央行降准降息十大政策快速解读

晓云

5月7日，央行一口气宣布了十大政策，你可能在新闻里看到了，什么、LPR、再贷款，是不是感觉有点猛？别急，今天我带你一起把这些听起来高大上的政策翻译成咱们能懂的大白话，快速看看央妈这套组合拳到底是什么意思？又会怎样影响咱们的钱包和生活？

1、全面降准0.5%：

降准，简单说银行吸收存款后，央行规定要留一部分钱锁起来，不能全贷出去，现在这个要锁起来的比例降了0.5%。这能带来什么呢？银行手里能动的活钱多了0.5%，预计能释放10,000亿。银行钱袋子鼓了，就更有能力给企业，尤其是中小企业贷款。这对咱们来说企业活了，饭碗才更稳啊。

2、汽车金融、金融租赁公司准备金率阶段性降到0：

这两类公司之前也得交5%的准备金，现在一分钱不用锁再央行了，这意味着什么？汽车金融公司成本降了，我们买车贷款可能更便宜、更快，企业通过金融租赁换设备，花费也可能减少，所以想买车的朋友可以关注。制造业的朋友，公司升级成本低了，效益也可能提升。

3、政策利率降0.1%，LPR预计降0.1个点：

下调政策利率01%，即公开市场7天期逆回购操作利率，从目前的1.5%调降至1.4%，预计将带动贷款市场报价利率（LPR）同步下行约0.1%。政策利率也可以理解成央行给银行的短期批发价，这个价降了，银行给我们的贷款零售价大概率也跟着降。最直接的信号就是降息，企业贷款，利息会降。如果你正准备贷款买房、买车、创业，月供可能会少点，已有房贷险且锚定LPR的，等快到重定价日，月供也可能减少。

4、结构性工具利率降0.25%：

这是央行给银行的专项优惠券，鼓励银行把钱投向特定领域，比如支农支小，再贷款抵押补充贷款。现在这些优惠券更便宜了，银行拿的这些专项资金成本低了，就更有动力投向科技创新，小微、三农、保障房等，如果你是小微企业主，农业创业者，贷款可能更容易、更优惠。盼着保障房的，项目推进也可能更快。

5、个人公积金贷款利率降0.25%：

这可能是很多人最关心的，5年期以上首套房公积金利率从2.85%降到2.6%，其他期限的利率同步调整。其他期限二套房的公积金利率也会相应调整，如果你用公积金贷款买房，我们来算一笔账，贷100万 30年下调利率后，每月能少130块左右，日积月累也是一笔不小的数目，直接减轻月供压力。

6、科技创新和技改再贷款额度增加了3,000亿：

这个专项资金池从5,000亿扩到8,000亿，专门支持企业技术创新雨改造，国家支持企业用上新技术、新设备。企业科技进步了，国家强了，我们也能用上更好的产品和服务。

7、新设5,000亿服务消费与养老：

一个全新的大红包，专门支持两块，一是文化旅游，医疗健康这类服务消费，二是养老院、适老化改造这个养老产业，这会鼓励银行开发更多产品，让我们更感消费，也让养老服务更好，无论你是喜欢旅游看演出，还是家里有老人需要照顾，都可能间接受益。

8、支农支小再贷款额度再加3,000亿：

又是支农支小的，只是第4招是降了价格，这一招是增加了数量，量价配合银行给农业、小微民营企业贷款的积极性就更高，金融活水更多流向经济的毛细血管，这些领域发展好了，咱们的就业机会才更多，经济才更有韧性。

9、优化两个资本，市场工具额度合并为8,000亿：

简单说就是把之前支持券商、基金周转的钱和支持上市公司回购股票的钱两个工具的额度合起来，灵活使用，这能稳定市场预期、提升信心，也增强金融机构流动性，有助于稳定股价，一个健康的资本市场也关系到咱们的财富。

10、创设科创债券风险分担工具：

科技创新企业发债难、风险高怎么办？央行说我带头买，我还联合地方担保公司一起给这些债券增信分担风险。央行提供低成本再贷款基金，可购买科技创新债券、并与地方政府市场化增信机构等合作，通过共同担保等多样化的增信措施，分担债券部份违约损失风险，为科技创新企业和股权投资机构法行低成本、长期限科创债券融资提供支持。

这对于高风险的科创企业是及时雨，有了官方背书和风险分担，他们发债融资就更容易更便宜，也能借到更长期的钱。

这十大政策核心目标究竟是什么？其实目标非常明确，稳市场、稳预期，说白了就是希望做到三更：

一、让市场上的钱更活泛。

二、让借钱的成本更便宜。

三、让钱流向更重要的地方。比如科技、小微、养老。

这和我们有什么关系？想象一下经济是个大身体，央行这些政策就像给身体调理的方子，降准是补气血，降息是减压力，专项工具就是靶向药，身体机能好了，气血足了，咱们每个细胞，每个个体，每家小企业才能更有活力。企业融资顺了，经营好了，咱们的就业收入才可能有保障，消费领域支出多了，生活品质才能提升，科技创新养老，医疗这些领域加强了咱们的未来才会更好。当然政策从出台到建项目需要时间，但至少我们能感受到一个温暖和决心。