积存金合规提示

张元 R.

【积存金合规提示0526】

各支行：

今年以来国内外金价波动剧烈引起广泛关注，我行积存金业务因相对较低的交易成本、富有竞争力的产品优势以及相关点差优惠政策，助推客户交易激增，相应投诉等风险随之增加，特进行如下提示，请大家关注。

1. 适当性义务
当前积存金产品风险等级为三级，请提示投资者需根据自身风险承受能力理性投资，我行员工严禁向客户推荐购买不适宜其投资的、与客户风险承受能力不匹配的进行推介，同时严禁诱导风评、代客操作等。

2. 充分履职
对于申请过点差优惠的客户，仅能通过申请人的i民生“积存金点差优惠申请流程”界面查询，客户管理按照“谁申请、谁负责”原则，由业务申请人负责告知客户：
（1）点差优惠申请情况，包括优惠情况、执行标准；
（2）需明确告知客户优惠有效期截至2026年2月28日，逾期优惠失效；
（3）所有客户委托交易均不支持客户即时买卖交易点差优惠！（委托交易功能是系统按照委托条件触发订单，是我行向客户提供的一项服务，受流动性、波动性等风险，不保证委托订单执行的时效性或准确性，客户应充分理解市场风险并独立决策），充分做好客户售中、售后履职，以上需能提供相关佐证材料证明备查。

3. 相关案例
银行不对客户损失承担赔偿责任案例：
北京市，中级（金融法院），（2024）京74民终1523号，判决时间：2024/11/12
告知说明减责因素：
1. 作为做市商连续报价，与当期黄金走势图能够相互印证，银行主张因黄金市场变动剧烈而导致交易失败存在合理性；
2. 市场剧烈变动而导致交易失败的风险充分告知客户；
3. 交易协议中明确告知交易规则、交易风险。
人员与场所管理减责因素：
1. 客户是资深黄金投资者，明知市场剧烈变动风险；
2. 交易最终未造成损失。