［皖水策划］银发经济新风口：保险公司爱上旅居养老产业！

皖水策划 于皖枞

这两年，保险公司们突然集体“盯上”了老年人的旅游需求——不是普通的跟团游，而是专门给中老年人设计的“旅居养老”。

简单说，就是让老人像候鸟一样，冬天去海南晒太阳，夏天去云南避暑，住的地方不光有养老院的医疗配套，还能顺便旅游、社交、养生。为啥这生意突然火了？

说白了就三点：

老年人有钱有闲：2050年国内老人旅游消费预计要冲到2.4万亿，很多退休金高的“新老人”愿意花钱买舒服。

政策猛推：国家发文件鼓励“保险+养老+旅游”捆绑，云南、海南这些地方甚至专门建了“候鸟养老基地”。

保险公司急找新业务：传统保险卖不动了，得靠养老这种长期服务绑住客户。现在平安、泰康这些巨头已经砸钱入场，有的直接盖养老社区，有的和景区合作搞“会员制”。

但问题也不少——价格太贵（一年10万+）、服务参差不齐，普通家庭根本玩不起。

一、保险公司怎么玩？

三种模式对号入座

目前保险公司搞旅居养老，基本分三派：

1. 土豪派：自己盖楼（重资产）代表：泰康

直接买地建养老社区，配套医院、康复中心，甚至搞出“养老版迪士尼”。比如泰康在北京燕园旁边盖了三甲医院，急诊8分钟到位，老人住这儿能看病能疗养，还能参加书画班、音乐会。

优点：服务稳，医疗强。

缺点：投资大，回本慢，适合不差钱的巨头。

2. 灵活派：租别人的场地（轻资产）代表：平安

不自己建房，而是和云南、三亚的度假酒店合作，老人买保险送旅居权益，比如“每年住30天，全国换着住”。平安的“臻颐年”项目就靠这招，快速圈了20多万客户。

优点：成本低，扩张快。

缺点：服务质量全靠合作方，容易踩雷。

3. 折中派：半自建半合作代表：太保

一部分自己建（比如大理的养老社区），一部分和景区签约。太保在大理搞的“乐养社区”，老人能住别墅、学扎染，还能用医保卡看病。

适合：想控制成本又不想完全依赖别人的公司。

二、痛点：

贵、乱、季节性太强

别看概念炒得热，实际落地一堆坑：

贵到离谱：泰康燕园入门费200万+，年费10万起，堪比五星酒店。普通工薪家庭根本负担不起，目前客户全是高净值人群。

服务开盲盒：轻资产模式下的合作方水平参差，有的地方医护24小时待命，有的连血压仪都不全。

淡季鬼城，旺季抢房：冬天三亚爆满，夏天长白山一房难求，其他时间很多基地空置。

大家保险搞“反季节套餐”（冬夏捆绑销售），算是勉强缓解。

三、未来：

得中产者得天下现在的旅居养老还是“富人游戏”，但保险公司已经开始盯上中产市场：

降价：前海人寿试点“分时付费”，住一天算一天钱。

拼医疗：广西有养老社区直接和三级医院建在同一园区，看病走两步就到。

搞数字化：比如AI健康助手提醒吃药，手环监测心率异常自动报警。

普通人啥时候能参与？

等两类产品成熟：5-8万/年的平价版（目前这类几乎空白）。用医保/保险积分抵扣部分费用（太保已在试点）。

总结旅居养老这生意，本质是保险公司用“服务”替代“保单”留住客户。

未来谁能解决价格、服务、医疗这三座大山，谁就能吃到银发经济最大的蛋糕。

至于普通家庭，建议再观望两年——等内卷降价，别急着当“韭菜”。

原标题 银发经济新风口：保险公司为啥都盯上旅居养老？

原作者 鱼子先生

原载 城与乡

2025年06月30日 15:22

北京