从大S去世的遗产纠纷谈保险 受益人的清晰传承及保险功能

李朝云律师

　　大S去世后引发了诸多遗产纠纷问题，让我们意识到保险产品受益人清晰传承的重要性。

大S的遗产分配问题成为公众关注焦点。根据台湾地区的法律规定，若未立遗喔，遗产将遵循法定继承，配偶和子女为第一顺位继承人”。然而，有传闻称大S于2024年立下遗嘱，指定遗产归母亲和子女，现任丈夫具俊晔未被列入”。若遗嘱真实有效且未变更，具俊哗将无权继承，但遗嘱需符合法律形式，且可能因后续修订或争议影响效力”。

保险能明确受益人可避免纠纷。保险受益人由被保险人或者投保人指定，这种受益关系具有特定的人身属性，法律关系明确，可从根源上扼杀遗产纠纷”。若大S生前购买了高额人寿保险且明确指定受益人，保险金将直接赔付给受益人，不会作为遗产引发继承人之间的争议，受益人可实现定向传投保人可以根据自己的意愿，将保险金通过杠杆作用放大，同时指定定给特定的家庭成员或其他人，不受法定继承顺序的限制”。比如，大S若通过保险指定其子女或母亲为受益人，可确保财富精准流向最需要的人手中，避免因遗产分配问题引发家庭矛盾”。

受益人可保护弱势家庭成员利益。通过指定受益人，可确保保险金不被其他继承人瓜分，从而保护弱势家庭成员的利益”。比如，若大S指定子女为受益人，即便其子女在继承其他遗产时处于劣势，也能通过保险金获得一定的经济保障。

保险避免受益人失效的方法。及时变更受益人:当受益人与被保险人的身份关系发生变化，如受益人先于被保险人死亡、受益人与被保险人离婚等，应及时变更受益人。否则，保险金将作为遗产按照法定继承顺序分配。

保险能明确受益人信息。在指定受益人时，应明确受益人的身份信息，避免因受益人指定不明导致保险金作为遗产处理。投保人通过定期检查保单，确保受益人的信息准确无误。若发现受益人信息有误或受益人已失效，应及时联系保险公司进行变更。

保险在财富传承中具有的其他优势。创造巨额现金，当被继承人的财产是一个无法分割的载体，如房子或公司时，可通过购买保险并指定受益人，实现财富的公平传承。

保险还具备避债功能。若保险指定了受益人，被继承人死亡后，保险理赔金由受益人领取，受法律保护，不列入被继承人的遗产范围，不会用于被继承人的债务清偿”。·合理避税:目前中国尚未开征遗产税和赠与税，但从社会发展趋势来看，未来开征遗产税和赠与税是有可能的”9。通过保险实现财富传承，可避免因遗产税和赠与税带来的额外成。

保险能实现家庭和企业财务安全隔离。对于企业主来说，若投保人是企业主的配偶，保险产品属于夫妻共同财产，可能会被认定为企业主所有从而被强制处置偿债。因此，需要专业的保险筹划方案，设计好保单架构，避免保险产品被认定为企业主所有从而被强制处置偿债的风险。

大S的遗产纠纷事件提醒我们，保险产品受益人的清晰传承至关重要。通过合理规划保险受益人，可有效避免遗产纠纷，实现财富的定向传承，保护家庭成员的利益。