清代的当铺钱庄银号票号一一中国货币简史（103）

华叙币史

清代的当铺在社会经济生活中仍然占有重要的地位，类属于金融机构。当铺还有叫解铺、典铺、质典、典当、典押的。康熙三年（1664年）重新规定每个当铺一年五两的当铺税，每年可收十一万多两，以此推算全国有当铺两万多家。

当铺的资本小的两万余两白银，大当四万至五万余两。当铺接当不付现钱而付可以随时兑现的钱票。信用好的当铺发行的钱票可以在市面流通。雍正年间产生官营当铺，属于内务府和地方军政机关。乾隆年间内务府就有14家当铺。贵族、官僚开设当铺的也很多。私营当铺设立也多于明代。

当铺对贫民剥削手段多种多样，取利之厚是普遍的做法，许多当铺用两种戥子，兑进银两则重，兑出则轻。接受交当生息银两，是当铺的存款业务。用银换钱，用钱换银则是当铺的货币兑换业务。

清代钱庄

清代的钱铺又称钱店、钱肆、钱局，后期统一称为钱庄。主要业务就是金、银、铜钱的兑换和鉴定成色。资本多、规模大的钱庄经营存放款业务，使用的货币工具是钱票、银票和会票，信誉好的钱庄发行的银票和会票都能够在市面流通。放款利率低于典当，不到一分。

清代钱庄

清•钱庄汇票及回执

乾隆时，钱庄的发展达到了新的阶段，北京的恒和、恒兴、恒利、恒源“四大恒”钱庄最为著名。上海的钱庄在乾隆时已经成立钱业公所，规范指导钱庄开始业务。

清•光绪二十九年熊岳义胜长伍吊、光绪三十三年辽阳东升裕壹串、癸未年威海和记钱庄贰仟文钱票文《中国近代纸币赏玩》

太平天国起义以后，钱庄的信誉受到严重影响，发行的钱票不能继续流通。咸丰二年（1852年）到三年期间，倒闭的有数百计。

银号由银铺发展演变，其业务与钱庄类同。清初时，北京的货币兑换市场还有经纪人，盛时有百人，后减至12人。乾隆三年（1738年）钱价上涨，御史陶正靖上奏说是经纪人从中阻挠，主张革罢经纪人，得到朝廷批准。乾隆七年（1740年）步兵统领舒赫德等奏请，又在北京设立12名经纪人。

　　清•光绪十年•聚丰银号拾两银票

票号完全是清朝的产物，并与清朝同时衰亡。道光初的1823年左右，山西平遥西裕成颜料铺掌柜雷履泰慨运款之不便，悯各商之束手，遂创汇兑一法，将西裕成改名为日升昌票号，专营资金汇兑业务。这是中国最早最有影响的票号。

山西平遥日昇昌票号

后来，山西介休侯氏效仿日升昌，先后将蔚泰厚、天成亨、蔚盛长、新泰厚和蔚丰厚绸缎庄改组为票号，形成著称山西票号的蔚字五联号。山西商人也纷纷仿效。道光七年(1827年)秋冬，山西票号已发展到山东、河南、陕西、江苏等省，北方商人去江浙一带贩货，每年数百万银两均无现银运送。

山西介休侯氏蔚泰厚票号

道光末年(1850年)，山西票号已发展到11家，分号拓展到北京、天津、奉天、济南、江宁、苏州、扬州、广州、长沙、汉口、重庆、成都、西安、开封等27个城市。 此时，票号占用承汇期客户资金进行放款，将存款、放款与汇兑结合，收入甚丰。

　　清•光绪二十三年（1897年）•日昇昌票号汇兑银纹银贰佰伍拾两。

中国嘉德2023年秋拍邮品钱币场，目前所见该银号最大面值的银票。竖式单面印制，票图为碑状形制，墨色鲜艳，细节清晰，自然泛黄，69万元成交。票面上部天格处为横书的“日升昌”三字票号名。

清•光绪三十三年（1907年）•天津日升昌票庄龙洋壹圆银票，2010年北京诚轩春拍。

同治元年(1862年)至光绪二十年(1894年)，山西票号进入黄金时期，由前期的11家发展到28家，形成平遥、祁县、太谷三帮票号。还在朝鲜仁川，日本大阪、神户、东京设立分号。江浙商人胡光墉、严信厚和云南商人王兴斋等先后开办阜康、源丰润、天顺祥等票号。

清代的当铺、钱号、钱铺、银号、票号等，都是中国古代经营货币存款、贷款的金融机构，发展变化的过程也是自办金融机构探索的过程，遗憾的是最终都以失败告终。尤其是山西的票号，已经具备现代银行的雏形，还是没能发展为中国的银行。当然，这些探索为后来中国自办银行积累了经验与教训，从历史角度考察，不能仅以成败论英雄。

下篇：清代地方官银钱局的纸币一一中国货币简史（104）

（每月六期，逢5、10日8时发）

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