2025年养老金排名，这5款产品首选！

王佳萍

中国65岁及以上人口占比从2000年的7.10%增长到2021年的14.2%，预计2030年将超过20%，进入超级老龄化社会：

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随着未来养老形势的日益严峻，仅依靠社保是远远不够的。人均年龄越来越大，养老年金险和增额终身寿险的保费会增加。因此，在年轻时，我们应更加关注商业养老金。今天，我将为大家做一个养老金产品的全面盘点。

如何选择养老年金？

现在养老的局势愈发严峻，那么如何挑选养老年金呢？主要从以下三个维度：

一、领取金

1、钱多钱少：得先看每个月或每年能拿到多少钱，这直接决定了你退休后能过啥样的日子。如果领的钱连基本开销都盖不住，那这年金就有点鸡肋，得考虑换别的。

2、啥时候领：有的年金退休了立马能领，有的得等几年。你要是想一退休就松口气，那就选立马领的；如果觉得还能再等一等，或者希望钱能再增值点，那就选等几年再领的.

3、领多久：就是你能领多长时间。有的是固定领20年，有的是领到你咽气。如果你想要长期稳定的钱，那就选领到咽气的；如果你觉得自己身体不行，领个固定时间也行，那就选固定年限的。

二、退保现金价值

1、能拿回多少钱：如果你半路想退保，现金价值高的产品能让你拿回更多钱。比如，你交了10万，退保时现金价值有8万，那就能拿回8万；如果现金价值只有5万，那就只能拿回5万，亏大了。

2、钱涨得快不快：有的产品现金价值涨得快，交几年保费后，现金价值就能达到一个相对高的水平；有的涨得慢，交很多年保费，现金价值还很低。如果你担心中途会退保，那就选现金价值涨得快的产品，这样即使退保，亏得也会少一些。

三、身故赔偿金

1、能赔多少钱：如果不幸挂了，赔偿金高的产品能给家人留下更多的钱。比如，你交了20万保费，身故赔偿金有30万，那家人就能拿到30万；如果赔偿金只有10万，那拿到的钱就少多了。

2、什么情况能赔：有的产品只要挂了就能赔，有的可能有年龄限制或其他条件。如果你希望给家人提供更全面的保障，那就选条件宽松、赔偿金额高的产品，这样家人在你不在时也能得到更好的经济支持.

优选产品

结合领取金、现金价值、身故保险金这三各方面，选取目前值得选择的多款养老年金产品。下面我们以最主要的领取方面，来对比下。

从领取来看和终身现金价值去看，目前复星的星海赢家青鸾版计划三表现最好，对比各年龄段。当然利安领取不错，也有终身现金价值，基本和复星的产品持平，后面单独分享。

下面我单独分享下，如果30岁，每年交10万交10年，60岁领取，选择其中5个最优秀的产品计划细节演示分析下，分别是复星保德信的两个产品，还有利安、富德、瑞众的产品：

案例演示，10年交，是养老规划大家常选择的缴费时间，复星的星海赢家青鸾版计划三领取处于优势，利安安享颐生(青竹2号)养老年金相差不多，也有终身现金价值。

可以看到86岁的年龄，复保青鸾版，累计领取241万，当年加现金价值总收益是297.7万；利安青竹2号，累计领取239万，当年加现金价值总收益287.8万；富德累计领取218万，当年加现金价值总收益274.6万；瑞众累计领取219.8万，当年加现金价值总收益219.8万。

目前大家总的来说，选择复星保德信和利安的养老年金产品会更多些。如果是1-5年交，现金价值回本快，复星保德信第7年就回本了，对于考虑养老资金领取的伙伴，无疑也是一个很大的优势。

公司背景

前面有聊到复星保德信、利安、富德、瑞众等保司的养老年金产品，目前是整个行业优选者。那么保险公司背景怎么样？我这边也简单介绍下。有些保险公司可销售的区域并没有那么多，大家结合需求去选择。

一、复星保德信：

复星保德信由中方股东复星集团和美国保德信各持股50%合资。成立时间2012年9月，注册资本33.621亿。总部位于上海，在上海、山东、北京、江苏和河南有分支机构。

复星先后投资复星医药、复地、豫园商城、建龙集团、南钢联、招金矿业、海南矿业、永安保险、分众传媒、Club Med、Folli Follie、复星保德信人寿等。

《财富》杂志公布的2017年中国500强公司排行榜第89名。监管要求，保险公司的综合偿付能力充足率不低于100%。

截至2024年二季度末，复星保德信的综合偿付能力充足率207.45%，核心偿付能力159.87%。风险综合评级为BB，表现良好。

美国保德信，历史悠久，成立于1875年，经历2次世界大战和多个经济周期。连续5年荣获全球最受尊敬的人寿和健康保险公司第1名。

二、利安人寿：

利安人寿保险股份有限公司（简称“利安人寿”）成立于2011年7月，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的一家全国性人身保险公司。

利安人寿股东由江苏省国际信托有限责任公司、江苏交通控股有限公司、南京紫金投资集团有限责任公司、江苏汇鸿国际集团股份有限公司、江苏省信用再担保集团有限公司等5家国有大型企业和深圳市柏霖资产管理有限公司、雨润控股集团有限公司、月星集团有限公司、红豆集团有限公司、远东控股集团有限公司等5家知名民营企业组成。 

分支机构（分公司）：江苏、安徽、山东、四川、河南、河北、湖南、北京、上海、天津

三、瑞众人寿

瑞众人寿保险有限责任公司成立于2023年6月28日，注册资本金565亿元人民币，总部设在北京，目前设有24家分公司，分支（专属）机构合计661家，经营范围包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经国务院保险监督管理机构批准的其他业务。

分支机构（分公司）：北京、安徽、东莞、广东、海南、河北、河南、黑龙江、湖南、江苏、江西、内蒙古、宁波、青岛、山东、陕西、上海、深圳、四川、苏州、天津、云南、浙江、无锡。

四、富德人寿

富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年3月4日，总部现位于深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等资金雄厚的企业构成。公司现注册资本117.52亿元，总资产近4500亿元，是国内资本实力较强的寿险公司之一。

分支机构（分公司）：上海、北京、浙江、四川、湖北、大连、江苏、苏州、辽宁、天津、福建、山东、宁波、河南、湖南、吉林、海南、重庆、深圳、黑龙江、河北、安徽、江西、内蒙古、陕西、广东、云南、山西、甘肃、新疆、广西、厦门、贵州、青岛、宁夏。

总结：

总的来说，选养老金这件事情，大家各有各的的考量。有的人最看重的是每年能领多少钱；有的人更在意的是如果自己不在了，能给家人留下多少，也就是身故赔偿这块；还有人会考虑保险公司是不是大品牌，或者能不能享受到高端养老社区的服务。以上选出来的这几款产品，都是目前市场上比较优秀的，能满足各种不同的需求。

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