我的存款历程

剑鸣

身在福泽之地，静观云卷云舒

我的存款历程

——75华诞征文

小时候，我仅知道现金是钱。大集体时期，吃粮，靠生产队分配；花钱，每年分红都是欠生产队的。全家一年见不到几张钱。有时过年，奶奶给一毛或五分压岁钱，再加上年前在家里搜寻破麻绳、碎铺衬、乱铁器等卖出，也能攒几个钱。每天睡前，我将这些“财富”小心翼翼地装入纸叠的“钱包”，变更地点进行藏匿，觉醒后，首先查看其是否安好。开学，购买纸笔后，“财富时代”随之结束。直至初中毕业，我也不知道存款也是钱。因为，当年，全村人家没一户有存款。上高中，每周日，母亲给一元钱，到校后换成饭票，从未结余。财贸学校毕业，我慬得了，银行是替人们存钱的单位，且“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”。

真正存款，上班后我才开始感受。

1983年9月，我分配到阳原县人民银行。当时，全县仅有人行和农行两个银行，且农行也是不久前从人行分出的。上班第一年属于见习期，每月工资33.5元。由于人事干部失误，10月份开资，我被遗漏了。11月1日，我领了100.5元。这个月，全行我领的工资最多，好多同事流露出羡慕之情，“哎呦，小侯比刘行长的工资还多呢！”。随即，我开了一个活期存折，有了自己的存款。这一年，我通过积攒，除了吃饭花销，165元买了一辆“龙凤”自行车，75元买了一块上海全钢手表。偶尔，给父母家里买些生活用品。

第二年，转正定级。我享受到和许多同事一样的待遇，正常情况下，月工资41元、奖金10元。这时，母亲嘱咐“你也别给家里，自己攒着，娶媳妇，家里也帮不上你”。于是，我开了一个三年期的零存整取存折，每月存10元，多余的先存活期，攒到一定数额，再开一个定期存单。逢年过节或有急需时，给家里买些物品。

这笔零存整取，最终还弄出一个笑话。

当时，国家鼓励存款，定期存款利率调整、存款支取等利息计算均采取就高不就低的原则，完全照顾储户利益。利率调高分段计息，利率调低执行原利率；存款到期未取，利息仍按原定利率计算；存款提前支取，按已达到的最高存款档次利率计算利息。零存整取到期后，我没有及时支取，因为存折还有4行空格，又多存了4个月。手写存折，存入时均未在意对错。支取时，柜员迟疑良久，将存折交给了储蓄所主任。所主任随即把我叫到了储蓄所里面。说：“小侯，你让我们咋下折子呀？”空行已占满，又不能像活期存款更换存折，我无言以对。后来，所主任，只能让柜员在最底部的空白处多加一行。

随着经济发展。银行不仅是传统存款办理机构，还是购买股票、基金、债券、黄金等投资理财场所。我的存款业务，也随之发生了可以感触的变化。除了传统业务外，涉猎基金、理财、黄金等多种产品。虽然没有大亏、大赚，却充分体验了金融市场的活力和风险。

我的存款历程，从上班伊始到临近退休，享受了不同时期的国家红利，见证了金融政策在国家发展过程的变化和完善。

计划经济时期，人民银行既是国家的金融管理机关，又是办理信用业务的经济组织。国家为了筹集资金，对居民储蓄存款，特别是定期存款在政策上给予极大支持，定期存款实行高利率，并在一定时期内对长期存款实行保值储蓄，通过保值贴补，保证储户所得利益不低于物价上涨幅度。我存取定期存款，尽管没有获得过保值贴补，也享受了应有的存款利益。

随着改革深化，我国商品经济、市场经济快速发展，银行业务不断发展。我的存款随之不断更新。

1984年，中国工商银行成立。次年1月1日，县人民银行转变为工商银行，同时代理人行业务。1986年，县人民银行再度成立，专门行使中央银行职能，工商银行专职成为国有商业银行，服务于工商企业和广大居民。

1993年3月1日起，施行《储蓄管理条例》。强化契约功能，定期存款利息计算明显改变。

至此，我的存款更注重存款种类和期限约定，争取最大限度地享受政策红利。

1999年11月至2008年10月，为了调节收入分配，国家开征利息所得税。期间，开办教育储蓄，符合规定者，零存整取按同期整存整取计算利息，免征利息税。我又是国家政策的受益者。

2002年，为了规划女儿上学，省吃俭用，每月存款50元，办理了三年期教育储蓄。女儿高中时，存款到期。解除了以前拟定的出售已购公产房小院供书计划。享受国家优惠利息同时，消除了父母年高进城租房之忧。

我的存款历程，从最初的现金是钱，到目前，钱貌似摒弃现金的过程，体验了我国科技进步和金融事业的快速发展。

2001年，我国加入世贸组织，国有商业银行加快了改革步伐。2005年10月，工商银行整体改制为股份有限公司，2006年10月，在上海、香港同日挂牌上市。完成了从国有独资商业银行到股份制商业银行，再到国际公众持股公司的历史性跨越。其他国有商业银行，也在前期或年后全部完成股改、上市。通过持续努力和稳健发展，中国银行业多家银行迈入世界银行领先行列。

银行业务飞速发展，客户体验不断更新。最初，银行账表全部为纸质档案，干部职工手工记账，日清月结，报表手工报送。存款介质仅有存单、存折，汇款大部分为邮寄，即便是电汇，也是通过邮局拍发电报。随着计算机发展，网点通存通兑，客户已倍感便捷。随后，一卡走遍天下，摆脱了腰缠万贯的无奈。现在，无论天涯海角，一部手机，资金实时到账。

2009年9月，女儿就读大学，报到后，为了完成专业变更，按照学校要求，一次性补交后三年学费。当时，因各家银行汇划业务自成系统，跨行汇款只能通过人行票据交换，最快次日到账。汇款日，我身携工行支取的现金，专程到建行办理汇款。当时，曾庆幸当日到账。

2020年12月，协助女儿天津购房，在完成贷款手续，理财、基金等产品赎回后，购售房双方通过手机转账，几分钟完成了房款清算，资金实时到账。充分体验了银行产品品种和汇划速度。

我的存款历程，折射了生活的艰辛和幸福。

不用的存折、过期的银行卡

　　透过我的存款历程，进一步感受到了中国金融助飞中国经济，祖国经济突飞猛进、国家实力日益强盛、国际地位不断提升。

目前，全球经济多元融合，各行各业相互促进、相互制约。存款利率、产品价格互相影响。利率不仅是国家调节经济的杠杆，利率政策也是国际竞争的博弈手段。

2008年，次贷危机导致雷曼兄弟破产，引发全球金融危机。我国实施四万亿救市计划，帮助国内经济摆脱了金融危机的阴霾，避免了更深衰退，但在短期也带来了资源错配等问题。

近年，面对美国对华策略变化及连续发动的贸易战、金融战，我国沉着应对。美国不断加息，发售债券。我国反其道行事，连续降息、抛售美债，极力抗衡其收割全球的企图。凸显了第二大经济体的实力。

瞻望未来，随着国民经济快速发展，通过国际交流合作，数字人民币推广等措施，去美元化将不断推进，人民币地位稳步提升。构建人类命运共同体的畅想，必将福祉全球。

2024年8月

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