<p class="ql-block">在加拿大，许多人以为RRSP或股票投资就是退休规划的全部。</p><p class="ql-block">但真正懂财富管理的人知道：想要退休后收入稳定、资产保值，靠“传统方法”远远不够。</p><p class="ql-block">今天我要分享的是一套越来越多高净值人士和企业主正在使用的策略：</p><p class="ql-block">✅ Segregated Fund（保本基金）+ 分红型保险（Participating Whole Life）</p><p class="ql-block">一个结合了保本、安全、增值、避税和传承的退休组合。</p><p class="ql-block"> 为什么退休收入容易“贬值”？</p><p class="ql-block">市场波动大，股票资产一跌就是几十个点</p><p class="ql-block">通货膨胀高企，钱存在银行利息赶不上物价上涨</p><p class="ql-block">RRSP提取后按边际税率缴税，可能影响政府福利（如OAS、GIS）</p><p class="ql-block">没有保障和流动性的资产，很难应对长寿和意外风险</p><p class="ql-block">你需要的，不只是增长，更是“稳健可取用的退休现金流”。</p><p class="ql-block">🔒 Segregated Fund（保本基金）：保本 + 增值 + 传承</p><p class="ql-block">由保险公司发行，既有投资增长潜力，又附带保本与保障功能：</p><p class="ql-block">✅ 本金保障（75% 或 100% 到期保障）</p><p class="ql-block">✅ 可锁定高点（Reset 功能），涨了就“锁利”</p><p class="ql-block">✅ 身故保障直接给指定受益人，跳过遗产认证（Probate）</p><p class="ql-block">✅ 账户内部税务递延，长期滚存效果明显</p><p class="ql-block">✅ 有避债保护（适合企业主、自雇人士）</p><p class="ql-block"> 分红型保险：打造个人专属“免税养老金”</p><p class="ql-block">分红型保险是一种储蓄型终身寿险，内部现金价值稳定增长：</p><p class="ql-block">✅ 每年享受分红，复利滚存</p><p class="ql-block">✅ 退休后可透过保单贷款或担保贷款提取现金流</p><p class="ql-block">✅ 操作得当可实现免税提款，灵活不影响政府福利</p><p class="ql-block">✅ 终身寿险保障，兼顾退休生活和财富传承</p><p class="ql-block">简单来说，就是自己给自己发“免税退休金”，一边用钱，一边保留资产价值。</p><p class="ql-block">Image</p><p class="ql-block">一动一静，攻守兼备，是退休理财中最稳健的资产配置组合之一。</p><p class="ql-block">专业建议 · 提前布局</p><p class="ql-block">我是 宋玉珍 Jenny Song</p><p class="ql-block">特许人寿规划师CLU & 健康保险专家CHS</p><p class="ql-block">专注为华人家庭、企业主设计稳健、合法、个性化的税务与退休方案。</p><p class="ql-block">📞 电话：647-686-5880</p><p class="ql-block">📱 微信：J6476865880</p><p class="ql-block">📧 邮箱：Jennyzsong@yahoo.com</p><p class="ql-block">退休不只是停止工作，而是开始真正享受人生。</p><p class="ql-block">提前规划，才能真正“花得安心，留得安心”。</p>