山西游记（十）平遥古城——走进协同庆

玉龙雪山

平遥古城主要有东、西、南、北四条大街，大街成十字交叉，其中南大街最著名。南大街又叫明清街或明清一条街，位于平遥古城中轴线上，这里集中完整地保存着明清时期的店铺遗迹，是古城最重要、最繁华的商业街区之一，鲜明地折射出古城文化的光彩。在这条400余米长的古街上，紧密连缀着78处古店铺，包括票号、钱庄、当铺、药铺、肉铺、烟店、杂货铺、绸缎庄等等，几乎包容了当时商业的所有行当。

从日昇昌到明清街非常近，由西朝东数十步，右拐就是南北向的明清街，往北漫步在这条古街上，仿佛穿越回了明清时期，感受到了那个时代的繁华与热闹。每一家店铺都充满了历史的厚重感，让人不禁驻足欣赏。

沿街的小吃摊位更是让人垂涎欲滴，各种地道的小吃让人回味无穷。在这里，你不仅能感受到古城的韵味，还能品尝到地道的美食，真正体验到人间烟火气。

前面是南大街上的国保文物——市楼。市楼为市井装点性建筑物，是古县城内唯一楼阁式高层建筑，长期以来被看作平遥古城的一座标志性建筑。市楼为三重檐木构架楼阁，高18.5米，黄绿琉璃瓦顶。底层檐上，南北两面各悬一块蓝底金字的大横匾，南向书“金井古迹”，北向书“古陶胜境”。市楼顶部南北坡面上，嵌饰着南“喜”北“寿”的精美图案，整座楼阁，无论瞻仰还是登临，都会让人们情不自禁地想起古人“层峦耸翠，上出重霄；飞阁流丹，下临无地”的名句。

上图：屋顶北镶嵌“寿”字；下图：屋顶南镶嵌双“喜”。

穿过市楼的门洞，协同庆票号就在我眼前。在平遥古城的各大票号中，最出名的应该是“中国第一票号”日昇昌；但是中国最大的票号，却是紧邻日昇昌的协同庆，现在的协同庆还是中国钱庄博物馆。

协同庆票号在咸丰六年（1856年）创立于平遥南大街58号，比日昇昌票号晚了33年。之所以取名协同庆，寓意就是协里同心，普天同庆的意思。主要从事异地汇兑及存放款业务，因此它既是票号也是钱庄‌。票号旧址于2000年10月开始全面复修整理，现已开辟为“协同庆博物馆”。

钱庄、银号、票号、账局、印局、当铺等都是旧时不同形式，不同内容的金融性组织。其中当铺历史最为悠久，其次为钱庄。钱庄产生于我国明代，产生的原因是，当时国内流通两种货币，即白银和制钱。白银是官府征收田赋和各种商税以及发放官兵俸饷、工商业大宗交易使用的主要货币。铜钱则是农民出售农副产品和农民、市民、官兵购买生活必需品使用的主要货币。两种货币不同用途，出现了必须互相兑换的社会需求。正是这种需求，就产生了这样一种承担货币兑换职能的组织，这就是钱庄。

明清以来，平遥商业贸易发达，一度成为全国商业金融中心。货币流通量异乎寻常庞大，作为市场交换中介——货币兑换，自然有别于其它地区。

在平遥很早产生钱庄。清乾隆年间已成立“钱业公会”，每天公布钱行兑换行市。

当时平遥之发达，并非全为平遥当地人氏，更多的来自周边县份和其他地域商人。我们所在的协同庆钱庄，据说系两位青年才俊推动之结果。先是刘庆和，因家贫，他15岁辍学就商，曾在蔚泰厚票号学汇兑，后因太平天国革命爆发，江南大乱，各票号纷纷撒庄和裁减人员，刘便与同号好友孟子元离开蔚泰厚票号，并决心不再甘居人下，而另立门户。他们先经人介绍找到榆次聂店村富商王家，王家主持家务的王栋正愁办票号无合适人选，一见他俩曾在著名的蔚泰厚票号做过事，熟悉票号业务，是不可多得的人才，立即聘用刘、孟二人，由王氏联合平遥县王智村米家，二家共同投资办起了协同庆票号。资本三万六千两白银，每股五千两，二姓各半。

我们从正门进入，看到右侧的协同庆钱庄的揽柜房，里面是当年钱庄柜台的基本陈设。

从揽柜房出来，我们便进入第一进院落，这里南北厢房各有两间账房。账房主要负责分支机构和总行的账款结算业务。平时老百姓要存取钱就会来这里办理业务，包括揽柜房在内，第一进院落相当于现代的财务室。

具体来说，南边的总账房承担全年账期以及决算分红任务。包括：

1、铜钱收入成本。

2、碎、杂银收入成本。

3、整银收入成本。

4、各类货币兑换差价收入。

以上四项为常年业务核算内容。

5、存款。

6、放款。

7、存款利息支出。

8、放款利息收入。

9、存放款利差收入。

以上5—9项为钱庄投入资本由商业资本变为生息资本后，扩大业务后形成业务。

10、钱帖额，此项实际具有发行货币职能。

可以想象，当时钱庄核算任务是何等的艰巨。

总账房相对的，便是埠际账房。埠际账房主要核算分号的一些细节盈算，由帮帐的3—4名小伙计完成，归总账房管理。客户从埠际账房办好手续到北揽柜房取现银，因此这里相当于现在的出纳室。

进入二进院，为营业厅和信房。这里的营业厅与邻街柜台房业务有别，营业房人员（相当于现在银行的外勤人员）以跑街营业为主，也有客户人员上门洽谈业务者。营业人员负责吸收街面商号及大户人家存款，考察放款对象经济业务实情，为钱庄放款决策提供依据。其中对是否放款，放长期款还是短期款、放款数量多少，营业人员具有重要评价权利。如对放款收取何种利息，也多由营业人员提出。

旧时钱庄利息有以下四种：一是满加利、二是短期息、三是对月利、四是长年利。如采取营业人员意见，取满加利计息方法，客户也接受，计息则在一年四个标期，按标公开利率，依春标开夏标，夏标开秋标，秋标开冬标，冬标则开次年春标，依次循环，执行由此标定至下标归款期内的满加利率。实际上这种利率已具有市场化利率水平，是晋商适应市场经济形成的一种公平利率。在一百多年前，晋商能够灵活应用利率扛杆，调整存放款业务，是十分难得之经验，今天看来也实属不易。

总号和各地的分号之间要保持联系，就得靠信房，这信房就是邮局的前身。南面是总信房，对面是埠际信房，负责传递信件，撰写往来书信密码、印信之外的密码，避免被人造假的可能。协同庆票号当时有多套密码交替使用，这里是票号的核心和机密中心。

总信房

埠际信房

信房先生一年的工资高达200两白银，当时的县太爷年薪才45两，足以见得他的重要地位。那为什么他的工资会这么高呢？主要是因为他掌握着票号的最核心机密。当时往来书信的密码就是由信房先生来撰写的，当时的协同庆票号一共有680套密码，但是到现在都已经失传了，仅存的不到3套。

关于密码就有点像镖局的黑话。打个比方，最为简单的就是一句问候语：“你们那里的天气怎么样？”他们不会直接询问生意，因为怕泄密。这时某地的分号就会回应：“我们这里倾盆大雨。”这里取的是一个反话 ，雨水越大其实财气就越大，毛毛细雨就是生意一般。

古人视水为财，山管人丁，水管财，所以现在发工资也叫发薪水。做账也叫流水账。票号的主体颜色是以黑色居多的，这也是因为黑色在五行风水学中也属水，白属金，金生水，水立财。放到今天也一样，银行的工作人员穿什么？白衬衣，黑西服。所以说呢，万变不离其宗。

中间这个楼是中厅，是用来接待贵宾的，相当于现在银行的VIP接待室。如果你存银子10万两以上，就会被请到中厅接待。普通人家存几两银子就在门口的账房办理。门上面有一块“栖蠡处”牌匾，“栖”就是休息的意思，“蠡”指的就是曾献策扶助越王勾践复国，兴越灭吴的范蠡。范蠡曾做过三次首富，被当地人奉为财神爷，所以这里也寓意为财神爷休息过的地方。你要是在这里存银子10万两以上，你就相当于财神爷了。

中厅有两个木塔，这对木塔可大有来历。1900年八国联军攻打北京时，慈禧太后携光绪皇帝西行去西安避难，途经平遥古城就在协同庆住了一晚，当时协同庆票号给慈禧筹银20万两白银。慈禧太后回到北京后就回赠了一对红木双塔，如今成了协同庆的镇宅之宝。塔共五层，分别代表福、禄、寿、禧、财，寓意五福临门，一对儿寓意着好事成双，十全十美。

慈禧太后之后便把北方的官方汇兑业务交给了协同庆票号，所以后来协同庆赚了很多钱，票号在短短几年时间发展成了最大的一家。正是这次的舍得换来了地下金库最辉煌的时候，当时存银1700万两白银。

再往前走就是第三进院了，到这里为止，平遥当地民居习惯的“三进两院过道厅”建筑已经全部可以目睹。三院作为上房位置，按传统应为长辈或主人居住或办公的地方，这里也正是钱庄总经理、协理、襄理这些高管办公的场所。

正对的是大掌柜房，主管票号的所有业务，也就是现在的CEO，总经理。二掌柜的办公地在左手边，为协理，主管人事。三掌柜右手边，为襄理，主管后勤，负责人员的吃喝拉撒。

其中二掌柜主要负责招人用人，比如招募学徒工，其实并不是我们想的那么容易，首先要具备三个条件：第一个是年龄段，13—15岁之间，13岁以下太小，生活不能自理，15岁以上，有点大了，独立思想不好管理。第二，面相要好，精通珠算。第三，祖上三代清白，无偷盗现象，而且入职后三年不领薪水，只管吃喝拉撒，当然，这就是三掌柜负责的事儿了。

大掌柜房

二掌柜房

三掌柜房

大掌柜房二楼的匾额上面写着四个字——“金和玊华”，“玊[”sù]指的是雕玉的人，比玉高级一些，所以玉字的点上了个台阶。这就代表了大掌柜一人之下，万人之上的地位。因为票号是股权分离制的，投资人和实权人不同，所以基本上大掌柜就是天了。这帮掌柜们放到现在其实就是职业经理人。

大掌柜底楼的办公室非常宽敞明亮，大家知道在这里做大掌柜一年能够赚多少钱吗？其实他们不是按照工资来算，而是按照分红，一年的分红大概是有两万多两，当时的县太爷一年的工资是45两，相当于县太爷不吃不喝干400年的薪水。所以山西在整个明清时期没有出过一位状元，因为人才都是做生意去了。从这一点来看，当时的经济自由度还是相当高的，官府不会过多地去干预，任由你发展，百花齐放。百姓不会想去当官，不像现在，大家挤破头都想去做公务员。

大掌柜底楼办公室

在这里我有必要再重点介绍几位总经理情况，因为从平遥乃至山西众多大商号中，还未发现一家商号高层人物具有协同庆高层人物一样的情况。协同庆共有七任总经理，可分为两代。这些总经理始终如一团结和睦，互助互补。在他们的后人中，不少结为连理。之所以出现这种情况，是因为该号创始人第二位总经理，从创始钱庄起，就创建和形成钱庄独特的文化氛围和环境，且一代一代传承下来。这位总经理叫孟鸿仁（字子元），原为蔚泰厚大票号伙友，由他和伙友刘庆和发起成立协同庆钱庄。第一位总经理陈平远，年长于他们，然而两人竭力向财东推荐陈平远担任总经理。在招聘的不少伙友中，他们量才而用，知人善任，使伙友发挥了最大潜能，这无凝是企业成功的第一要务。平遥著名票号改革家李宏龄，高度评价协同庆成功的事例，指出：“得人独胜者，唯厥协同庆一业”。有关几位总经理大量事例，都说明企业文化的重要性。

大掌柜蜡像

我们从侧门进来，到了协同庆钱庄第四进院落。这里亭台楼阁，过桥驾建，别具风采，犹如花园一般。说实在，这在商铺院落是绝无仅有的。协同庆如此重视环境建筑，也是和企业文化——以人为本密切相关的。据老人们讲，这里原是协同庆在外人员回籍临时居住的地方。

“怡神静逸”匾额中的“逸”字，如果你仔细观看就能发现缺了一点，这寓意就是多一点劳作，少一点安逸。

协同庆这里每一进院子都放着元宝，还有一个水缸，但他们叫做海，有水才有财嘛。

院子东为王财东展室，西为米财东展室。

王财东展室

米财东展室

在古代银号取钱很有意思，在包厦亭有一金井，想要取钱必须要工作人员拿着银票在金井取，上面的人用篮子将银票通过井递到下面，下面的人则根据银票取钱。所以，现在到银行取钱也叫提款，可以说这里是最早的手动式的提款机了。

过包厦亭对门正房为全号议事大厅。室内古朴典雅。墙上摘要介绍全号战略和宗旨要则，好象又将我们带回清代商战峰火之中，争域略地，文武兼备，而协同庆独特的用人之术，至今看来仍具有重大现实意义。不过如今这里设为卖纪念品的专柜，这些讲解员会忽悠你去买。

沿着议事大厅的走廊朝东走，穿过拱形的门洞就是第五进院——后院，实际为金库院落，这里比四院更大。院里有慈禧太后当年看戏的戏台，下方是地下金库的所在。基本上院子多大，金库就有多大。

有个男游客站在戏台上，调皮地把自己的头伸进钱眼里，远看似临刑问斩的犯人，“临死”前他做出种种滑稽的动作，惹得台下的游客哈哈大笑。

协同庆钱庄鼎盛期，银钱日进斗进，日出斗出，白银和制钱流量极大（大额流量有时为黄金）。因此，金库建立在当时是颇费了一番脑筋。安全、隐蔽，运输便利，面面俱到，只好选此地下做为金库。通往前柜，有曲径窑道，通往后街，有两处大门出入，库有专人看管，上有铁丝网罩顶，不若是“一夫当关，万夫莫开”，也有如固若金汤。这金库也别具特色。

按指示牌我们找到了金库的入口，沿着狭窄的阶梯下，左拐沿着一段铜墙铁壁似的直廊行走，感觉里面显得有些阴暗，空气有些凉。在直廊的尽头突然一道金光闪现在我眼前，走出直廊突然有一种豁然开朗的感觉。往左看就是金库。

我们首先看刘伯温留下的神龙宝柱，这根宝柱是用千年樟木雕刻而成的。游客们沿着这条盘龙在转这个柱子，希望给自己带来好运。这个柱子所在的位置就是整个平遥古城最核心的位置，据说它可以保佑平遥古城经久不衰，是一个风水位。

地下金库有好多个房间，南面第一间是库丁房，库丁指的就是管理金库的，相当于是保安。因为这些人都是习武之人。这个小小的门是金库的秘密通道，就是在修缮这座金库的时候才发现的，它深不见底，不知道通往哪里？

库丁房

秘密通道

隔壁是账房，账房内放着成叠成叠的账单，这些账房先生非常厉害，他们全靠这种纸质的账单来进行账款结算。

哇，这个房的中间放着的一个大元宝，也有不少人把钱扔进去。

账房隔壁间就是财房，财房分金库和银库。走进金库，眼前骤然迸发出令人眩晕的金色光芒——无数金元宝如同大馄饨般齐刷刷地躺在一排排叠起的货架上。在灯光的反射下金光闪闪的金子快要把我的眼睛也要晃花了。金元宝熠熠生辉，象征着无尽的财富与荣光。

再到银库，眼前骤然迸射出雪浪般的银光——数以万计的银元宝如同凝固的月光，同样整齐划一地留宿在一排排叠起的货架上，密匝匝的元宝边缘在壁灯下连成流动的银线。这些银元宝见证了协同庆曾经的辉煌与繁荣。

有人会问：为什么在财库里会有这么多的金银财宝？原来这财库就是协同庆为了防金融挤兑，而设置了一个风险保证金。

北面一排的房间是金银库。这里可以说是金山银海，除了有金银元宝外，还有金砖和金条。我是长这么大第一次看到这么壮观的金库，让人看了后心跳加速，心如乱麻。

据说整个地下金库最多可容纳1700多万两白银，也就是今天的300多个亿。我们众所周知的电视剧《乔家大院》，香港电影《白银帝国》，所有涉及到的金库拍摄都是在这里取的景。

如果说慈禧太后最终让协同庆成为中国最大的票号，但协同庆的掌柜们不会忘记第一个贵人对他们的相助。这个贵人就是被称为“晚清中兴四大名臣”之一的张之洞。

1881年，张之洞因仕途升迁需资金打点，向当时最大的日昇昌票号借款10万两遭婉拒。随后协同庆票号主动邀约，不仅承诺借出30万两，还表示"不够还有"，远超张之洞预期。这一决策源于协同庆精准的政治判断——他们通过调研发现张之洞虽官阶不高（从四品），但其才华与朝廷关注度实为潜力股。

事实证明协同庆押注成功：张之洞不久后连升四级任山西巡抚，最终成为两广总督。作为回报，张之洞让协同庆垄断了两广地区的官方金融业务，使其迅速崛起为行业巨头。而当初拒绝张之洞的日昇昌则错失良机，此事成为晚清商界著名的投资对比案例。

从协同庆的发家史我似乎得出这么一个结论：官和商成为连体婴儿，既导致官场腐败和政权变异，也阻碍经济发展和社会进步。当然这是题外话。

出了金库院。走出了票号，感觉收获满满。虽说协同庆叱咤风云50余载，不过票号创立人的结局还是很惨的。股东王家从票号抽出资本后，改为投资盐业、烟铺、杂货等，但无奈后继无人。王家的后代全部是纨绔子弟，而且还都染上吸毒的嗜好，无奈只得靠变卖家产为生。王氏最后一代当家人王奇，最后竟沦为乞丐，饿死街头，也是可悲。

从过去的票号，到如今的博物馆；协同庆经历了历史的沉浮，虽然没有了往日的辉煌，但它的存在，记录了一个时代，也见证了晋商的百年传奇。