信用卡逾期业务——解读

华人影响 影响世界！

【导读】信用卡逾期还不上，导致第三方催收轰炸威胁，违约金、利息越来越多，造成家人被骚扰，电话都打到身边的亲戚朋友那里，给老百姓日常生活带来不安因素，不利社会稳定 好采取协商办法解决此类问题。视期情节:在疫情前信用卡能正常归还，因疫情三年不能正常归还造成信用卡逾期，应认定不是恶意透支，是收入不济造成，可采取协商解决。与善意恶性透支性质不同。

　 因为三年疫情造成信用卡逾期，实属外部环境、疫情封城、三年疫情老本掏空，没有收入来源，大多数老百姓生活举步为艰，更别说怎么去解决信用卡逾期及利息和违约金了。

目前银行对信用卡逾期还不上采用的政策主要包括提供宽限期、部分欠款减免或分期还款方案、鼓励协商解决、以及在极端困难情况下申请个人破产清算。

银行在面对信用卡持卡人逾期还款的情况时，会采取一系列措施来帮助持卡人解决还款问题，减轻经济负担，并促进个人信用市场的健康发展。具体政策包括：

1、宽限期：

对于逾期还款的信用卡持卡人，银行会根据实际情况给予一定的宽限期，延长还款时间，以缓解短期的还款压力。

2、部分欠款减免或分期还款方案：

针对长期逾期的信用卡持卡人，银行可以根据个人情况给予部分欠款减免或者提供分期还款的方案，以减轻持卡人的经济负担。

3、鼓励协商解决：

银行鼓励持卡人与银行通过协商的方式解决逾期欠款问题，避免采取过于严厉的催收手段，以维护双方的利益。

4、个人破产清算：

在确实无法偿还的极端困难情况下，信用卡持卡人可以申请进行个人破产清算，作为一种极端的解决方式。

这些政策的执行主要由银行和相关金融机构来负责。持卡人可以在逾期后与银行进行沟通，说明自己的具体情况，然后银行会根据政策规定给予相应的减免或者宽限措施。在执行过程中，银行应该充分尊重持卡人的合法权益，采取温和的催收方式，避免使用过于严厉的手段。

　　一、信用卡逾期新法规

1、违约金取代滞纳金：

信用卡新规实施后，逾期所产生的滞纳金会被违约金取代，虽说两者收费标准都是按低于最低还款额未还部分的5%收取，但是违约金将杜绝利滚利的情况出现。

2、信用卡量刑标准提高：

信用卡逾期不还可能会被追究刑事责任，特别是恶意透支信用卡，构成信用卡诈骗，那么会被抓去坐牢。而信用卡逾期新规将这个量刑标准从以前的1万元提高到5万元。

3、最低还款额或低于10%：

信用卡新规后，银行最低还款额不一定就是10%了，具体多少这个由银行自己决定。目前有大多数银行仍将最低还款额定位10%，也有的是5%，甚至更低。

4、透支利率设定上下限：

以往的信用卡超过免息期都是按万分之五的日利率计息的，而新规则对透支利率设定上下限，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，普遍在0.035%—0.05%区间。

5、免息期或超60天：

以前的信用卡免息期最短20天，最长不超过56天，但是新规实施后，有的银行免息期最长可达60天，相当于两个月都能免费用卡，对持卡人来说是一件好事。

6、信用卡取现计入最低还款额：

以前信用卡取现并不要求一次性还清，而新规规定当月取现金额会进入本月账单最低还款额度，必须一次性还清，否则就会逾期。这样就加大了持卡人的还款压力，所以还是不要轻易取现。

　　二、信用卡逾期多久会被起诉

1、信用卡逾期三个月以上就有可能被起诉。

2、但是如果你欠款金额不大或者是因为年费欠缴等原因欠了款，银行一般是不会起诉，只会催还。

三、信用卡恶意逾期会带来哪些后果

1、借款人需要承担信用卡不还的违约责任，一般是高额罚息和违约金;

2、遭受银行机构进行的催收;

3、信用卡逾期90天未还的，还可能被银行机构起诉。

信用卡逾期不仅经济方面会有损失，在个人的信用方面也是会留下污点的，我们在使用信用卡消费的时候，需要注意自己的还款能力，避免逾期。

无力偿还信用卡新政策主要是对持卡人所欠的款超出持卡人的还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，这种情况下可以与银行平等协商，达成个性化分期还款协议，根据金额的不同，一般最高可达5年60期。

信用卡欠款起诉判刑多久？

会根据金额来量刑，一般会处以拘役至十年有期徒刑。信用卡透支是信用卡的重要功能之一，也是银行信用卡业务的一项重要内容。透支必须遵守信用卡的章程规定要求持卡在规定的期限内补全资金并按规定支付利息，这是善意透支是一种法律所允许的行为。

一、信用卡欠款起诉判刑多久?

《刑法》 第一百九十六条　【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

二、未还信用卡欠款有什么后果

1、产生利息费和滞纳金

承担高额罚息信用卡违约后，通常涉及到的罚息费用为循环利息费用和滞纳金。循环信用实质是一种按日计息的小额、无担保贷款，如果在最后还款日未全额还款，在下期对账单上，则会产生循环信用利息，且需要从消费入账日起计算利息。

大部分银行规定全额罚息，全额罚息是指即使客户偿还了部分款项，但在计算罚息时不扣除偿还部分，利息费用通常按日息万分之五计算。

若持卡人连最低还款额都没还清，除了循环利息费用，还会产生滞纳金，按最低还款额未还清部分的5%计算。

2、被暴力催收

不少银行信用卡中心将信用卡还款催收外包给一些所谓的“讨债公司”，这些公司良莠不齐，催债手段比较粗暴，给客户带来很大困扰。

3、可能需承担刑事责任

按照《刑法》规定，对恶意透支信用卡5000元以上，银行经三个月催收未还，情节严重者，还可能因诈骗罪被追究刑事责任。对于违约客户来说，进入司法程序后，不仅给自己名声带来影响，还会损失更多的成本，除了要缴清欠款外，还要承担诉讼费用，可谓雪上加霜。

4、留下信用污点

2006年央行组建了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库，只要是在银行办过卡、贷过款，都会自动在该系统中生成一份属于自己的“信用报告”，这 个报告中的“污点”不容忽视，它会影响到申请各类贷款、上保险、求职、海外留学等。在2012年起央行新版个人信用报告已经上线，2009年10月以前的 信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年。此举意味着市民的逾期负面记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。

随着信用卡的不断普及，会有越来越多的公民会使用信用卡进行消费，那么在使用信用卡时也是需要做到按时还款，如果使用人没有按时还款，不仅会给自己的征信带来影响，给后续的购买和贷款业务造成影响，如果金额巨大也会承担一定的刑事责任，所以一定要做到及时还款。