3月储蓄险规划最新清单，已是优中选优！

王佳萍

今天给大家总结下目前最值得选的储蓄险，从固收类增额寿险、分红型增额寿，固收型养老年金、分红型养老年金、快返型年金。这5大类型产品分别选取目前热销且收益优秀的产品，给大家做一个整体梳理。

汇总的产品以及核心优势如下：

想详细了解单个产品的可以与我联系，我的微信号:ZJwang2

果有需要储蓄保障规划的伙伴，可以与我联系，我的微信号ZJwang2

固收增额寿险

1、太平洋福有余2024

核心优势：

1）收益高：趸交情况下，现金价值在第4年就能超过已交保费。长期持有下，其内部收益率（IRR）在保单第10年就能超过1.7%，持有20年可超过2.1%，随着时间推移，收益会越来越高，IRR无限接近2.4%，在当前市场中具有较高的竞争力。

2）公司实力雄厚：由太平洋人寿保险股份有限公司承保，该公司隶属太平洋保险集团，是国内领先的综合性保险集团，连续13年上榜《财富》世界500强，位居Brand Finance发布的《2024年全球保险品牌价值100强》第5位，也是首家在香港、上海、伦敦三地上市的保险公司。

3）对接养老社区：满足一定总保费条件，有机会获得太保家园养老社区的入住资格。太保家园为自营自建社区，运营稳健，提供高品质的养老服务，包括“乐养、颐养、康养”三种养老模式，围绕安居、美食、文娱、健康、智等五大方面，为长者提供全方位的呵护。

2、中英鑫盈家

核心优势：

1）鑫盈家各缴费期长期现金价值表现突出，属于目前固定利益增额终身寿险中利益高者，同比如太保、平安等老牌大公司，产品利益表现非常有优势，对比如下：

从趸交的现金价值情况来看：

保单第10年

中英鑫盈家终身寿险120万。

福有余2024终身寿险118.9万。

平安尊享117.6万。

保单第20年

中英鑫盈家终身寿险154.3万。

福有余2024终身寿险152.1万。

平安尊享150.5万。

2）鑫盈家的回本速度属于同类产品中很快的，对比其他产品，趸交和3年交也属于同类型产品中回本快的。

从以上表格回本情况来看：

中英鑫盈家终身寿险和太保福有余2024终身寿险第4年现金价值回本，分别是104万和102万，平安尊享3.0需要第5年回本，是106万。

3）鑫盈家投保门槛低，目前启售期(至2025年3月31日)还有保费优惠，趸交从10万降至3万，3年交从3万降至2万，5/6年交从2万降至1万，8/10年交从1万降至0.5万，不论大金额还是小金额都可以入手。

4）鑫盈家属于互联网渠道产品，购买没有地区限制，公司背景稳健，产品利益好，属于全能型选手。

分红型增额寿

分红型增额寿，给大家挑出了两款款综合表现优秀的产品。分别是中英的福满佳2.0，中意的一生中意尊享版。

1、中英福满佳2.0

核心优势：

1）中英人寿中外合资股东方都很强大中，保司综合实力强，风险评级AAA，近3年平均综合投资收益率5.93%，过往分红实现率也不错。

2）福满佳2.0，产品预期收益目前在分红型增额寿险产品中是数一数二的，保底利率也不错，值得大家去选择。

3）增值服务佳，中英人寿目前绿通服务，也有合作的养老社区，口碑都不错。

2、中意一生中意尊享版

核心优势：

1）分红预期好：中意人寿2013-2022年全部分红产品的分红实现率都超100%，2023年在“限高令”影响下，行业平均分红实现率仅49.6%，中意人寿平均达到83.3%。红利分配采用增额红利方式，身故/全残保险金随红利增加而增长，但红利不确定。

2）保单利益高，现价增值快：现价超过保费时间快，趸交最快第4年总现价就超过已交保费，保证现价6年超过保费；3年交第5年总现价超过保费。

3）公司实力强：中意人寿背景实力雄厚，由中石油和意大利忠利保险有限公司合资成立，投资能力强劲，过往分红优异，运营稳健，偿付能力充足，风险管控能力强。

假设一个45岁的女性，每年交10万，交5年，我们来看看两种保险产品的现金价值对比：

“现金价值”就是你交了保费之后，保单里保证有的那部分钱，就算保险公司倒闭了，这部分钱也是你的。

“预期生存总利益”就是现金价值加上分红的钱。分红就是保险公司赚了钱后，分给你的一部分。从演示来看，中英福满佳的现金价值和分红加起来都比中意的多。

不管是趸交（一次性交清）、3年交还是10年交，基本上都是中英福满佳的现金价值和分红更高。

但我要再提醒一下，分红是不确定的，将来你实际能拿到多少钱，还得看保险公司的业绩和市场情况，所以不能保证一定会比中意多。

固收养老年金

1、星海赢家青鸾版/火凤版

青鸾版核心优势：

1）投保条件宽松：0-60岁可投，1-7类职业可保，无健康告知，无需体检。

2）收益可观：现价超保费时间快，趸交5年、3年交4年、10年交10年左右现价超保费。

3）享祝寿金和满期金：99岁给付保费作为祝寿金，106岁给付10倍保额作为满期金。

4）增值服务丰富：满足保费要求可享健康关爱、快乐旅居、养老社区等增值服务。

火凤版核心优势：

1）收益高：长期内部收益率（IRR）可达3.8%以上，收益表现亮眼。

2）可对接养老社区：满足一定保费条件，可对接星堡养老社区，享受高端养老服务。

3）多种领取计划：提供三个计划可选，计划一和计划二保证领取10年，计划三保证领取15年。

4）资金规划灵活：保单终身有现金价值，支持减保和保单贷款功能。

接下来我们一起来看看复星堡德信星海赢家养老年金（青鸾版/火凤版）这两个产品的六个计划的案例，以30岁男性10万10年交，60岁领取为例，收益如下：

1、现金价值：

青鸾版第10年现金价值就回本了，火凤版需要第12年回本，青鸾版和火凤版的计划三均高于其他两个计划，火凤版计划三后期现金价值远远高于青鸾版计划三。

2、领取金额：

青鸾计划一：60岁起每年领取8.65万

青鸾计划二：60岁起每年领取9.41万

青鸾计划三：60岁起每年领取9.64万

火凤计划一：60岁起每年领取9.57万

火凤版计划二：60岁-78岁起每年领取10.8万，80岁-105岁每年领取3.57万。

火凤版计划三：60岁-69岁每年领取5.51万，70岁-79岁每年领取11万，年领金额为100%基本保额，80岁-105岁每年领取16.5万。年领金额为150%基本保额。

3、祝寿金和满期金

祝寿金：99岁返还全部已交保费，比如已交保费是100万，那99岁的时候就可以领取100万保费。

满期金：106岁给付10倍基本保险金额，比如基本保险金是5万，那106岁时就可以一次性领取50万。

举个例子：青鸾版计划三，40岁女性，20万，5年交，60岁领取：

保单第7年，现金价值回本了，是204万，从60岁开始，每年可以领取14.7万。

70岁时现金价值是195.2万，80岁时现金价值是127.6万，到99岁可以一次性领取200万祝寿金，106岁可以一次性领取140万满期金。

2、利安养多多7号

核心优势：

1）保障时间是到100岁，要是真活过100岁了，100岁那年领到的跟交的保费一样多的满期金，能顶上后面好多年领年金的钱。

2）现金价值能持续到99岁，挺灵活的。要是中途得了大病或者有严重失能护理的需求，可以随时把保单停了，把年金领的钱换成现金价值，来应对大额的花销。

3）有两种选法。方案一是养老年金平平整整地领，方案二是分段涨着领，前20年领的少，第21年开始领的钱翻倍，具体后面案例分析的时候给大家介绍。

4）健康告知就3条，很简单。1月1号到3月31号这期间，有核保的特殊政策，总保费在100万以内，身体没啥毛病都能承保。

公司介绍

利安人寿，成立于2011年7月，总部位于南京，是江苏省首家寿险法人机构。截至2020年底，注册资本45.79亿，股东实际投入资本79.06亿元，总资产近570亿元，目前江苏省国际信托是利安人寿最大股东。

利安人寿股东由5家国有大型企业：

5家知名民营企业组成：

各股东资产规模大，实力雄厚，并认同寿险业的经营规律，均全力支持利安人寿发展，目前股东投入资本79.06亿元。

接下来再对比一下星海赢家和青山2号，35岁女性10万交，交10年，跟星海赢家的产品对比如下：

同样都是60岁开始领取，青山1号每年可以领取7.88万，星海赢家每年可以领取7.87万，青山1号略高一筹，而青山2号每年只能领取7.7万，相对来说比较低。

63岁前现金价值青山1号的高，63岁以后整体低于星海赢家。青山2号整体低于前两者，如果你想前期资金灵活，可以选择青山1号的产品。

分红养老年金

目前我主推固收型养老年金，分红养老年金，整体来说，一方面看产品收益，核心看保险公司综合实力，和分红能力。经过多方面对比，给大家选出3款优秀产品:

1、复星保德信的星海赢家养老金

2、安联人寿的安享至尊

3、泰康人寿的岁月有约 2024

下面看看这三款分红型养老金的收益对比：

首选推荐复星保德信的星海赢家养老金。

以30岁女性，趸交50万，60岁领取为例，其保底收益和预期演示收益都很高。测算显示，当分红实现率仅30%时，就能与顶尖固收类养老金持平；分红实现率达到50%，就能轻松超越固收类养老金，表现非常出色。

复星保德信作为中外合资公司，背景实力雄厚。虽然其经营投资表现和过往分红成绩处于市场中等水平，但产品预期演示特别出色，非常值得考虑。

安联人寿的安享至尊，保底收益相对较低，但加上分红后，整体收益相当可观，其终身高现价，长期复利几乎接近4%。安联作为纯外资公司，运营稳健，过往投资表现和分红达成率等各方面都很优秀。去年在分红限高的情况下，平均分红实现率仍能达到78%，安享至尊自发售以来的分红实现率均为100%以上。因此，如果你有一定的风险承受。

泰康人寿的岁月有约2024，总体预期收益表现相对弱一些，但它也有自己的优势。如果你偏好大公司的产品，或者资金体量较大，这款产品就比较合适。泰康对高客的分红较高，还能对接旗下高端的泰康之家养老社区，让你享受高品质的晚年生活。

快返年金

快返年金，目前是银行存款的完美替代品，第5年领取，活到老领到老，而且本金一直在。核心推荐两个产品和中邮邮爱一生2.0和中英悦活人生。

1、中邮邮爱一生2.0

核心优势：

1）领取快，领取灵活可选择满5年领取，也可选择到60岁领取 第5年领取10%，第6年到终身领取2.4%利率。

2）终身现金价值，定向传承：快返型年金，中邮这个身故保险金始终等于本金，相当于可以定向传承本金，现金价值趋近本金，也可以退保，减保，资金灵活。

3）可设置第二投保人，如果第一投保人发生了不幸，第二投保人可以直接接管保单。可以避免保单成为第一投保人的遗产，从而被法定继承。

2、中英悦活人生

核心优势：

1）投保范围广：支持0-75岁人群投保，覆盖从新生儿到老年人，满足不同年龄段的规划需求。

2）年金领取早且领取有保证：最早第5个保单日开始领取，每年领取的年金约等于总保费的2.5%～2.79%不等。

3）现价增长快，本金安全灵活：最快第5个保单年度末现金价值超过总交保费，且现金价值一直高于总交保费，随时变现。

4）终身享保障：生存年金按照合同约定起领，领取至终身；保单终身有现金价值，且被保险人终身享身故保障。

写到最后

储蓄险种类丰富，各有千秋。增额终身寿险以稳健的资产增值能力著称，能够为投保人的财富稳步增长提供有力保障；分红险则凭借其独特的分红机制，有可能使投保人的收益更上一层楼，带来额外的惊喜回报。

养老金保险专注于为投保人的晚年生活保驾护航，确保在退休后能够拥有稳定的收入来源，安享幸福晚年；快返年金则凭借其快速返还的特点，能够满足投保人在不同阶段的理财需求，无论是短期的资金周转还是长期的财富规划，都能提供灵活的解决方案。

总结：如果您也想规划好自己和家人的生活，可以微信联系我，我给您做好保险产品安排。当下国家政策下的，顶级保险好产品：储蓄险产品的规划。增额寿、养老金，都有，都是我做了上百款的保险产品测评之后，我挑选出来的。您告诉我年龄、预算、地区，我给您做好保险规划。保证您真的能赶上当下国家的红利。我处有市面上最优质的保险产品与服务，感兴趣的朋友可以加我微信，与我沟通，联系电话：[phone]

我的工作微信号：ZJwang2

最后，希望大家清清楚楚配置保险产品，开开心心享受生活。

我在这里：是一位说实话的优秀保险经纪人。浙江大学经济学院硕士，综合理财师，资深保险经纪人，MDRT全球圆桌会员，只为您买对产品。