<p class="ql-block"> 2009年9月，客户张先生为自己投保了一份国寿瑞鑫两全保险，需要持续交费20年。2022年度缴费期间客户未缴费成功，公司及时与客户取得联系，并告知及时将2022年度保费足额存至保单扣费账户，保单服务人员在保单最后期限内，通过面见投保人（被保险人）张先生，保险人知晓此情况应准时缴费，也知道保单失效后后果，但保单依然未缴费导致失效。</p><p class="ql-block">2022年12月12日，投保人（被保险人）张先生自己通过寿险APP办理复效成功。</p><p class="ql-block">2023年4月21日，投保人（被保险人）张先生患肺癌申请理赔，最终保险公司作出复效等待期内出险，根据保险条款约定，不承担保险责任，合同效力终止，无息退还保费的理赔结论。</p><p class="ql-block">等待期也叫观察期，是指保险合同在生效之日起或最后复效之日起的指定时期内（一般为90日或180日，具体以保险合同条款约定为准），即使发生保险事故，保险公司也不承担理赔给付责任，受益人不能获得保险赔偿。</p><p class="ql-block">本案中，张先生因“风险不一定来”的侥幸心理，未及时办理复效业务，导致等待期出险，无法理赔。</p> <p class="ql-block"> 1、及时缴纳保费，避免保单失效</p><p class="ql-block">《保险法》第三十六条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。</p> <p class="ql-block"> 2、保单失效无保障，恢复效力应及时</p><p class="ql-block">《保险法》第三十七条规定，合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。</p><p class="ql-block">保单失效后消费者将失去保险保障，若2年内未办理复效业务，保单有可能将永久失效终止，保单终止后消费者面临的将是保障缺失及可能因保单现金价值低于已交保费而导致的利益受损。</p><p class="ql-block">无论申请复效或再次投保，消费者均有可能面临保费上涨、重新计算等待期以及责任除外甚至被拒保的风险。因此，建议消费者保单失效后及时恢复效力。</p><p class="ql-block"> </p>