建行鹰潭市分行报送2024年上半年新质生产力发展的情况汇报

Smile Again、

企业

科技

特新

专精

金融

客户

优质

科技型

金融服务

我行

一、工作开展情况
为深入贯彻党中央、国务院创新驱动发展战略，落实监管部门相关要求，加大科技企业金融支持力度，切实提升“十四五”时期科技金融服务质效，今年以来，在建行江西省分行的战略导向与政策支持下，鹰潭建行紧密围绕国家战略性新兴产业、先进制造业等行业，对下发的科技创新能力较强的企业、国家级专精特新“小巨人”企业、省级“专精特新”中小企业和先进制造业等名单制客户进行对接走访，切实服务并满足地方科创企业客户的金融需求，用实际行动践行新金融行动，提高服务优质科技企业的覆盖度，用“金融活水”精准滴灌科技企业。

二、特色做法
我行聚焦服务“专精特新”企业、高新技术企业、科技型中小企业等各类科技型企业，重点服务国家技术创新示范企业、国家级专精特新“小巨人”、参与过国家标准制定的企业等优质客群，积极服务所属产业为新一代信息技术、生物技术、新能源、新材料、高端装备、新能源汽车、绿色环保等战略性新兴产业的科技企业，分层分类营销拓展，全力加大信贷投放，推动实现"科技-产业-金融"良性循环。具体特色做法如下：
(一) 科技型企业政策支持
为深入贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，落实金融监管部门要求，增强服务制造强国能力，扎实做好科技金融大文章，助推新质生产力发展，我行出台了建赣函〔2024〕138号《江西省分行关于进一步推动科技金融及制造业高质量发展的指导意见》。
1.规模保障。我行尽可能对白名单内客户信贷需求给予足额保障。
2.定价授权。我行在不低于监管部门和总行规定的价格授权底限基础上，加大对优质客户和项目贷款定价支持力度。对于超出分行权限的价格申请，可利用快速审批通道进行审批，高效满足优质客户定价需求。
3.尽职免责。在坚守合规底线的基础上，对办理“科技支持贷”、“赣建科创贷”、“善新贷”等标准化产品的业务，相关流程岗位人员落实产品管理办法要求，符合本指导意见的，在尽职履责的情况下，可免于责任认定。
(二) 创新产品助力
赣建科创贷。针对小微型高新技术企业、专精特新企业和科技型中小企业，按照“以税定贷”、“以工资定贷”、“以补助定贷”、“以订单定贷”、“以投资定贷”、“以技术流定贷”等六种方式进行定贷，多元化满足小微型科技型企业融资需求。
善新贷。针对小微型高新技术企业和专精特新企业，充分运用线上线下相结合的模式，通过线下客户调查、经营部门额度审批、白名单导入，实现贷款额度与企业及企业主销售收入、资产负债、交易结算、纳税、社保等多维度信息的精准匹配；通过线上贷款申请、支用和还款，实现客户贷款随借随还。
(三) 授信策略倾斜
1.针对大中型企业。一是对于制造业白名单、先进制造业、优质制造业国企、优质上市公司及其核心控股子公司等优质客群，在参考同业主要合作银行授信策略的基础上，一户一策明确授信策略：存量授信客户进一步挖潜提高用信率；未授信客户加大信贷支持力度。二是对于优质科技型企业、优质重点拟上市后备企业、央国企链条企业等优质客群，结合企业经营财务状况，参考同业实际，实行差别化授信策略。在抵质押担保确实无法落实的情况下，可适量予以信用类贷款支持，结合实际最高给予1000万元的纯信用贷款支持（采取足额抵质押担保方式的，单户贷款金额原则上不设上限）。针对重点优质客户，如制造业单项冠军企业、国家技术创新示范企业、专精特新小巨人企业、已完成股改的拟上市后备企业、央国企链条企业等，可结合实际最高给予2000万元的纯信用贷款支持。
2.针对小微型企业。主要通过“赣建科创贷”、“善新贷”进行办理。基于参考包括但不限于企业销售收入、净利润、资产负债率、或有负债等指标进行客户综合评判，原则上对于初创期企业，纯信用类贷款额度不超过200万元；对于成长期企业，纯信用类贷款额度不超过500万元；对于成熟期企业，纯信用类贷款额度不超过1000万元。
(四) 取得成效
截止6月末，我行科技金融贷款余额20.52亿元，较年初新增8.01亿元，增长率64.02%；上半年，我行共走访对接科技型企业146户，赣建科创贷投放32户，投放金额16200万元，占上半年普惠贷款新增额的58.48%。

三、存在的问题
在提升科技金融服务质效的过程中，面临着诸多困难和问题。主要是以下几个方面：
1.数据整合与分析难度。科技金融服务需要大量的数据支持，包括客户数据、市场数据、行业数据等。如数据质量不高、数据格式不统一等，这都影响了银行对客户需求和市场变化的把握，进而影响了科技金融服务的质效。
2. 风险控制挑战。科技金融服务的风险控制是一个重要的问题。由于科技金融服务的创新性，银行可能面临新的风险类型，如技术风险、信息安全风险等，影响科技金融服务的稳定性和可靠性。

四、意见建议
1.健全监管框架。在推动科技金融快速发展的同时，必须加强和完善相关监管体系。建立健全科技金融的法律法规，明确监管主体、监管范围和监管标准，形成统一、高效、协同的监管机制。同时，加强跨部门、跨领域的监管合作，形成监管合力，确保科技金融活动在合法、合规的轨道上运行。
2.鼓励创新研发。加大对科技金融创新的支持力度，鼓励金融机构和科技企业开展深度合作，共同研发新的科技金融产品和服务。同时，设立科技创新专项资金，支持金融科技领域的创新研发项目，推动科技金融技术的不断突破和升级。
3.精细风险管理机制。在科技金融领域，风险管理至关重要。建立精细的风险管理机制，利用大数据和人工智能等技术对风险进行实时监测和预警，确保金融服务的安全性和稳定性。与此同时，银行还应强化合规与监管意识，不断培训学习，确保金融服务的合规性和稳健性。
下一步，鹰潭建行将继续对科技型企业客群进行深度挖掘营销，持续为当地企业做好服务，不断提高我行对公产品的竞争力，扩大优质客户基础，积极开发“专精特新”中小微企业的巨大潜力，扩大优质客户基础，提升专精特新企业信贷覆盖度，着力支持地方经济发展。