中信银行福州金融街支行以案说险——强化风险防控，守护客户资产

忽然之间

案例一：亲兄弟冒名办理贷款引发的征信异议案
案情概述：

2021年3月，消费者李某在申请J银行的房屋贷款时，意外发现自己的征信记录中存在一笔逾期的贷款记录。李某坚称自己从未在J银行办理过该笔贷款。经过深入调查，发现该笔贷款是由李某所在村组的J银行代办员在办理业务时，因疏忽大意，误将李某的哥哥当作李某本人，从而导致了贷款信息的错误记录。

案例分析：

问题根源：银行代办员在贷款审批过程中，未能严格执行身份核实程序，导致借款人身份被误认，进而产生了征信异议。

风险影响：此事件不仅给李某带来了不必要的征信困扰，影响了其正常的贷款申请，同时也对J银行的声誉和信用体系造成了损害。

教训与启示：银行应加强对代办员的培训和管理，确保在贷款审批过程中严格执行身份核实和风险评估程序，避免类似事件的再次发生。

改进措施：

建立健全身份核实机制，确保贷款申请人与实际借款人身份一致。
强化对代办员的培训和监管，提高其业务能力和风险意识。
定期对贷款业务进行复查和审计，及时发现并纠正潜在风险。

案例二：聋哑客户遭遇电信诈骗，银行柜员成功拦截
案情概述：

2024年11月5日，聋哑客户李小伟（化名）前往某银行办理取现业务。李小伟表示，其银行卡因交易异常被中止非柜面交易，并收到一条短信，要求他下载某款反诈APP并转移资金到“反诈核查账户”。银行柜员小蔡凭借敏锐的风险意识，通过仔细询问和核查，发现这是一起针对聋哑人的电信诈骗案件，并成功阻止了李小伟的资金损失。

案例分析：

诈骗手段：不法分子利用聋哑人群体的特殊性，通过发送诈骗短信和伪造官方信息，诱骗其下载虚假APP并转移资金。

风险识别：银行柜员小蔡凭借丰富的经验和专业知识，成功识别出诈骗行为，避免了客户资金损失。

客户保护：银行柜员不仅及时阻止了诈骗行为，还向李小伟普及了电信诈骗的防范知识，提高了其防范意识。

教训与启示：

银行应加强对员工的培训和教育，提高其识别和应对电信诈骗的能力。
客户应提高警惕，不轻信来历不明的电话或短信，不轻易透露个人敏感信息。
银行应加强与客户的沟通和交流，提高客户对银行服务的信任度和满意度。
改进措施：

建立完善的电信诈骗防范机制，加强员工培训和演练。
推广使用官方渠道进行业务办理和咨询，避免客户受到诈骗信息的干扰。
加强对聋哑等特殊群体的关爱和保护，提供个性化的服务和防范指导。

通过以上两个案例的分析，我们可以看到，银行在业务办理过程中应严格遵守规章制度，强化风险防控意识，确保客户资金安全和信息安全。同时，客户也应提高自我防范意识，保护个人信息安全，避免受到不法分子的侵害。银行与客户应共同努力，构建一个安全、稳定、和谐的金融环境。