凡是航空公司客服以退费改签为由要求共享屏幕的，都是诈骗。</p><p class="ql-block">8.退费类：凡是以退费为名要求购买基金或做任务的，都是诈骗。</p><p class="ql-block">9.冒充公检法：凡是自称公检法要求转账到“安全账户”的，都是诈骗。</p><p class="ql-block">10.国家补贴类：凡是不明快递内含扫码领补贴但需填写银行卡信息的，都是诈骗。</p>