现在，轮到银行急疯了

荷香承丽红编辑

提前还款是越来越难了，朋友们，聊两个消息。

1、最近部分地区房贷提前还款受到了限制，部分银行近期对提前还款的金额、次数以及线上还款渠道进行了限制。

根据第一财经报道，某大型银行办理提前还贷时，每年的还款次数从之前的5次降到了2次，并且通过线上还款单次还款金额还不得超过20万元，说白了就是通过各种限制减少你的提前还款次数，并且还限制你的提前还款金额。

背后的原因还是提前还款的人数较多，再加上存量房利率下调，挤压了银行的利润，以及新增住房贷款断崖式减少。

根据央行公布的数据，2024年末，个人住房贷款余额达到37.68万亿元，较上年同期下降了1.3%，这就说明还款的金额比贷款的金额多，才造成了2024年住房贷款余额的下降，并且这种趋势在2025年还在上演。

首先是贷款的数据方面，央行披露的2月金融数据显示，当月居民中长期贷款减少了1150亿元，同比多减少112亿元，然后是提前还款方面，根据第一财经报道，多位银行客户经理表示，近期提前还贷的人数有所增加，也就是说银行现在面临的状况就是贷少还多，再加上最近两年存量房利率大幅的下调，进一步挤压其利润。

比如，2023年存量房利率普遍在4％~5%之间，但到了2024年，存量房利率就已经降到了3.3%，贷少还多也就罢了，利率也在快速下降，银行能不急吗？不过，他们急归急，现在作为普通人肯定还是愿意选择提前还款，因为现在大家对降低负债成本的需求在增加。

2、最近一段时间很多小银行的存款利率进行了大幅度下调，根据每日经济新闻报道，4月以来，多地中小银行对存款利率进行了不同幅度的调整。

整体来看，不同期限存款利率调整幅度在10BP至80BP，这个调整幅度还是比较大的，比如，德江长征村镇银行4月8日起调整存款利率，一年期1.6%，三年期2.05%，5年期2.1%，对比去年11月21日起执行的利率，一年期下调40BP，三年期下调80BP，5年期下调85BP，而现在银行之所以快速下调存款利率，其背后的原因和提前还款的原因差不多。

提前还款是贷的少，还的多，而存款利率下调是贷的少，存的多，银行的盈利模式是吃息差，也就是说贷款是资产，存款是负债，然而整个2024年居民新增存款达到14.26万亿。

今年前两个月，居民新增存款又达到6.2万亿，总存款余额已经超过了157万亿，相当于人均存款超过了11万元。

要知道在疫情之前的2019年，居民总存款余额只有82万亿，人均存款只有5.8万元，相差将近一倍，由此可见最近几年银行的盈利压力有多大，这也直接导致银行的净息差远低于1.8%的警戒线。

根据金融监管总局此前披露，2024年四季度，我国商业银行净息差已经降至1.52％，银行的净息差越低就代表着银行的盈利能力在收缩。

所以现在银行只能选择降低存款利率，同时限制大家的提前还款速度，甚至为了节省成本，最近几年很多银行员工的薪酬也在下降。

比如，招行人均薪酬已连续三年下降，因此对于大多数普通人而言，最近几年你能够做到原地踏步就已经跑赢很多人了。