散“财”挑战

终身都要成长

你一旦最终确定自己的净资产峰点，就必须开始消耗资产，或称散财。这意味着，相比人们灌肠的做法，你要在真正的黄金年华花更多钱，也就是在身体和财富都还算算不错的 45~60 岁，因为大部分为了未来存钱的人往往存到为时太晚。现在回过头，再想想时间分段的概念，当我首次介绍这些工具时。我让你先把钱的问题放一边，这样你就能发现大部分体验自然而然的形成一条稍超，稍稍向左倾斜的中型曲线，即偏向你年轻的时候。

但是如果你开始为自己想要体验的明码标价又会如何呢？此时曲线将向右偏一点，因为随着身体开始自然衰退，你的财富多半会增长。这就表示你将拥有更多可自由支配的收入，去收获高品质的体验。例如，你既喜欢去电影院看电影，也喜欢去剧场看戏。几乎可以在任何年纪做这两件事，也就是说你可以将这两项爱好贯穿一生。但是你一旦开始思考钱的问题，也就无法忽视一个事实，进剧场的票价往往比电影票价高得多，这意味着为为了获得更多快乐，你把最好，是把剧场体验往横轴右边挪一挪，等到你年纪大一点、更有钱一点再去。

但是也不能挪到太右边，不能等到年纪大到听不清演员的台词，或无法排队等候洗手间的这个人生阶段。你肯定更愿意待在家里看《危险边缘》和《黄金女郎》的重播。当你为体验明码标价时，很可会得出另一个结论。相比于你听到的建议存款数额，退休实际需要的数钱数往往低得多。例如，如果有人跟你说，退休后每年你将需要的钱是退休前收入的 80% 或者更多。再仔细查看你为自己七八十岁或者更大年纪列出的那些活动之后，你很可能会发现那是真的花不了多少钱，远不到你退休前支出的 80%。有一些对身体状况要求不高的活动很昂贵，例如去歌剧院听歌剧。

但是你不太可能 5 年去听 70 次。在人生某个阶段，你对存款的消耗将无法超过某个数额，因此不要存太多钱。钱，要想着提早将钱花掉。但是就算你将钱纳入考虑，曲线也不会偏右。你会发现你想要的绝大部分体验都是发生在中年前后的 20 年。换句话说，大约是在 20~60 岁。人们针对存钱钱，退休的讨论太多太多。但是对于存钱实现那些需要在典型退休年龄之前早早实现的美好、难忘体验，却谈的太少太少。你去看看退休广告宣传的那些事情，例如一对爱情、爱侣牵手漫步在唯美海滩，一个小孩坐在在一个男子肩膀上，你会发现，实际上你希望自己在退休之前就实现了里面大部分事情。

我并不是说你要在 60 岁之前就把钱花光，过了这个年龄，你绝对还是需要收入。所以，你还在工作赚钱时，最好为日后不再工作的那些日子存钱。只是你要意识到时间一去不复复返，随着时间流逝，某些体验就再也没没有机会去实现。你在规划自己未来时，如果能记住这一点，就更有可能充分利用自己人生的每一年。知道自己的财力足够度过余生，应该能让你安心的从现在开始大幅提高支出。但是即便如此，心理上从存钱模式转化为花钱模式并不容易，改变根深生蒂固的习惯从来就不容易。如果你过去是一个坚定、优秀、可靠的存钱人，突然虽然改弦更张会很难，对于习惯了积累财富的人来说，散财不会是一件信手拈来的事，毕竟旧习难改。

但是如果你想要善用自己的生命能量，散财绝对是必不可少的，要时刻提醒自己钱财带不走，未能在适当时机花掉的每一分钱，之后都会大大贬值。在有些情况下，它们将白白浪费，不能给你带来任何快乐。还要记得为自己的健康投资，即使你以前没怎么投资，现在也要开始。我前面解释过，健康状况将大大改变一个人享受各种体验的能力。因此，无论是加入一个豪华的健身房，还是找一个私人教练或者跟着健身视频练，花时间与金钱改善或至少是维持健康，绝对值得。

我的一个姐姐，莉娅真的把这个建议听进去了。她 57 岁了，仍在经营家做生意，但是他改变了自己的办公方式，不再像以前那那样一天坐 9 小时或 10 个小时。他知道每个人的肌肉都会随年龄增长而萎缩。因此他每个星期会做好几次抗阻力训练，来延缓退化速度。他还会定期游泳，以及上动感单车课。他动起来了，莉娅短期内不打算跑马拉松，但是通过这些健康投资，她正积极改变自己目前以及未来的人生体验。