<p class="ql-block"> 一文了解资产传承的步骤、参与人、关键要点</p><p class="ql-block">在加拿大，无论你是否拥有房产、投资、公司或海外资产，只要你希望财富有序传承、家庭关系和谐、税务成本最小化，都需要尽早开展资产传承（Estate Planning）。</p><p class="ql-block">这不仅仅是写一份遗嘱那么简单，而是一项涉及法律、税务、家庭与情感的全面规划工程。</p><p class="ql-block">✅ 一、资产传承的6大步骤</p><p class="ql-block">第一步：了解家庭背景</p><p class="ql-block">传承从理解家庭结构开始，包括：</p><p class="ql-block">配偶与家庭成员的年龄、健康状况；</p><p class="ql-block">子女的婚姻情况及其婚姻稳定性；</p><p class="ql-block">哪些子女参与家庭企业，哪些不参与。</p><p class="ql-block">这关系到遗产如何公平又有序分配，如何避免未来发生家庭纷争。</p><p class="ql-block">第二步：资产梳理与净值评估</p><p class="ql-block">清点所有资产与负债：包括房产、RRSP、TFSA、保险、公司股份、海外资产等；</p><p class="ql-block">编制净资产表，评估未来的税务成本与遗产认证费用（Probate）。</p><p class="ql-block">第三步：立遗嘱（Will）与授权文件</p><p class="ql-block">合法有效的遗嘱是遗产分配的核心；</p><p class="ql-block">同时建议设立：</p><p class="ql-block">财产授权书（Power of Attorney for Property）；</p><p class="ql-block">医疗授权书（Power of Attorney for Personal Care）。</p><p class="ql-block">第四步：指定受益人与遗产执行人</p><p class="ql-block">为保险、RRSP等指定受益人可避开遗产认证；</p><p class="ql-block">遗产执行人（Executor）将管理并分配所有遗产。</p><p class="ql-block">第五步：评估税务影响，制定避税方案</p><p class="ql-block">RRSP、投资房产等在去世时需视为变现，可能带来大额税负；</p><p class="ql-block">可借助人寿保险、信托结构、夫妻联合账户等手段减税或延税。</p><p class="ql-block">第六步：设立信托（如适用）</p><p class="ql-block">家庭信托：对子女逐步分配遗产；</p><p class="ql-block">保险信托：控制保险金用途；</p><p class="ql-block">Henson信托：照顾残障亲属且保留政府福利。</p><p class="ql-block">二、谁需要参与资产传承规划？</p> <p class="ql-block">三、传承规划中需要注意的细节</p><p class="ql-block">1. 没有遗嘱的严重后果</p><p class="ql-block">若无遗嘱，财产将由法院根据法律分配，可能违背你的本意，还会导致亲人之间的纠纷。</p><p class="ql-block"> 2. 跨境资产需特别规划</p><p class="ql-block">中加两地资产需提前安排，否则会遇到税务和继承程序复杂的问题。</p><p class="ql-block">3. 家族企业继承的安排</p><p class="ql-block">要明确哪些孩子参与企业运营，哪些仅作为股东，从而匹配他们的角色与份额。</p><p class="ql-block">4. 税务负担需提前安排现金流</p><p class="ql-block">例如RRSP或房产在去世时的资本增值税，可能让家属无法继承或被迫出售资产。</p><p class="ql-block">5. 定期更新你的遗嘱与规划</p><p class="ql-block">婚姻、离婚、子女出生、法律变化等都应及时更新规划内容。</p><p class="ql-block">Jenny的专业建议：</p><p class="ql-block">越早规划，越能节税、减压、防纠纷；</p><p class="ql-block">善用保险与信托，可以让传承更有弹性与保障；</p><p class="ql-block">家族会议很重要，让所有关键成员理解并支持传承计划；</p><p class="ql-block">规划不仅关乎金钱，更关乎爱的延续和责任的传递。</p><p class="ql-block">📞 如你希望了解更多，欢迎预约一对一传承咨询：</p><p class="ql-block">Jenny Song 宋玉珍</p><p class="ql-block">特许人寿承保规划师（CLU）｜注册资产传承顾问</p><p class="ql-block">恒昇金融 Hundsun Financial Inc</p><p class="ql-block">📱 电话：647-686-5880</p><p class="ql-block">📧 邮箱：Jennyzsong@yahoo.com</p><p class="ql-block">📱 微信：J6476865880</p><p class="ql-block">你给家人留下的，绝不仅是资产，更是一份清晰、有序、可持续的爱。</p>