<p class="ql-block"> 一、案例回顾</p><p class="ql-block"> 近期，一位中年男士神情紧张、急匆匆走进南安梅山支行营业厅，询问大堂经理，银行卡无法正常使用，被冻结，要求销户，重新办理一张新的银行卡，大堂经理感觉客户有点异常，询问银行卡被冻结原因，但客户言语慌张并无法说明冻结原因，于是跟随客户引导至运营主管处查询，并打印其近六个月明细，发现近几个月客户频繁进出账且均与同一个客户频繁资金往来。客户自称自己是做跨境电商生意，平常需要大笔资金转进转出，但却无法提供相关营业执照和平常转账用途材料，对几笔资金流转无法给出详细说明。因此支行工作人员对其账户使用存疑，提示可提供相关材料配合核实账户情况，否则就算重新开户，也会因此冻结无法使用。</p><p class="ql-block"> 二、案例分析 </p><p class="ql-block"> 在该案例中，客户缺乏自我保护意识和风险意识，自认为银行卡无法使用只需销户，重新开户即可，且在核查中，该客户言辞闪烁，拒绝提供相关材料，存在账户使用可疑的情况，若主管没有详细核查其用途，冒然开户，将会有很大的金融风险。该行工作人员履行职责，审慎尽调，将客户劝返，降低了涉案风险。</p><p class="ql-block"> 三、风险提示</p><p class="ql-block"> 近年来，银行卡作为一种便捷的支付工具，加上客户缺乏金融诈骗意识，出租、出借银行卡成为了犯罪分子犯罪的手段。因此，我们应做到：</p><p class="ql-block"> (一）组织员工加强培训，密切关注客户办卡用卡的可疑行为，及时进行核查，并对相关人员进行风险提示，密切关注借记卡的交易历史明细数据，严格规范落实报告工作流程，配合做好涉及疑似风险排查与反馈工作。</p><p class="ql-block"> （二）规范日常业务操作，重点对办理银行账户开销户、修改手机号、密码的客户进行问询和提示，对目前买卖银行卡犯罪具体案例进行强调；同时，加强厅堂巡视，严格履行客户身份识别义务，严格落实客户实名制要求，做好个人账户实名制管理工作，规范借记卡内部管理工作，让客户切实了解合规使用银行账户的重要性，谨防金融诈骗。</p><p class="ql-block"> (三) 加强防范电信诈骗等知识宣传， 在面对可疑情况时，工作人员应该以高度的责任心，耐心劝解客户并向其普及金融知识，提醒客户提高警惕，合法用卡，拒绝出租、出借银行卡，避免客户上当受骗。</p><p class="ql-block"> </p><p class="ql-block"> </p>