<p class="ql-block"><b>案例简介</b></p><p class="ql-block"> 近日一年轻白领张某急匆匆来到我支行要求开通大额转账权限，称需投资一款"央行背书数字人民币理财项目"。理财经理发现客户提供的宣传材料存在明显漏洞，且频繁变更转账金额，立即向当班负责人汇报，成功拦截1万元可疑资金。</p><p class="ql-block"><b>处理过程</b></p><p class="ql-block"> 经了解，张某在某短视频平台看到"数字货币投资指导"账号，声称有内部渠道可投资尚未公开发行的"数字人民币"，承诺日化收益3%。张某下载了自称"某数字货币交易中心"APP，初期小额投入后即收到"收益"，遂决定追加1万元。平台要求通过"央行数字货币钱包"扫码验证，张某按要求操作后收到银行扣款短信，但平台显示"需要二次认证"。</p><p class="ql-block"> 我行工作人员核查发现三大异常：一是"数字人民币APP"与官方APP界面设计差异明显，缺少防伪标识；二是央行从未开展过此类个人投资业务；三是该平台客服拒绝视频通话，仅通过文字沟通。</p><p class="ql-block"> 工作人员当面拨打数字人民币客服热线咨询，并用张某手机直接登录人民银行官网查询，确认无相关投资项目。同时指导张某修改支付宝、微信支付密码，卸载可疑APP。后续调查显示这是个依托虚拟货币的庞氏骗局，所谓的"收益"实为其他受害人投入资金。</p><p class="ql-block"><b>案例分析</b></p><p class="ql-block"> 本案涉及利用前沿金融科技概念实施诈骗，具有三个典型特征：一是混淆法定数字货币与虚拟货币概念；二是伪造权威背书增强可信度；三是设置短期"收益"制造赚钱假象。诈骗手法呈现"金融+科技"叠加特点，针对年轻群体金融知识盲点精准打击。</p><p class="ql-block"><b>案例总结</b></p><p class="ql-block"> 重点提示：凡承诺"高收益、低风险"的投资项目均属诈骗；央行不会直接面向个人开展投资理财业务；投资数字货币需通过正规交易所，谨防"空气币"陷阱。</p>