关于贷款，为什么说银行有放贷能力、放贷难≠放贷意愿积极？

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我是@笨斗的愚夫.谭刚。公众号：山城助貸Club

在重庆.提供融资资信诊断、贷款套路避坑、资产估价、银行贷款等服务。一位从业10年有余的普惠金融從業者，也是身边朋友靠谱的融资顾问，关注、收藏，以备不时之需。

在重庆我们更愿意做问题的解决者，让更多人正确选择贷款。

我们都知道，在经济发展的宏大叙事中，货币与货币政策犹如指挥棒，引领着实体经济的走向。

就在前两天的高层会议表明，2025 年将施行适度宽松的货币政策，这对于我们实体经济的复苏无疑是一剂强有力的强心针。

笔者后台就收到粉丝咨询，开年后贷款是否会更好贷呢？毕竟从政策层面看，2025年像是一个“放水”之年。

然而，事情并非表面看起来那么简单。

因为在我们的经历中，银行并非会出现贷款额度紧张或者无差别大肆放款的情况。

可为什么很多人每天都会收到看似银行发来的借款促销短信、电话推销呢？

这让不少人产生一种错觉，好像银行的贷款放不出去了，随便一个人都能拿到几十万信用贷款。

实际上，这里面绝大部分信息来源是贷款中介公司，这不过是他们狂轰滥炸式的获客手段，一种营销方式罢了，就像街头小贩的大声叫卖，听听就好，不必当真！

银行所谓的“放水”，并非像洪水漫灌般随意撒钱。

它更像是精准灌溉，针对的是优质客群。

比如说公务员、事业单位、国企员工，这类人群工作稳定，收入可靠；或者像纳税、盈利稳定的优质企业，银行会对这些优质客群提高授信额度、降低利息、相对降低门槛。

就拿今年的情况来说，部分银行的公积金信贷对于优质客群的利息能够做到年化3%以下，先息后本年化2.8%等，企业贴息贷年化1.5%，资产抵押icon贷年化2字头的有多家行口，这些数据就如同一个个鲜明的例证。

这就好比一个果园主，他有一定量的灌溉用水（贷款额度），但不会随便把水泼洒到每一株植物上。

如果借款人资质优良，就如同茁壮成长的果树，随时能够从银行获取资金。

既然银行有放贷能力，那为何放贷困难，放贷意愿又不积极呢？

这是因为银行放贷是商业行为，而不是慈善公益。

银行就像一个精明的商人，考虑最多的是风险。

银行在风险管理上一旦出现漏洞，坏账率上升，在商业银行的考核体系中，一般风险管理占考核权重的40%，坏账会问责到具体的放贷人员。

为了自己的职业前途，银行工作人员当然不会把钱贷给资质差、征信差、还款能力差的借款人。这就好比一个谨慎的投资者，不会把钱投给那些前景不明朗、风险巨大的项目。

那么，有人可能就会好奇，有的客户经营实体很一般，却能从银行顺利拿到贷款呢？

这是因为借款人在符合银行贷款合规要求的前提下，有其他强有力的还款来源或者还款能力保障。

比如有额外的房产等固定资产作为抵押，或者有稳定的家族资金支持等。

在办理银行贷款的过程中，贷款申请人和银行的着眼点是截然不同的。

贷款申请人主要考虑解决当下的资金需求以及如何获得贷款，就像一个口渴的人急需找到水源解渴。

而银行发放贷款要考虑安全性，即如何既能盈利又能顺利收回贷款，这就像一个水库管理员，既要保证水能够灌溉到需要的地方（盈利），又要保证水不会白白流失（收回贷款）。

所以说，出现银行贷款发放难、贷款需求获得难的情况是很正常的现象。

朋友们，对于2025年银行放贷政策以及资金规划，你们有什么看法呢？欢迎大家一起探讨交流。