泰康人寿个人寿险投保规则总则(2024 版)

海之贝

第一章 保额与保费规则
第一条 保险金额与收入
（ 一） 人身险风险保额与被保险人年收入关系： 18-35岁≤ 30 倍； 36-50 岁≤ 20 倍； 51 岁及以上≤ 15 倍。
（ 二） 重大疾病风险保额与被保险人年收入关系： 18-35岁≤ 10 倍； 36-50 岁≤ 8 倍； 51 岁及以上≤ 5 倍。
第二条 年交保费与收入
（ 一） 投保人累计（ 已生效且处于缴费期内的人身险保单及本次投保申请保单） 年交保费一般不应超过其年收入的30%。
1.投保人投保保障型产品（ 定额寿险、 重疾、 意外等），
缴费期不足 10 年的， 其年交保费按照 10 年缴费期进行折算，
缴费年期 10 年及以上的， 按实缴保费计算。
2.投保人投保其他产品（ 年金险、 投连、 万能、 增额寿
险等）， 缴费期不足 10 年的， 其年交保费按照 20 年缴费期进
行折算， 缴费年期 10 年及以上的， 按实缴保费计算。
（ 二） 职业与年收入填写应匹配， 家庭主妇、 离退休人
员、 无固定职业者等， 结合家庭情况综合评估。
（ 三） 客户 3 个月内收入明显变化， 需人工审核。
第二章 保险利益规则
第三条 投、 被保险人
（ 一） 投被保险人的关系原则上应为本人、 配偶、 子女、
父母或者有扶养、 赡养、 抚养关系的家庭其他成员、 近亲属。
（ 二） 上述情景之外， 被保险人为成年人时， 投、 被保
险人关系如为祖父母、 外祖父母、 舅舅、 姑姑、 侄子、 侄女
等三代旁系血亲关系， 在评估投保风险较低的情况下， 可适
当放宽年金、 重疾、 寿险、 医疗类产品投保， 不支持意外险
产品。
（ 三） 被保险人为未成年人时， 投保人应为被保险人父
母。 若非父母为未成年人投保， 投保人仅限于被保险人的祖
父母， 外祖父母或被保险人已成年的哥哥、 姐姐（ 须经被保
险人父母书面确认投保， 并确认保险金额）， 且须人工核保。
公司将结合险种特点、 投保目的、 家庭经济状况等， 综合评
估是否承保。 详细要求请见附件 1《非父母为未成年人投保
标准化意见（ 2022 版）》。
（ 四） 投保人不得为因年龄因素之外的其他原因（ 如智
力障碍、 精神疾患等） 导致的无民事行为能力的被保险人投
保以死亡为给付保险金条件的保险。
第四条 身故受益人原则上需为被保险人的配偶、 子女、
父母或与被保险人有扶养、 赡养或抚养关系的家庭其它成员。
第五条 以下人群不得做投保人
（ 一） 无民事行为能力和限制民事行为能力的人， 如智
力低下、 精神病患者等。
（ 二） 未成年人（ 不包括以自己劳动收入为主要生活来
源的 16-17 周岁未成年人）。
第三章 特殊人群规则
第六条 未成年人（0-17 周岁）
（ 一） 未成年人身故保险投保限额： 根据监管规定， 被
保人不满 10 周岁的， 身故给付保额（ 寿险责任+意外责任）
不得超过 20 万元； 被保人已满 10 周岁但未满 18 周岁的， 身
故给付保额（ 寿险责任+意外责任） 不得超过 50 万元。
（ 二） 普客未成年子女重疾险投保规定。
1.非高风险地区、 代理人、 客户， 超过 100 万需做人工
核保， 并满足以下要求：
（ 1）重疾险风险保额不得超过其父亲或母亲的重疾险风
险保额。
（ 2） 被保险人 3 岁及以下， 原则上累计重疾险风险保额
限额 150 万， 超过 100 万应进行医院、 社保排查+出生证明+
连续儿童保健记录或体检记录。
（ 3） 被保险人 4 岁（ 含） -17 岁（ 含）， 原则上累计重
疾险风险保额限额 200 万。
①100 万（ 不含）-150 万应进行医院、 社保排查+体检（ 体
检项目包括普检、 血常规、 尿常规）。
②150 万以上应进行医院、 社保排查+体检（ 体检项目包
括普检、 血常规、 尿常规、 肝肾功能、 糖化血红蛋白、 腹部
超声）。
2.高风险地区、 代理人、 客户， 累计重疾险风险保额限
额 100 万， 超过 70 万需做人工核保， 并满足以下要求：
（ 1）重疾险风险保额不得超过其父亲或母亲的重疾险风
险保额。
（ 2） 被保险人 3 岁及以下， 应进行医院、 社保排查+出
生证明+连续儿童保健记录或体检记录。
（ 3） 被保险人 4（ 含） -17 岁（ 含）， 应进行医院、 社保
排查+体检（ 体检项目包括普检、 血常规、 尿常规）。
3.超出规则个案， 核保员结合具体情况综合评估。
（ 三） 高客未成年子女重疾险投保规定。
1.非高风险地区、 代理人、 客户， 超过 120 万需做人工
核保， 并满足以下要求：
（ 1） 被保险人 3 岁及以下， 原则上累计重疾险风险保额
限额 200 万， 超过 120 万应进行医院、 社保排查+出生证明+
连续儿童保健记录或体检记录。
（ 2） 被保险人 4 岁（ 含） -17 岁（ 含）， 原则上累计重
疾险风险保额限额 300 万。
①120 万（ 不含）-150 万应进行医院、 社保排查+体检（ 体
检项目包括普检、 血常规、 尿常规）。
②150 万以上应进行医院、 社保排查+体检（ 体检项目包
括普检、 血常规、 尿常规、 肝肾功能、 糖化血红蛋白、 腹部
超声）。
2.高风险地区、 代理人、 客户， 超过 70 万需做人工核保，
并满足以下要求：
（ 1） 被保险人 3 岁及以下， 原则上累计重疾险风险保额
不超过 120 万， 超过 70 万应进行医院、 社保排查+出生证明+
连续儿童保健记录或体检记录。
（ 2） 被保险人 4 岁（ 含） -17 岁（ 含） 原则上累计重疾
险风险保额限额 200 万。
①70 万（ 不含） -100 万应进行医院、 社保排查+体检（ 体
检项目包括普检、 血常规、 尿常规）。
②100 万以上应进行医院、 社保排查+体检（ 体检项目包
括普检、 血常规、 尿常规、 肝肾功能、 糖化血红蛋白、 腹部
超声）。
3.超出规则个案， 核保员结合具体情况综合评估。
第七条 外籍人士、 香港及澳门特别行政区、 台湾地区人
员
（ 一） 投保时应在大陆地区工作或生活半年及以上（ 对
于旅游、 过境等临时性来华者， 不接受其投保申请）； 投保需
提供有效身份证明文件， 证件应在有效期内。
（ 二） 公司对客户所来自的国家及地区进行综合评估，
对政局不稳定、 社会动荡、 暴力及恐怖活动频繁， 犯罪风险
高、 流行病、 传染病集中频发、 毒品泛滥等国家或地区谢绝
投保。 同时综合外籍人士在大陆居住的稳定性及工作与收入
状况， 确定可接受的险种与保额。
第八条 涉外人员
大陆居民到国外留学、 探亲、 工作、 经商者， 应按要求
告知出国目的地、 时间、 工作性质等信息， 根据其所前往国
家或地区当时的风险情况、 投保的险种、 保额进行综合评估。
第九条 残疾人
残疾人士作为被保险人投保， 核保人员可进行抽检、 抽
调， 并结合具体情况对保额及保险计划进行调整。 若所投险种有残疾给付责任或住院医疗责任， 则需对原有残疾引发的保险责任进行特别约定。
第四章 客户身份识别和交易记录保存规则
第十条 客户基本信息完整准确
投保人、 被保险人和法定继承人以外的指定受益人准确
填写“身份基本信息” 。 自然人客户的“身份基本信息” 包
括客户的姓名、 性别、 国籍、 职业、 住所地或者工作单位地
址、 联系方式， 身份证件或者身份证明文件的种类、 号码和
有效期限。 客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户
的经常居住地。
第十一条 身份资料真实有效
投保人、 被保险人、 法定继承人以外的指定受益人在我
公司办理承保业务时应使用符合法律、 行政法规和国家有关
规定的身份证件或身份证明文件， 并留存有效身份证件或者
其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（ 一） 大陆居民： 居民身份证或临时居民身份证； 军人
身份证件（ 包括军官证、 士兵证、 文职军官证、 离退休军人
证等）； 武装警察身份证件； 居民户口簿（ 16 周岁以下如未
办理身份证方可使用， 若使用户口簿作为有效身份证件的，
证件有限期为其 16 周岁生日当天）； 1 周岁以下儿童暂未办
理户口的可使用出生证作为身份证明文件。
（ 二） 港澳台居民： 港澳居民来往内地通行证、 台湾居
民来往大陆通行证、 港澳台居民居住证。
（ 三） 外籍人员： 外籍人员护照（ 含有效签证页）、 外国
人永久居留身份证、 港澳居民来往内地通行证（ 非中国籍）。