<p class="ql-block">65岁的林先生和太太卖掉了上海的一套房子，带着100万加币来到加拿大多伦多，和孩子团聚，开启退休生活。他们希望这笔资金既能补贴生活，又能合理规划未来，甚至留下一点财产给孩子。</p><p class="ql-block">那么问题来了：</p><p class="ql-block">国内退休金在加拿大要纳税，免税额度刚刚好够用；</p><p class="ql-block">这笔资产若未规划好，可能带来额外税负；</p><p class="ql-block">夫妻至少有一人可能长寿，不希望资金过早耗尽；</p><p class="ql-block">不想承担投资风险；</p><p class="ql-block">不希望完全失去资金的控制权；</p><p class="ql-block">将来若孩子急需用钱，也希望这笔钱“能动起来”。</p><p class="ql-block">在这种需求下，我们为林先生家庭设计了如下方案：</p><p class="ql-block">预留14万元应急资金，其余86万存入Annuity，每年产生10万元保费，持续10年；</p><p class="ql-block">使用JLT保险（Joint Last to Die），10年交清，每年投入10万元；</p><p class="ql-block">若客户不希望资金被锁定，可选择安全型Seg Fund投资，每年提取10万元支付保费；</p><p class="ql-block">保险计划中每年领取现金红利（Cash Dividend），直到第二位去世；</p><p class="ql-block">除了红利收入外，如需动用资金，仍可通过IRP（保单贷款）灵活借出使用。</p><p class="ql-block">这一方案帮助客户实现了：</p><p class="ql-block">合理避税；</p><p class="ql-block">稳定收益；</p><p class="ql-block">资金可控；</p><p class="ql-block">留爱于家人；</p><p class="ql-block">自身生活无忧。</p><p class="ql-block">如果你或你的父母也面临类似情况，欢迎来找我聊聊，我们一起为未来做好准备！</p><p class="ql-block">联系电话：6476865880</p><p class="ql-block">微信号：J6476865880</p>