CFP 含金量到底有多高

港匯泉 Jimmy 几米

CFP 是国际上财富管理，金融理财，财务策划，行业领域公认的最高行业认证标准。

CFP 资格认证是最具历史、最受国际认可的深造级别资格认证。

标志着CFP 持证人符合了极其严谨的认证要求，包括技能、专业操守及财务策划实践三大领域。

私人银行，金融机构，银行财富管理，资产管理公司，招聘高级管理人才，CFP是硬性要求之一。

全世界总共有23万CFP持证人。

中国香港人口700多万人，只有三千多（3616） CFP持证人。

中国人口14亿，只有三万多（34747） CFP持证人。

不是那种读个课程，考个试，那么简单，随手可得的认证。

CFP是财富管理金融理财行业公认最难考的认证。

不是坊间那种只涵盖某一个领域（譬如保险，退休策划）的认证。

CFP 涵盖了全面的金融理财的领域：

投资学

保险学

税务规划

遗产规划/传承

财富管理



要拿到CFP认证，需要通过4个课程，三个考试，如果三个考试都顺利通过，不需要重考，最快也要2年时间。

通过教育课程，和3个考试之后，需要考核金融行业的工作经验，和专业操守，最后才能取得CFP认证。

第一个考试，基础金融知识，学历本科要求才能考。合格率60%。通过后，取得 初级的AFP认证

到这里，很多人就拿到AFP，不再考下去了，因为其后第二个和第三个考试，才是真正的考验，难度之高，令很多却步。

第二个考试之前，需要修读4个课程，为期三个多月，每星期4晚，每晚3个小时。

这4个课程，分别为：

1. 投资学

2. 保险学

3. 税务规划 / 遗产规划

4. 高级财务策划管理

这4门课程，在香港大学修读。

修读完毕，要通过这4门学科的4个考试。通过了，才有资格报名CFP第二个考试。

第二个考试，合格率只有47%。涵盖投资学，保险风险管理，税务规划，遗产规划，财富管理等。

很多人都没能一次通过，如果不通过，半年后重考。

第三个考试，也是最难的一个。笔者考的那一年，合格率居然只有恐怖的28%

为什么那么难？

考的什么？

考验这个能力：

在极短的时间内，认识一个客户，在20分钟内，整理，分析客户错综复杂的财务数据资料，分析客户的能力和目标，然后在短时间30分钟内，分析客户的财务状况，然后作出分析建议。当中牵涉到大量的财务数据，金融数据分析，和策略分析。

难度之大，当年笔者考的时候，全香港只有18个人合格通过。笔者就是其中一个。

三个考试，笔者都是一次过通过，但是，也用了两年的时间。最后才拿到CFP认证。

所以，很多人看到如此困难，

1. 很多人都望而却步，转向其它容易简单的认证

2. 很多人通过第一个考试，拿到初级的AFP资格，就没再继续下去了，半途而废。

所以，如果你见到有人拿着AFP 财务策划师，或CPB 私人银行家的认证，不用奇怪，因为那是读个课程考个试就能拿到的认证。

你会很难见到一个CFP，因为门槛之高，难度之大，耗尽时间精力之大，是极度专业的人才能拿到。

也只有立志长期投身财富管理这个行业的人，才会考取这个CFP认证。所以你如果遇到一个CFP持证人，你就知道这个人是立身长期在财富管理领域中发展的。

如果你身边有人是CFP，那么恭喜你，你有一个，行业顶尖专业水平，涉及范围广泛，在投资，风险管理，税务规划，遗产规划，财富管理上，都有极高的造诣。

重点是，不是那些只会给你分析产品，吹嘘产品的销售，CFP 持证人是能够在短时间之内，分析你的状况，从而给你做出全面，涵盖投资，风险管理，税务规划，遗产规划，财富管理策略和建议，执行方案的最专业人士。