斩断黑金链条 守护资金安全 文冲支行编（2025年）第二期 一、聚焦新型骗术：资金链呈现三大特征 <p class="ql-block"> 2025年2月18日，农行广州文冲支行联合黄埔海关在海关大楼举办“筑牢反诈防线 斩断跨境赌资链”专题宣传活动，通过实景演绎、案例剖析等方式，向30余名海关工作人员及进出口企业代表揭示电信诈骗与跨境赌博资金链运作模式，现场拦截可疑账户咨询3起，取得显著警示效果。</p> 二、构筑联防机制：银政协作精准狙击 <p class="ql-block"> 活动以近期海关查获的“虚假跨境电商洗钱案”为切入点，揭露当前犯罪新动向：一是诈骗手法迭代升级，AI换脸视频伪造企业高管身份，诱导财务人员转账；二是赌博资金链隐蔽化，通过“第四方支付平台+虚拟货币”多级拆分转移；三是跨境勾结产业化，利用进出口贸易虚构背景进行地下钱庄资金对敲。网点行长钟海华现场拆解涉案账户流水，展示“异常深夜转账”“高频小额测试交易”等12类风险特征。</p> <p class="ql-block"> 针对报关单、收付汇等海关业务场景，银行工作人员演示了"三查三问"防诈技巧：查账户是否涉及“一人多卡”“快进快出”问转账用途是否匹配经营规模；查交易对手是否关联涉诈黑名单，问物流单据与资金流向是否一致；查结汇资料是否完整合规，问境外收款方真实背景。现场模拟演练中，某企业财务人员成功识破伪装成“海外客户”的钓鱼邮件，避免98万元损失。活动现场发放《跨境资金风险识别手册》，指导企业配置“境外账户夜间交易限额”“陌生收款方二次验证”等防护功能，同步开通海关—银行可疑线索直报通道。</p> 三、科技赋能治理：打造资金链监测闭环 <p class="ql-block"> 下阶段，农行广州文冲支行将持续深化与海关、公安的联防联控机制，依托“账户全生命周期管理”体系，从严把控开户审核、交易监测、账户管控三大关口，切实斩断涉诈涉赌资金流转通道。</p>