中信银行福州分行营业部315以案说险：出借银行卡风险警示

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案例背景

2023年5月，银行接到客户林先生的紧急求助，称其名下银行卡因“涉案”被公安机关冻结。经银行核查，林先生的账户在近三个月内存在多笔异常交易，涉及全国多地不明资金流入后迅速转出，累计金额达80万元。经反诈中心确认，该账户已被列为电信网络诈骗涉案账户。

林先生在询问中表示，其银行卡于2022年12月借给好友陈某使用，陈某声称“需要一张卡走账，承诺每月支付800元报酬”。林先生因碍于情面且贪图小利，未核实用途便将银行卡及密码交予陈某。此后，陈某多次以“转账额度不足”为由要求林先生配合刷脸认证，林先生均未拒绝。直至账户被冻结，陈某失联，林先生才意识到自己可能卷入违法犯罪活动。

风险分析

法律风险：根据《刑法》第二百八十七条之二，明知他人利用信息网络实施犯罪而提供支付帮助的，构成“帮助信息网络犯罪活动罪”（简称“帮信罪”）。林先生虽辩称不知情，但其出借银行卡并多次配合认证的行为已具备主观过错，可能面临刑事责任。

信用风险：涉案账户被冻结后，林先生被列入银行“可疑客户名单”，5年内不得新开账户、无法申请贷款及信用卡，个人征信记录受损。

资金风险：若涉案资金被认定为赃款，林先生需承担退赔责任，可能损失自有资金。

处理结果

银行立即暂停涉案账户所有功能，并协助林先生向当地公安机关报案。

银行依据《反电信网络诈骗法》将林先生账户信息上报人民银行反诈中心，同步开展内部风险排查。经司法调查，林先生因“情节轻微且主动配合”免于起诉，但仍被处以行政处罚5000元，并纳入金融信用信息基础数据库重点关注名单。

中信银行福州分行营业部提醒广大客户：

严守个人信息：银行卡、密码、验证码、身份证件等属于个人敏感信息，出借、出租、出售均属违法行为。

拒绝利益诱惑：切勿因“兼职”“刷单”“人情”等说辞轻信他人。

主动风险防范：若发现账户异常、证件丢失或曾出借银行卡，应立即挂失并拨打官方客服电话联系银行处理。